#转按揭# 最近热门话题是房贷转按揭。理论上确实会给购房客户节约不少利息。但实际过程中有很多客户不知道未知风险。1:转按揭首先需把房贷还完。需要一笔资金。很多人会采取过桥方式偿还这笔钱。但是可能会需要花费过桥手续费以及提前还贷手续费。2:经营贷目前给的政策是先还利息后还本金。每个月还的钱都是利息。最后本金要一次性还。对于普通客户本金留手上。一不小心用了。以后怎么还本金。3:很多银行经营贷仅支持一次性本金还清。中途不能提前还款。这就导致后期要还钱必须一次性把本钱还清。对于普通家庭存在一定压力。4:现在银行属于放水。什么都好。一旦政策收紧。经营贷抽贷也不是不可能

#为什么银行限制提前还房贷#

近期，不少消息报道出现许多“月供一族”纷纷选择提前还贷，甚至形成了所谓的一股“提前还贷潮”。

甚至，在这个过程中，发生了“月供族”与银行之间的斗智斗勇，“月供族”极力更快地实现提前还贷的目的，而一些银行则试图设置一些措施或者放缓扣款来达到阻滞的目的。

可能会认为说银行有意阻滞“提前还贷”可能是主观臆断，但从多个角度来看，这一判断也有一定的基础。

1、增加银行的工作量。

客户与银行签了贷款合同，银行放款后，双方的贷款合同银行那边实际上已经履行了主要的义务。

那么银行并不希望中途有那么多的人去提前还贷，这样无疑增加了银行的工作量。

虽然各家银行可能都设置有相对应的“提前还贷”的窗口，但他们可能能希望把更多的精力放在其他业务上。

2、提前还贷本质是对双方贷款合同的变更，可能会影响到银行的预期利益。

银行提供贷款服务可不是无偿的，每一个“月供族”的合同里除了要还银行的本金，还有相当一部分是利息。

如果房价确定，贷款时间越长，银行可以期待的利息收益当然也会越多。

在提前还贷的情况下，就可能减少了银行基于贷款合同可能实现的可以预期的利息收益，作为商业银行，肯定也是不情愿的。

3、提前还贷应该是理性分析的结果，而不是跟潮流

对于“月供族”来讲，提前还贷划不划算受到多方面因素的影响，应该结合自己的情况理性分析适不适合提前还贷。

一般而言，经过计算，对于等额本息方式贷款的“月供一族”，如果提前还贷，在原来贷款期限1/2前提前还贷较为合适；低于等额本金方式贷款的“月供一族”来讲，在原来贷款期限1/3前提前还贷较为合适；这两种情况是有利于整体减少贷款利息的。

当然，在市场低迷的环境下，虽然高房贷处于迫不得已，“月供一族”还应该充分考虑现金流的重要性。

#郑州头条# 最近利率下调导致很多人提前还贷，大部分人都是要经过中介操作，至于步骤和方法我就不多讲，只是提醒大家一定要找靠谱中介，不要着急遇到无良中介落个麻烦或者鸡飞蛋打影响心情！先确认自己之前贷款银行能提前还贷不，因为现在很多银行限制提前还贷，需要等多久，别这边中介费出了，那边不让提前还……

还有就是一定要了解清楚中介的操作和费用以免中途变卦。这和买房子一样，不要着急乱投医，不了解清楚，随便找个中介就交钱办理。#郑州#

对于绝大多数外地来深圳的人，商品房是可望不可即的，不仅需要有首付能力，更需要有月供能力，毕竟是长达几十年的还债过程，中途家庭发生变故或者失业等一旦还不上，则有可能沦为法拍房（这两年越来越多，并非危言耸听）。农民房虽然不能贷款，但好在便宜，投资门槛低，因此深圳小产权房反而是一个不错选择。投资来说，xcq的租售比是最高，达3-5%，相比商品房的1-2%来说，真的已经是非常高了，妥妥的跑赢银行利息。对于赚惯了高收益的人来说，这个收益也许看不上，但收益越高风险越大，所以依然有人追求稳稳的收益而投资xcq的，特别是这几年因为yq，很多人都不知道怎么赚钱了，但也是因为买了房子，每个月都有固定的房租收入。我一个客户，21年中花了一百万不到在固戍买了套三房，这一年多来，每月固定进账4000的房租，足够生活开销，还给我介绍了两个朋友过来买房。广东本地人喜欢房子，外地人也喜欢，其实所有人都喜欢，只是懂的人不多，如今yq已经放开，人们又开始报复性的买房了，年后这几天明显客户又多起来了，昨晚十点多了还在带客户看房。

房产投资依然是普通人需要花时间深刻学习的重要课程。

今天下午去新市的农业银行解卡，花了三个半小时！

我的农行卡去年2月份被冻结了，不清楚原因，3月初就去银行填了资料，以为会很快解卡，结果这一等就是快一年，中途想打电话咨询，客服电话永远打不通！今天闲来无事再次去，大堂回复解是没法解了，可以销户，好吧，那就销户！拿号排队等，一大堂的人等着办业务，就开了俩窗口，其他五个窗口全没工作人员，这一等就是3个小时！银行啊，以后再也不想去了，不是VIP真是脑壳疼！

在银行呆了十年，中途换过n家，周边的朋友相对素质较高，人也很单纯。走出外面的世界才发现，这年头骗子多到数不胜数，人渣，骗子。

#理财#

惊喜发现，银行买的R2级别的理财，最近在回暖哎！

慢慢有一些已经重新回到1元了，大概还有30多万的理财，今年和明年到期。

会全部转成定期存款，定期选择5000元一存，存3年，年利率3个点。这样，如果需要用钱，可以取出来，损失一些利息，如果都是10万一存，3年期的话，中途取出来，要损失的利息就太多了。

蚊子腿虽然小，但是，也是肉呀！

今年希望，基金回本，股票不碰，只买卖可转债。

基金亏了2021，2022两年，够我买好几只香奶奶了，好郁闷！

“银行的失误凭什么盼我无期！”2006年，山西一小伙因为ATM机故障，多取了17万，被警方抓获后，一审判处无期，现在他怎么样了。

有人不是说过这样一句话吗，钱是万恶之源，而这句话在小伙许霆身上就得到了应验。

2006年新年过后，和女友一起来到广州打拼，可许霆要学历没学历，要技术没技术，自然找不到什么好工作，加上两个人住房、吃饭等的开销，从老家带出来的钱很快便消耗完了。

4月21日，许霆决定将银行卡中的最后一百块钱给取出来，可当他输入密码过后，ATM机却迟迟没有响应，这把许霆给气坏了，开始愤怒的踢打机器，一遍踢还一边骂：“什么破玩意，还我的钱。”

可就在这时，ATM机突然又动起来了，在一阵哗哗的声音过后，竟直接吐出来了十张百元大钞，许霆狠狠的掐了自己一下，这才相信眼前的一切竟是真的。

他将钱一张张的捡起后，再看向显示屏，发现余额只减少了1块钱，此刻他也意识到，机器出故障了。

在那个年代，一千块钱顶得上许霆两个月的工资了，如今有了一块钱换一千的机会，到底要不要放过呢？

最终，金钱的诱惑还是打败了许霆的理性，他再次开始了取钱行为，在历经两个小时的操作后，许霆整整取出了17.5万元。

而和他一同前来的好友郭安山，也从中取走了1.8万元。

在那个连万元户都不多的年代，17.5万足以让许霆跨越阶层，成为自己梦寐以求的富人。

晚上他躺在床上，还幻想着自己买房买车的生活，但转念一想，银行一定会很快发现这件事情，一旦报警自己就危险了。

于是第二天一大早，许霆便拉上郭安山一起踏上了逃亡之路，但在临走之前，许霆也只是对女友说道：“我有事出去几天，很快就回来，到时候咱们在广州买房子。”女友对他的话则是一头雾水。

当时，两人买了回老家的火车票，想要回去躲一阵，但火车刚开动没多久，两人之前干活的公司便打来了电话，说什么工资少算了，让二人回去拿钱。

许霆与郭安山当即便意识到，警察来了！

他们猜的的确没错，此时警察就站在站在电话一旁，已经通过监控清除的看到了他们的每一个举动。

但这通电话，却将郭安山的心理防线彻底打破了，此人本就胆小，现在一听警察开始通缉自己了，便立马害怕的不行。

最终，郭安山在一处中转站偷偷下车，带着那1.8万块钱自首了。

等到许霆发现郭安山不见时，便立马猜到了他自首了，于是立刻中途下车，更换了目的地。后来根据许霆交代，他也曾想过带着钱回去自首，但最终还是放弃了。

因为当时监控普及的还不够广泛，这也使许霆逃往了一年之多，最终于2005年5月份被抓。

而此时，17万的巨款已经被许霆挥霍一空，但令人哭笑不得的是，许霆在逃往途中，还被人偷走了五万块钱，对此他也是耿耿于怀。

那么，二人的下场又是如何呢？

郭安山由于涉款金额较小，加上有自首情节，法院最终对其从轻判决，判处一年有期徒刑。

而许霆就没有这么好运了，他不仅涉嫌金额巨大，还将所有钱都挥霍一空，加上其还逃往一年，法院一审最终判处他无期。

但次判决一出，便引发了人们的热议，客户的钱丢了，银行不用负责，现在是银行自己机器出了故障，反倒要判人家无期，这也太过分了。

再者来说，许霆的本意并不是去偷钱的，是因为机器的故障诱导了他的犯罪。

许霆本人也同样不服判决，向法院提出上诉，最终，法院在考量了综合因素之后，改判为五年有期徒刑和两万元罚款，并归还银行的17.5万元。

许霆的事例告诉我们，金钱固然是美好的，但一定要靠自己的双手争取。

银行借贷：全国多家银行。本月以来提前还贷的人数堆积，按照目前业务的办理能力，已经排到了半年以后！

北漂一族的小周，好不容易在北京某外企谋了一份稳定的工作，今年的年终奖有点多，她积攒下来准备提前还掉部分房贷，结果到银行一咨询，原来提前还掉房贷，还需要预约，而且这个预约的时间排到了今年的8月份，看到银行大厅人潮涌动的咨询声音，和此起彼伏的争论声，她感到有点沮丧，房子贷款的年限为30年，每月还贷需要2万多元。现在她觉得有点吃不消，趁着手头上还有点余钱，先还掉部分月供，减轻点压力。

像小周这样的情况不在少数，实际上银行的工作人员小王就透露：以前来提前还贷的人数很少，一天不过3、4个人，但自从本月起，人数剧增，网上预约根本就不可能，只能来现场预约。

眼看这几年股票市场不好，一直在3100点上下浮动。理财收益率又不高。缺少合适稳定的投资理财途径。所以不少人选择把手头上的闲钱先提前还掉每个月的房贷。

对于银行来说，房贷是最优质的贷款之一。以前，银行通过存款和理财产品等渠道，筹集到成本较低的资金，难道用来做房贷业务，现在如果所有人都提前还掉房贷，那这一循环就行不通。

现在是变成存款和理财产品的资金被用户提现出去，那银行相当于手头上就没有进账，而这边又提前还掉房贷。两头这么一夹，银行的资金循环就停止了。

现如今广大的用户对房地产的上涨预期普遍持悲观状态。

大家看到这个头条消息时候已经不是第1条看见了。预约的人数仍然在持续不断的增加。

但不可否认的一条是房贷的合同，从法律来讲中途变更确实需要银行与用户之间协商完成。#头条创作挑战赛#

银行真是越来越嚣张了，本金都该随意改变用途！//@香儿来了:“请把本金还给我！”浙江宁波，朱先生将410万拆 迁款存入银行，到期后被告知钱不能取，朱先生崩溃不已，随即找到银行讨 说法，银行却说：请等一年后再来取本金。这让朱先生直接懵了！ 朱先生是家中独子，前几年因老家房子拆 迁，他和父亲一共获得410万的拆 迁款。当时家里并不急需用钱，而且他平时的工资已足够开销，父亲建议他将这笔钱存了起来。 当他拿到拆 迁款后，便来到当地某银行。当银行人员得知朱先生是来存款的，还是巨款410万时，脸上乐开了花。全程热情待客，耐心为他介绍一款定期理财产品，并表示若买入这个的话，利息要比直接存进银行利息高得多，而且没有任何风险，存期只有一年。到期后银行会自动把本金和利息，一起打入朱先生的银行账户上。 当时朱先生被说得心动了，于是按照银行人员的建议，将所有拆 迁款全部买入这款理财产品，可他没料到，一年后发生了一件让他后悔不已的事情。 朱先生跟记者表示，他是去年4月20日存的钱，一年存款到期后，他始终没收到银行打来的款。直到今年的4月28日，朱先生只收到一笔18万的收益金，而他的本金410万却不见了踪影。 朱先生很是着急，经过多次联系银行，银行经理才说这笔钱已经一年自动转存了，今年取不了，要等明年才能取出，这可把朱先生气得不轻。 于是朱先生求助记者，他们来到银行核查到底是怎么回事?当他拿出当时办理的手续条款，记者却在条款上发现了猫腻！这根本就不是一份条款，而是一份代理业务申请书，是由某基金公司发行的，而且上面有朱先生签的字。 朱先生这才发现，自己签的不是定期存款，竟然是一款理财基金产品，他瞬间懵了，明明自己是要办理定期存款，可当时银行并没有人告诉他是买入基金。 银行经理表示，这件事是经过周先生许可的，他是知情的。 朱先生很纳闷，即使自己在不知情的情况下签的这份申请书，为何没人通知他，也没经过他的同意，银行就私自自动转存？ 银行经理却称：这件事不该由银行来通知，而是要基金公司来通知客户，朱先生取不出钱，跟他们银行没有关系，一切基金公司所为。 记者随后拨通基金公司电话，可对方的回复似乎与银行的说法完全不同。 最 后，朱先生找到该行行长，行长却和工作人员一样的说辞：该产品由基金公司发行，所以通知客户不属于银行的工作范畴。可事实是这样的吗？当记者追问难道银行一点责任都没有的时候，行长却迟疑了。 当朱先生要求银行赔偿损失，并把本金一起给到，该行行长却拒绝了，银行只是代理基金公司销售的产品，银行并没有义务。而且朱先生自己对自己的存款毫不上心，到期不主动询问。银行也没有得到不续费的通知，所以只能直接续期了，而且银行是不支持中途违约赎回。 事已至此，不论是银行还是基金公司，他们之间都在相互推卸责任，各说自话。那么到底该谁来为朱先生那消失的410万元负责呢？ 经过多次协商，该行行长表示将与基金公司协商，将朱先生购买的410万元产品替换出来，至于损失的利息，由于基金公司无法对这产品进行清算，无法确定正负收益，也就是不予赔偿损失。 朱先生对此结果并不满意，随后将银行投诉到当地金融消保协会。 那么，银行人员诱导朱先生买入基金理财而非定期理财，而且不知情的情况下私自续期理财业务，这已侵犯了朱先生的合法权益。 根据《消费者权益保护 法》第四条规定：经营者与消费者进行交易，应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则。 第八条规定：消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。 第九条规定：消费者有自主选择商品或者服务的权利。 由此得知，该银行未按照客户的要求提供相应的金融产品和服务，而是诱导客户，使客户在不知情的情况下买下基金理财。这已经侵犯了客户的选择权和知情权。 根据《刑法》第 185条规定：商业银行或者其他金融机构等，擅自运用客户资金，情节严重的，对单位判处罚金，并对其直接负责人处三年以下有期 徒刑或者拘役，并处三万元以上三十万元以下罚金；情节特别严重的，处三年以上十年以下有期 徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 银行和基金公司都存在一定的责任，他们私自改变客户的理财方式，已涉嫌违规，同时给客户造成一定的损失。在消保协会确认情况属实后，朱先生可依法向他们索赔，对方也将依法受到处罚。 这件事也提醒我们，当我们把钱存入银行，与银行签订的合同协议，一定要仔细阅读协议每个条款，确认清楚到底是何种理财产品，风险如何，存期长短等等。若遇到不清楚可以向懂行的好友请教，确保不被工作人员诱导入坑，否则可能会造成无法挽回的损失。 我认为，朱先生的存款一定可以追回，因为我们相信法律，相信正义，它们一定会还给朱先生一个公道。 对此，您有什么看法？欢迎留言评论~ #宁波头条# #我要上头条# #头条创作挑战赛#

“请把本金还给我！”浙江宁波，朱先生将410万拆 迁款存入银行，到期后被告知钱不能取，朱先生崩溃不已，随即找到银行讨 说法，银行却说：请等一年后再来取本金。这让朱先生直接懵了！ 朱先生是家中独子，前几年因老家房子拆 迁，他和父亲一共获得410万的拆 迁款。当时家里并不急需用钱，而且他平时的工资已足够开销，父亲建议他将这笔钱存了起来。 当他拿到拆 迁款后，便来到当地某银行。当银行人员得知朱先生是来存款的，还是巨款410万时，脸上乐开了花。全程热情待客，耐心为他介绍一款定期理财产品，并表示若买入这个的话，利息要比直接存进银行利息高得多，而且没有任何风险，存期只有一年。到期后银行会自动把本金和利息，一起打入朱先生的银行账户上。 当时朱先生被说得心动了，于是按照银行人员的建议，将所有拆 迁款全部买入这款理财产品，可他没料到，一年后发生了一件让他后悔不已的事情。 朱先生跟记者表示，他是去年4月20日存的钱，一年存款到期后，他始终没收到银行打来的款。直到今年的4月28日，朱先生只收到一笔18万的收益金，而他的本金410万却不见了踪影。 朱先生很是着急，经过多次联系银行，银行经理才说这笔钱已经一年自动转存了，今年取不了，要等明年才能取出，这可把朱先生气得不轻。 于是朱先生求助记者，他们来到银行核查到底是怎么回事?当他拿出当时办理的手续条款，记者却在条款上发现了猫腻！这根本就不是一份条款，而是一份代理业务申请书，是由某基金公司发行的，而且上面有朱先生签的字。 朱先生这才发现，自己签的不是定期存款，竟然是一款理财基金产品，他瞬间懵了，明明自己是要办理定期存款，可当时银行并没有人告诉他是买入基金。 银行经理表示，这件事是经过周先生许可的，他是知情的。 朱先生很纳闷，即使自己在不知情的情况下签的这份申请书，为何没人通知他，也没经过他的同意，银行就私自自动转存？ 银行经理却称：这件事不该由银行来通知，而是要基金公司来通知客户，朱先生取不出钱，跟他们银行没有关系，一切基金公司所为。 记者随后拨通基金公司电话，可对方的回复似乎与银行的说法完全不同。 最 后，朱先生找到该行行长，行长却和工作人员一样的说辞：该产品由基金公司发行，所以通知客户不属于银行的工作范畴。可事实是这样的吗？当记者追问难道银行一点责任都没有的时候，行长却迟疑了。 当朱先生要求银行赔偿损失，并把本金一起给到，该行行长却拒绝了，银行只是代理基金公司销售的产品，银行并没有义务。而且朱先生自己对自己的存款毫不上心，到期不主动询问。银行也没有得到不续费的通知，所以只能直接续期了，而且银行是不支持中途违约赎回。 事已至此，不论是银行还是基金公司，他们之间都在相互推卸责任，各说自话。那么到底该谁来为朱先生那消失的410万元负责呢？ 经过多次协商，该行行长表示将与基金公司协商，将朱先生购买的410万元产品替换出来，至于损失的利息，由于基金公司无法对这产品进行清算，无法确定正负收益，也就是不予赔偿损失。 朱先生对此结果并不满意，随后将银行投诉到当地金融消保协会。 那么，银行人员诱导朱先生买入基金理财而非定期理财，而且不知情的情况下私自续期理财业务，这已侵犯了朱先生的合法权益。 根据《消费者权益保护 法》第四条规定：经营者与消费者进行交易，应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则。 第八条规定：消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。 第九条规定：消费者有自主选择商品或者服务的权利。 由此得知，该银行未按照客户的要求提供相应的金融产品和服务，而是诱导客户，使客户在不知情的情况下买下基金理财。这已经侵犯了客户的选择权和知情权。 根据《刑法》第 185条规定：商业银行或者其他金融机构等，擅自运用客户资金，情节严重的，对单位判处罚金，并对其直接负责人处三年以下有期 徒刑或者拘役，并处三万元以上三十万元以下罚金；情节特别严重的，处三年以上十年以下有期 徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 银行和基金公司都存在一定的责任，他们私自改变客户的理财方式，已涉嫌违规，同时给客户造成一定的损失。在消保协会确认情况属实后，朱先生可依法向他们索赔，对方也将依法受到处罚。 这件事也提醒我们，当我们把钱存入银行，与银行签订的合同协议，一定要仔细阅读协议每个条款，确认清楚到底是何种理财产品，风险如何，存期长短等等。若遇到不清楚可以向懂行的好友请教，确保不被工作人员诱导入坑，否则可能会造成无法挽回的损失。 我认为，朱先生的存款一定可以追回，因为我们相信法律，相信正义，它们一定会还给朱先生一个公道。 对此，您有什么看法？欢迎留言评论~ #宁波头条# #我要上头条# #头条创作挑战赛#