【可能隐藏利润？17家上市银行中4家拨备覆盖率超500% 均在江浙地区】作为一项能够反映风险抵御能力的指标，拨备覆盖率一直备受资本市场和投资者的关注。随着2022年业绩快报陆续披露，各银行的拨备情况也随之浮出水面。

据统计，目前已披露快报的17家上市银行中，有15家银行的拨备覆盖率都出现了不同程度的提升；同时，17家银行中超过300%的有11家，其中还有4家高达500%以上。而监管对于银行机构拨备覆盖率要求的基本标准则为150%。

近年来，国内上市银行普遍提高拨备覆盖率，多数银行实际数据均远高于监管指标，引得监管下场喊话“鼓励拨备覆盖率回归合理水平”。

分析人士指出，拨备覆盖率过低，可能降低银行不良贷款风险抵御能力。在宏观经济或行业明显遭遇冲击，潜在不良风险压力上升情况下，银行倾向于提升不良拨备。然而实际上，拨备覆盖率并不是越高越好。 网页链接

我房子贷的“国字头”银行中国工商银行，组合贷中的商业贷款，利率高达6.08，比纯商业贷款还高，不知道里面多少坑被套，垄断机构啊，老百姓无法左右，希望国家重视并降低一下利率！

老百姓排队提前还房贷，不是因为手里钱多，而是此前的存量房贷与新增房贷之间利差过大，大部分是提前还贷后重新申请贷款，以降低房贷利率和还款成本。市场热议提前还房贷现象，说明我们的政策需要调整以反应民众呼声，建议相关部门重视，可以考虑出台措施引导银行适度降低存量房贷利率，同时降息以降低银行负债成本，降低居民房贷负担，解决居民排队提前还款难问题。这有利于降低居民负担，提振消费者信心，扩大内需，促进中国经济复苏，是利国利民的善政。

关于提前还贷

最近一直在讨论提前还房贷得事儿？很多人估计都纳闷了，为啥现在钱不好赚，还有那么多人有钱提前还房贷？

其实提前还房贷的钱并不都是房主自己的钱，大部分都是从银行低利率借的钱，记得疫情那会儿，利率才3.0，而且银行的钱放不出去，还有很多因为疫情原因而找不到工作，导致房屋断供潮集中出现，于是银行联合外部金融机构，利用银行的低利率资金来联系各个地方即将断供还没断供的房主，做了一些可转贷，这样一方面降低了断供，也减少了银行的坏帐率，另一方面减少了房主的压力！

可转贷，就是负债率比较高的房主向金融机构借一笔钱，就是过桥资金，这个钱是目前从银行流出去的低利率的钱，去一次性还完之前高利率的房贷，这样下来可以节省一大笔利息，这涉及到房贷的一个等额本金和一个等额本息得问题！

关于利率，经济条件不好的情况下，银行贷款人数少，利率就低，前两年利率最低3.0现在随着疫情得解封，经济慢慢恢复活力，向银行借钱的人越来越多，导致利率开始大幅度上升，所以就出现了集中提前还贷这么个情况，会不会未来的某一天，利率还会超过以前最高的6.几，但是估计到那时候又是一轮金融风暴得来袭，可能从银行利率就能看出来经济得崩塌与崛起！防范于未然

#中国经济开局稳气象新#

各大银行网点都迎来了还贷潮，房价下跌，创业艰难，手里有钱的都忙着还贷。

之前金融机构一些粗放的放贷行为，制造了当下的信任危机和全民负债，使得想贷款的贷不到，不想贷款的利息一降再降，致使金融机构陷入了放贷的内卷，资本红利也随之消退。

在红利退潮之前，只能从庞大的负债群体身上再割一刀。估计大家也发现了这样一个现象，对于手里有钱能提前还贷的，银行制造各种不便，降低办事效率，其目的就是能减少一个还贷的减少一个，能多收一天利息多收一天。

对于房贷逾期的客户，加快房子拍卖进程，尽快回笼资本。对于信用逾期的客户，拖延协商时间收取各种罚息和违约金，而且协商难度越来越大，息费越来越高，起诉的流程也加快，其目的就是回收本金的同时尽可能多地收到各种息费。

因为在大数据面前，金融机构深知，庞大的负债群体是他们放贷利润最高的客源，但这些客源已经信用尽毁，以后已经失去贷款资格，更何况遭遇这些绝境之后，谁也不愿意再贷款了。所以，最后一波收割是很无情很残酷的，因为，一旦成为一锤子买卖，商家是不会顾及客户损失的，只求自己能吃饱喝足。

国内银行的贷款就是耍流氓，他觉得你不行了，就随时抽贷。你觉得自己行了能提前还款，他故意拖时间不让你提前还。完全没有契约精神，银行，才是最不讲信用的机构。讽刺吗？

2023年1月8日，西和县居民D先生在家玩手机时，下载了一款名为“微粒贷”的APP，注册登录后显示有50000元的额度，于是D先生便填写了个人银行卡准备提现，在提现过程中系统提示因个人银行卡填写错误导致资金冻结，需缴纳10000元的认证金，待认证通过后这笔认证金会和贷款一起发放，D先生便向对方提供的银行卡进行了转账，发现仍不能提现，遂报警，共计被骗10000元。

市反诈中心提醒：凡是在贷款发放前要求缴纳保证金、解冻费、刷资金流水或者索要验证码的，都是诈骗！任何声称“无抵押、低利率”的网贷平台都存在极大风险，如需贷款请到银行或正规信贷机构。一旦发现被骗，请及时报警。

感觉应该是套贷了利率更低的银行贷款来还以前利率高的银行贷款，应该是有机构提供这条路才会扎堆还款，机构可以收些手续费业主可以少些利息，银行不干了，借我利率低的还我利率高的，应该是有机构帮忙弄，否则个人没把握。

很多很多人，两辈子挣钱，三辈子还债，你相信吗？

我反正信了。

一是社科院专家说的，肯定有调查的数据，有银行和其他机构的统计。二是我知道身边的邻居，很多是农村来的，三代人在一个120多平的单元里挤。三是我知道我的亲戚，孩子娶媳几乎用掉了一半积蓄，剩下一半交了首付，父子两辈用三十年还本付息；还要贷款买车，孩子上学，生活面临重重压力。30年之后孙子孙女，说不定还要陷入新的还贷周期。

贷款（房子车子），婚丧嫁娶，子女教育，三项费用都是“鸭梨山大”，此言不虚，挣100还50的利息，是保守估计。

内需，哪里还有购买力？

“花未来的钱，办今天的事，享受当前的美好时光。”三十年前的骗人把戏，把老百姓拖入了泥潭里！

#头条创作挑战赛##天南地北大拜年#

银行不仅仅是经营货币信贷的金融机构，还是稳定金融系统的压舱石。

银行每年的资金使用计划都有详细及严谨的计划，一年里，收多少存款、放多少贷款、有多少贷款偿还都是有计划的，这些都与银行执行什么样的利率有直接关系，而这些又直接关系到经济政策！

提前偿还房贷，少量或者有序的进行可能对银行整个计划没什么影响或者有时间去调整，一旦扎堆就会打乱银行资金计划。

在迫不得已的情况下，银行只能通过提高提前偿还房贷的难度，来推进业务的有序进行，一切看似不合理的事情发生了，都只能有一种解释：迫不得已。

做任何事情，都不要扎堆，一旦扎堆，这件事就会向着反方向发展，或者变得不容易！

中国证券市场是奇葩市场，现在的估值体系让人不能理解。说一下现在各大研究机构对银行风控评判是以这个银行的不良贷款率和拨备率高低来衡量一个银行的能力。但是有没有想过招商银行兴业银行它们的业务有近百分之四十与贷款无关，那么贷款的不良率只能反应贷款百分之六十业务的情况。我呼吁我们应该从银行的净利润和它的坏帐做一个比例来评判这个银行的优缺点。