因为以前的贷款利率是按照比例增加的，现在是硬加点。比如，我当年贷款的时候，基准利率4.9，上浮20%，是5.88，随后一年，银行基准利率降到4.6，转换成LRP，变成了加点12.8个。如果按照4.6上浮20%，是5.52%，或者按4.9加点，是5.58，但是，银行第一年还是按照5.88计算的利息。更何况，现在利率不光不上浮了，有些地方还降了。差着接近2%的利率呢！//@幸与不幸836:贷款利率不是每年都跟着银行利率调整吗？为啥要提前还款啊？//@我有智能机:对的对的。一二十年下来差几十万//@dd小妮子2009:看了半天我明白一点了，就是前面买房时，贷款利率比较高，现在贷款利率降了，那就把贷款全还进去，再重新以低利率重新贷款，是不是这个意思啊？

近期有历史房贷的客户扎堆提前偿还贷款，引起了社会的关注。一方面是着急偿还贷款的客户，一方面是各商业银行设置预约时间，最长三个月以后才能够办理。 之所以出现这种情况，主要是我们国家近些年利率不断的降低，导致之前按揭买房的贷款利率与现在买房的贷款利率之间出现了较大价差；前些年宏观调控，房地产贷款基本是在5%~6%之间，而现在最新的贷款数据是广西南宁的首套房，只有3.8%，如果按30年偿还贷款来计算利息，差了近100万元，现在老百姓赚钱不易，所以都想提前还贷，节省费用。 在此背景下，一方面客户偿还贷款心情急迫，但不必扎堆儿拥挤；另一方面银行也要考虑与时俱进，把之前的贷款利率按照LPR定价原则与当前利率进行接轨，客户也就没有必要着急还款了。所以建议着急着偿还贷款的客户与银行进行协商，按照市场价公平原则的方式来进行解决。

房价上涨太厉害的时候收紧房贷，房价下跌的时候就放松房贷，这就成为了一个永恒的优势，一直到房价涨得很高，贷款利率下降到1%的时候，这个游戏再也玩不动了，怎么转怎么转，下降0.5%，上升到1.5%，相信都是徒劳无功了。

9月份全国平均房贷利率达到了5.58%，看来这个游戏还能玩，我有人说这个游戏还能玩10年，也有人说这个游戏可以持续的玩下去，只不过看玩的人愿不愿意操控游戏而已。#房地产#

农业银行还会跌，

想进还是等等，

最近看到好多友友分享，

农业银行分了多少红，

相当于有的人打工一年的工资，

不过那是需要成本的。

计算了一下利率确实不错，

比存银行强，

假如公告前买3000股

股价2.81花总金额8430元，

分红后

3000x股价2.76总金额8280元，

亏150元

分红是620.4到手470.4元利率是5.58%

是值得去买的，

但银行股每天变动不是很大，

挺磨人的，

如果不想靠股票上涨赚钱，

又不想老占用资金，

只想赚分红，

那你可以在确权之前买，

那样就不用占用多长时间，

又可以享受到分红，

而且分红利率又比银行定期高，

多好啊！

[点亮平安灯][给力][来看我]

今天收盘后，北上资金会有异动抢筹

隔夜外围市场普跌，走势上未能企稳。同时，#时隔2年多离岸人民币汇率再“破7”#，会对资产价格有一定的压力。破7后，延续贬值的动力逐步降低。目前人民币，依然是非美元之外最强的。

早盘亚太市场看，日经低开后震荡走低，跌幅扩大到1%；A50隔夜收跌基础上低开，临近开盘跌幅扩大，恒指开盘跌1.05%。恒生科技指数跌1.31%。

沪指低开0.32%，深成指低开0.30%，创业板指低开0.24%，航运、油气设服、核电等板块指数跌幅居前。

商品市场看，国内商品期市多数低开，低硫燃油跌超5%，沪镍跌超2%，燃油、沥青、PTA、菜油、豆油跌超1%。

货币看，隔夜离岸汇率破7，行今日进行20亿元7天期逆回购操作，中标利率为2.00%，与此前持平。因今日有20亿元逆回购到期，实现零投放零回笼。

竞价看，市场焦点股伟隆股份（3板）高开3.69%，房地产板块中洲控股（4天3板）低开4.75%、沙河股份（2板）低开5.58%、新华联（2板）竞价涨停，油气股山东墨龙（2板）低开5.32%，纺织股美邦服饰（2板）低开1.44%，CIPS概念股青岛金王（3天2板）高开6.25%，影视股金逸影视（3天2板）低开0.31%。

技术上看，15分钟下上下完成，从结构上今天有反弹，主要是题材类的表现。上证50等权重今天承压，指数波动但是行情会有反抽情绪。如果到3222区域，会做被动降低仓位，主要是结构形态来决定。

#思进每日美股点评# #美股：午盘延续下跌趋势 科技股跌幅领先# 美股周一午盘走低，延续了上周的下跌趋势，科技股跌幅领先。市场继续关注美联储的加息缩表造成的经济衰退担忧。

　　周一之前，美股三大股指均录得连续第二周下跌。

　　上周内，道指一周下跌1.66%，使其12月初迄今的跌幅达到4.83%。标普500指数一周下跌2.08%，使其本月迄今的跌幅达到5.58%。纳指一周下跌2.72%，本月迄今跌幅为6.65%。

　　美联储近期对未来加息终点的预测提高，加剧了投资者对经济衰退的担忧。

　　财报方面，联邦快递、耐克两家公司将在周二收盘后公布财报。随着对通胀的担忧加剧，这些公司的财报将更加受到关注。　　

思进关注的几个焦点个股：

马斯克拟退任推特CEO，将找一个能让推特“保持活力（keep Twitter alive）”的CEO。这意味着对于特斯拉是个利好；

　　IMAX周一宣布，《阿凡达：水之道》首周末IMAX全球票房达4880万美元，成为IMAX全球影史第二高的开画成绩。其中，IMAX中国影院票房贡献1.1亿人民币，占比高达27%，创IMAX在中国市场历史最高的开画市场份额。《阿凡达》第一部到目前依然是有IMAX影史票房最高的电影。

（#思进每日美股点评#：首先要说的是，由于美联储在9个月内加息400个基点，货币政策迅速变得严格。目前已经非常明显了，因离2%的通胀目标依然遥远，美联储还将持续加息，这次加息周期的终端基础利率将超过5%无疑，最终可能高达7%，并将在6%上下的高位维持很长一段时间。

因此，因美联储激进加息政策将使得美国经济进入衰退无疑，而目前市场最关注的只是这次衰退的程度有多大（我维持之前的判断，将是温和的小衰退）。

同时，目前，尽管市场似乎依然熟视无睹，企业盈利下降的警告信号越来越明显，而企业盈利的下滑将引发美股大幅下挫，预计美股明年上半年将非常糟糕（甚至市场上最差的预期还要糟糕），大家做好心理准备；不过，个人判断，这次不会出现2008-2009年那次的系统性金融风险、特别是美国房地产市场还是挺稳健的。

再提几点：

1、美联储明年的抗通胀征程将以薪资作为重要指引

劳动力市场是通胀的关键，过去18个月左右美国薪资的攀升，是物价和薪资彼此助推所引起的“恶性”循环，而在上周三决议后的新闻发布会上，鲍威尔明确警示，当前薪资的增幅“远高于符合2%通胀率的水平”；

2、日本的通胀形势并没有像日本央行所期待的那样“自然冷却”，日本央行副行长发出了日本将告别“低利率时代”暗示；

3、小测试：有网友考虑过没有，为何近两年，登月的话题又开始热了？

提示一下，之前我提到，核聚变所需的关键Helium-3 (氦-3)，人工合成几乎不可能，地球上只有500公斤，而月球上有几百万吨！这样说吧，月球上的氦-3比地球上黄金价值高一万倍都不止！

那如果将跟近日美国能源部高调宣布的那个发明结合起来，就该知道月球的价值了吧！进一步，知道马斯克有多牛了吧！航空航天、核能、人工智能……从星链到星盾、到移民火星……真的在下一盘大棋——移民火星将是未来，而拿下月球迫在眉睫，谁先拿下月球，谁就……如果能将我这一二年来的直播，再看一下回放，这世界当下及未来的走向就能梳理出来了……

Last but not least, 很多网友不断地问，美股这次熊市究竟何时结束呢？之前谈了熊市见底的几个指标信号，相信看完上面分析的网友都知道了，美股最糟糕的情况还没有过去。不过，这儿再补充几句：

首先，之前的分析都没有错，然而，本次熊市有其特殊性，从宏观上来看，之前例举的7次熊市都有一个共同的特点，那就是它们都是经济周期的产物，经济有发展，就会有过热，有过热就会有衰退，周而复始，循环往复。那几次熊市本质上都是由于经济过热所导致的，所以，在数据非常得一致。

而我们这次呢，很显然，也有经济过热的情况，也确实和每次过热一样，都经历着通胀的问题。但不一样的是，之前的那几次熊市中的通胀，虽然也有货币政策的影响，但最核心的诱因是生产力的低下，以及原油的价格，而那两点都不好通过货币政策来解决。

而我们这次的通胀并非完全由经济周期所致，更多的是始于过于宽松的货币政策（二年多之前为了抗疫的大放水）。因此，对于美联储来说，这次解决由货币政策引起的通胀相对来说是相对容易一些，只需要通过紧缩货币把钱收回来就可以解决了（即美联储目前在做的事）。所以，这次的通胀相对来说更好控制，美联储可以毫无顾忌地降息缩表，通胀下降的确定性也相对来说更强。

因此，投资者并不需要等到经济真的衰退，才做出反应，整个周期点会提前到来，即股市会比历次熊市都提前做出反应。回应我之前的判断，美股明年上半年会很糟糕，不过，一旦熊市见底，美股这次反弹也将会非常强劲，即V字形的反弹，拭目以待…点到为止吧。）#美联储加息##美国经济衰退#

“深度套牢在欧菲光的股民小赵，看着90万手的跌停封单。毫无表情。只见小赵慢慢的起身合上电脑，然后用滚烫的开水为自己泡制了一碗腾着热气的香辣牛肉面。他拉上窗帘，在黑暗中享受这独特的美食。他口味清淡，已经习惯了不加料包，由脸颊自然淌下的热泪补充恰当的盐分。他也相信，用这种方式，能够抹平买在顶部和卖在底部带来的大部分忧伤”。

欧菲光跳空跌停，截止中午收盘封单89.5万手

今天的跌停小赵心情像窗外的天气一样昏暗。

而小赵更像中国股民的缩影。更像被欧菲光这个渣男抛弃的“少女”一样无助。

欧菲光被踢出供应链对公司的影响还是蛮大的。从资深韭菜方面进行分析。欧菲光这家企业问题虽然问题蛮多但也不是毫无价值。

一、欧菲光果链上的代工“辛苦钱”。

欧菲光是一家摄像头模组生产商，公司77%的营收来自摄像头模组销售，根据2020年中报披露的数据，234.65亿元营收中有181.97亿元来自摄像头模组销售。

欧菲光干的其实也是组装的辛苦活，根据财

中披露，安卓摄像头的销售毛利率是11.08%，非安卓摄像头模组的毛利率是10.94%，同行业有技术的韦尔股份产品毛利率32%。

一家公司在行业内技术够不够硬，有没有强大的护城河，这两个问题散户投资之前还是要认真去搞清楚的。

二、果链上应收账款高

苹果供应链上的通病就是账期长。一般应收账款那一栏的数字都比较大，欧菲光2020年上半年应收账款高达102.5亿元，其中第一大客户欠了48亿。

大家可以想象一下，本来就只有10%的毛利率，2.23%的净利率，还要付银行年息5%以上的借款成本，代工这行业得有多辛苦。

从投资的角度考虑，既然有赚钱不辛苦的消费行业，为啥要选一个赚钱很辛苦的行业？

三、欧菲光的负债大

负债大到一定程度一般都要出问题。A股有很多上市公司到最后暴雷的时候都是因为负债的问题，像苏宁的问题暴雷只是负债问题。

欧菲光2020年前三季度资产负债率为70.33%，流动负债201.35亿元，短期借款48.91亿元，前三季度为负债支出的利息成本是5.58亿元，2019年为负债支出的利息费用是9.13亿。

公司每年要筹资超百亿，2019年筹资203亿，2020年前三季度筹资140.3亿元，非常缺钱。

但是：

欧菲光也并非毫无投资价值的。

公司未来最大的看点是汽车镜头。随着新能源汽车的热销，汽车全面智能化是未来趋势，公司在汽车镜头方面的产品是最赚钱的，毛利率高达25%。

公司指纹识别产品的毛利率是16.69%，2020年上半年营收增长了41.33%，这也是未来的增量。

但是这些种价值，有一个绕不过的前提就是公司现金流是否能撑得住？尤其是在供应链遭苹果抛弃，股价连续大跌的背景之下。

投资有风险，入市需谨慎。

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你好，我是吉林长春人，女性，1972年11月出生，明年退休，1989年12月参加工作，账户大约55000，社保交的都是最低档（应该是百分之六十吧），麻烦帮我算一下退休能开多少钱？谢谢！

《数据分析》：

退休时间：2022年------>需要用到 2021 年的平均工资：6500（预估）

实际缴费：27.3年

视同缴费：5.58年

总缴费年限：32.9年

缴费档次：0.6

总指数：（27.30.6+5.581）/32.9= 66.7%

个人账户：55000+（5088*0.6*0.08*18）+1年利息=62000

《计算过程》：

基础养老金=6500（1+66.7%）232.91%= 1785

个人养老金=62000195= 317

过渡养老金=650066.7%5.581.3%= 315

合计：2417

《结果分析》：

这个养老金水平在全国和吉林来说属于是中等的水平，因为现在全国平均养老金水平在3200左右，吉林是2600左右，秦姐之所以是这个工资水平，是因为 社保缴费档次偏低，缴费年限一般

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#长春头条#

位列第23名、拥1249亿元身家而且持有香港身份证的大陆老板以3.08亿元买入西半山复式单位！

虽然近年不少内房出现财务危机，令多个由内房管理层或相关人士持有的超级豪宅，不但沦为银主盘，甚至更要蚀让离场，但同时亦有不少具内地背景的新香港人入市。资料显示，曾由海航系或相关人士以逾4.33亿元购入的西半山天汇45楼（又名68楼）A室复式单位，年中沦为银主盘后，上月由迈瑞医疗创辨人之一的徐航以约3.08亿元购入，连同今年初以约2.5亿元购入西贡一幢洋房，徐航一年内共斥5.58亿元连购两豪宅。

今次成交的天汇45楼A室复式户，实用4664方呎，属4房4套附设多用途平台设计（原则5房5套），享维港海景，上月以3.08亿元售出，买家登记名字Xu Hang，据我们翻查资料显示，买家中文名字为徐航，其个人资料亦与迈瑞医疗创辨人之一的徐航脗合，而今次徐航入市，需付楼价15%双倍印花税，即涉4620万元。虽然徐航持有香港身份证，惟未知是否已拥有香港永久居民身分，即不排除实际需付另外15%之买家印花税。

上述成交单位，过往曾掀起不少风波，早在2009年发展商首推天汇时，前DJ秦善文等人曾以逾11亿元连购之6伙，就包括以逾4.38亿元购入上述45楼A室，当时便以建呎71,280元创下亚洲呎价新高，惟翌年有关交易取消。

海航集团或有关人士则于2015年以逾4.33亿元购入，实呎92,857元，再创亚洲分层呎价纪录，但业主多次进行按揭，至去年3月被二按的Radiant Fortune International委任两名专门从事清盘工作的罗兵咸永道合伙人苏文俊及庄日杰为接管人，于7月被晋安融资入禀追讨一笔1.8亿元的按揭贷款及期间利息，单位最终成为银主盘，而最新成交价则较6年前成交价低约1.25亿元或约28%。

事实上，徐航过往亦多次沾手本港豪宅，如今年初就以「买壳」形式购入西贡凤秀路8号一幢实用约4751方呎的洋房，市场有指单位作价约2.5亿元，实呎约5.3万元，逼近同区银海峰曾以约5.6万元创下之西贡洋房呎价纪录。

由于单位以公司转让形式出售，令徐航可省7500万元辣税。徐航早在2007年就以2.96亿元购入山顶歌赋山道一幢洋房，早前已转名至相关人士名下，徐航2007年亦曾以1.3亿元购入山顶倚峦一洋房，至2010年以1.5亿元售出，持货3年帐面获利2000万元或15%。

现年59岁的徐航，有份创办的迈瑞医疗，2006年成为首家在美国纽交所上市的大陆医疗器械公司，其后徐航专注房地产业务，出任鹏瑞集团董事局主席，该集团发展过深圳湾1号等著名豪宅屋苑，今年9月及11月更以共101亿元人民币购入佛山及广州天河区地皮。徐航在《2021福布斯中国内地富豪榜单》中，以1249亿元人民币财富位列第23名。

沪指高开0.31%，深成指高开0.31%，创业板指高开0.46%

隔夜欧美波动不大，后半夜虽然吞没了涨幅，不过恐慌盘已经回归理智。早盘亚太市场看，日经高开后震荡走高，目前保持红盘；A50隔夜收跌的情况下高开，目前涨幅0.3%；恒指，香港恒生指数开盘涨0.26%。信科技股反弹，恒生科技指数涨1.13%，中芯国际涨近4%，前2月净利同比增94.9%。

商品看，国内商品期货早盘开盘，多数品种上涨，沪镍连续2个交易日涨停，沥青、燃油等涨超7%，菜粕、SS等涨超5%，短纤、塑料等涨超3%，橡胶、豆粕等涨超2%，NR、EG等涨超1%，鸡蛋、白糖等小幅上涨；沪铝跌超5%，郑煤跌超2%，沪锌、沪铅等跌超1%，玉米、热卷等小幅下跌。

货币看，离岸汇率依然在632区域；央行今日进行100亿元7天期逆回购操作，中标利率为2.10%，与此前持平。因今日有100亿元逆回购到期，实现零投放零回笼。

竞价看，市场焦点股河化股份（6板）高开1.19%，多胎概念股长江健康（3板）高开3.56%、时代出版（2板）高开5.58%，镍金属的鹏欣资源（2板）高开0.18%，基建股中工国际（2板）低开0.21%、汇通集团（2板）低开5.37%，东数西算概念立昂技术（创业板首板）高开2.94%，转型食品饮料的云南能投（2板）竞价涨停，自行车+风电的中路股份（2板）高开7.95%。

技术上看，今天就是看反弹，其他没有什么说的，上去的时候看力度转折。需不需要做个减法，目前这种波动情况看，有差价就稳住等下一个机会的套路。

今天是6月18日星期六，刚得知三个股市消息，给股民朋友的一些提醒：

1、饲料六连涨

本周饲料价格迎来年内第六次涨价，饲料价格突破历史高位。而猪肉价格虽然有点小反弹，却还是在极低的位置。

后市怎么走？猪肉股很多人开始关注，因为有涨价的预期了，我觉得可以小小做一下困境反转，大机会还是难以确定。

2、国际原油期货结算价大幅收跌

国际原油期货结算价大幅收跌。WTI7月原油期货收跌8.02美元，跌幅6.82%，报109.56美元/桶。布伦特8月原油期货收跌6.69美元，跌幅5.58%，报113.12美元/桶。

昨天晚上原油价格上演了跳水走势，阴线很大。随着欧美加息，经济悲观预期开始升温，油价可能要从高点回落整理了。对通胀减缓比较有利。

3、美国经济衰退的可能性为85%

在美联储利率决议后一天，市场似乎才缓过神来，意识到美联储大幅加息对于经济增长的破坏，华尔街机构纷纷在报告中提到对经济衰退风险的担忧。有专业机构认为，标普500指数暗示目前美国经济衰退的可能性为85%。

美国经济衰退是大概率事件，因为加息周期不会在通胀停止之前停下，所以欧美股市今年都没有太好的日子过。

4、A股独立行情能够走多远？

欧美股市频频大跌，A股这周深V多次，每次外围大跌，我们都能低开高走收回来，实属罕见情形。

美股很弱，从今年初最高点算起，标普、纳指和道指分别跌去24%、34%和19%，妥妥的熊市。为何我们这么强？

美国是加息周期，自然要跌，等到通胀回到2%的水平才有可能结束加息动作。而我们是宽松周期，我们今年前面四个月经济数据很难看，倒逼各种救市政策出炉，市场否极泰来，从4月见底2863点开始，进入明显的反弹主升浪。

对于下周行情，我做一个预判，会有回踩，会有回调，但是每一次回调都是买跌好时机，手中空余资金来回做高抛低吸是放大收益的最佳策略。

板块上，我继续看好超跌的机会，券商超跌、科创超跌、赛道股则看锂电池。熊市末期，散户最容易犯的错误是赚不起，随便涨一点就开始看空，就开始减仓跑路。5月9日我明确分享吃饭行情就在脚下，5月底我更是亮明观点，我认为六月有奇迹，全程满仓或者重仓才是最好的选择。

行情走到今天， 大家逐渐看明白了，看多做多是唯一正确的思路。这次，我们不一样，中国之崛起牛，已经在脚下。

#A股# #股票# #今日复盘#