21年9月买房，22年贷款利率三连降，第一套也站在了高位，啥也赶不上[捂脸]

【隔夜利率与7天期利率出现倒挂,未来两三个月央行降准可期? 】为维护月末流动性平稳，2月22日央行以利率招标方式开展了3000亿元7天期逆回购操作，中标利率为2.00%。因2月22日有2030亿元逆回购到期，当日公开市场实现净投放970亿元。前几日央行就已经在公开市场上由净回笼转向净投放。其中，自2月16日至2月21日连续4个交易日分别净投放340亿元、6320亿元、2240亿元和590亿元。与之对应的，随着央行净投放规模缩水，银行间市场上隔夜利率和7天期利率连续多日出现倒挂。详戳➡️隔夜利率与7天期利率出现倒挂，未来两三个月央行降准可期？

郑州这家银行又放王炸！

22号，某银行已经接到总行通知，首套房利率调整为4.3%，继首套房3.8%利率实行1个月左右时间，首家银行上调首套房利率。

前段时间过户降息政策还沸沸扬扬，郑州某商业银行，已经调整利率，月息3.16，年化3.8，10年期。相比较之前10年等额，等本按20年还和10年期每年5%本金的还款方式相比较，有很大优势，周期更长，还款方式更灵活，最主要利率媲美一切产品，还款压力骤减，并且不需要营业执照，无关经营，对不方便办理执照或者以后没有生意意向的业主有很大的吸引力。

如果是你，你会选择不做改变，还是哪种还款方式？#郑州头条# #豫见郑州事#

新西兰央行22日调高基准利率0.5%至4.75%，为14年来新高，带动新西兰元盘中升值0.4%。

新西兰联储主席奥尔表示，需要巨大的通胀冲击才会重新恢复75个基点的加息幅度；飓风带来的压力或需要将利率更长时间维持在高位；看到物价压力开始缓解的早期迹象；非常有信心回到稳定的低通胀水平；联储在收紧政策方面一直非常积极。

财联社2月22电，德意志银行将欧洲央行终端利率预期从3.25%上调至3.75%。一个蓄水池的水量是有限的，春季大家都要播种，希望自己能多存点水，夏季干旱的时候好用的上。外围一直加息，利率持续攀升。今年最大的问题是找水。

楼主 我是等额本金 3.1的利率。贷款20年31万， 现在还4年多了，剩余23.7万。请问现在是提前还22万划算还是，缩短年限 好一些

【一句话新闻】新西兰央行22日调高基准利率0.5%至4.75%，为14年来新高，带动新西兰元盘中升值0.4%。

还了6年房贷，每年10万，3万本金，57万利息。张雪峰老师的该言论引发网络热议，2月22日，张雪峰老师就该言论进行了道歉，说是自己搞错了，吐槽还60万房贷利息57万。

很多友友一看，纷纷去查自己的贷款合同，开始算账，感慨自己一直在给银行打工。看到这我不禁觉得感慨，几年前个个贷款买房，一套接一套，怎么现在突然想起算这笔账了？

其实，去算这笔账归根结底都是因为没钱。有钱人都一次性就付清了，谁去算这个，但普通老百姓在乎，关乎生活，他们得算。

那算前面，我就先提几个问题好了：

第一：你能一次性付款吗？

第二：如果银行不给你贷款，你有能力买房吗？

第三：你把钱借给别人用二三十年，不要一分好处，你会干吗？（亲兄弟还明算账呢！）

第四：你20岁时2000工资，10年20年后还拿2000吗？

第五：10年前5块钱的一碗面，现在还卖5块吗？

第六：50万买的房，二三十年后还只值50万吗？

我买房那年，生活也拮据，感觉压力很大，从没贷过款，欠过钱，每天担心还不上，后来工资加上来了，每个月按时还完贷款还有剩余做更多事，还款就成了每月必做的习惯的事。现在房价也涨了，即便卖了也还赚。

所以，如果你是刚需，该买就买，如果你能多付就多付，付不了就贷款，市场就是这么运转的，你再精明也算不了一辈子，顺其自然，量力而行就好。

更何况有句话不说了吗：能贷到款的人都是能人。别不信，就算贷款，银行也要对客户进行筛选的。

#自媒体新人成长记#

【美冲高至3.95%，后续怎么看？有何影响？】

近期美债债利率从年初3.3%附近的低点大幅冲高至3.95%，上行了约60BP，为22年11月以来高点。

1.美债利率为何大幅冲高?

这很大程度上与市场之前对于美联储转向过于乐观有关。从去年年底开始，市场交易美国可能很快陷入衰退，通胀会快速回落，从而导致美联储快速转向，一度交易3月将是最后一次加息。而近期美国公布的就业、消费以及PMI景气等薮据均显示美国经济韧性十足；而CPI和PPI数据又显示美国通胀回落速度减慢了，这导致市场开始大幅调整之前的预期。例如，将5月再加25BP的概率提到7成，6月再加25BP的概率也在5成以上。美Guo强劲的数据以及市场预期的调整，共同带动了美债利率的快速回升。

2.美债利率后续怎么看？

美债利率短期快速上冲，很大程度上与市场在调整预期有关，但要突破前高（4.34%），我们认为有一定难度。一方面，市场之前的乐观预期已经开始有所调整，已经把美联储之前的加息终点位置充分计价（美联储去年终点利率中枢在5.1%）。另一方面，美国通胀下行的趋势还是明确的（虽然缓慢），在2季度租琻通胀见顶后，后续下行速度或加快，美联储加息或接近尾声。需要重点关注3月公布的就业、通胀数据，以及美联储经济预测和点阵图（尤其是终点利率判断是关键）。

3.短期有何影响？

短期市场预期的调整，导致美元流动性再度收紧，美元指薮将偏强，美债利率将上行，美股也面临大幅调整。而港股在去年年底大幅上涨后，目前对于美元流动性较为敏感，或也面临一定冲击。对于国内来说，有一定压力，但与国内本身经济修复的进展、强度以及政策更相关。

最后，需要提醒的是，虽然我们认为美国通胀在下半年下行速度会加快，但到年底或仍在3%以上；加之，美国经济仍有一定韧性（1万多亿美元的超额储蓄+信贷使用），我们认为，美联储在年内降息的概率相对较低。

房贷利率怎么算？什么还款法合算，会不会被银行套路？提前还款怎么还？现在利率太高了，怎么做可以少付利息？LPR下降了，我的利率怎么变？

张雪峰最近因房贷利息上了多次热搜，我一个37年银行从业人员看得是晕头转向，有那么多人算不清房贷的利息？看来我有义务和大家科普一下。#张雪峰吐槽还60万房贷利息57万#

要解答上面的问题，我会利用下班后的时间，分几期和大家聊聊。

房贷利息是怎么计算的？

房贷利息的计算方法，不管是等额还款法还是等本还款法还是随心还、入住还。

每期利息的计算方法是一样的，不同的是每月（每期）的还款金额的组成。每期的还款额里面，都包含当期应还本金和当期应还利息。

先来说一下房贷利息的计算方法。

每期的利息=余额*利率*期限。

公式里的余额，第一次扣款时按照贷款总金额计算，以后每期是按照你上次扣款后剩余的贷款余额计算，而不是按照当初贷款的总金额计算。

这里的期限不是指你房贷的总期限，而是这次扣款和上次扣款的区间，等本和等额都是一个月。也就是说，每期扣的利息都是已经发生的利息，而不是将来发生的利息。

举例：贷款100万，30年期限，1月22号放款。

第一次扣款是2月22号，计算利息就是算100万借款一个月的利息：100万*4.1%*1（月）/12（月）=3416.66元。

等额还款法扣本金1415.31元，合计扣款4831.98元，贷款余额为100万元减去已扣本金1415.31元，等于998584.68元。

等本还款法扣本金2777.77元，合计扣款6194.44元，贷款余额为100万元减去已扣本金2777.77元，等于997222.22元。

大家可以看一下，第一个月，等额和等本的利息都是一样的，这是因为，放款时的贷款余额都是100万元。

但是第一次扣款后，因为等额还的本金少，等本还的本金多，等额和等本的贷款余额就不一样了。造成第二个月起，两种还款法的利息就开始不一样了。等额的贷款余额高，那么每月的利息就多，等本的贷款余额少，那么每月的利息就少。

第二次扣款是3月22号。

等额还款法，计算利息就是998584.68元借款一个月的利息：998584.68*4.1%*1（月）/12（月）=3411.83元，扣本金1420.15元，合计扣款4831.98元，扣款后余额为997164.53元。

等本还款法，计算利息就是997222.22元借款一个月的利息：997222.22*4.1%*1（月）/12（月）=3407.17元，扣本金2777.77元，合计扣款6184.95元，扣款后余额为994444.44元。

第三次扣款是4月22日，以此类推，见图片。

大家可以看出来，等额还款法每个月的扣款总额是不变的，等本还款法每个月扣款额中，本金部分是不变的，这就是等额和等本名称的由来。

无论等额还是等本，每个月的利息都是逐渐减少的，这是因为每个月的贷款余额都在不断减少。

不过，等额还款法本金减少的速度比较慢，这是因为刚开始还款的时候等额还款法每个月还的比较少啊！

理解一下：银行每个月扣的利息，都是前一个月产生的利息，而不是以后将来要发生的利息。

感兴趣的友友可以自己下载个房贷计算器算算。

下一次，给大家讲讲等额和等本那种合算，怎么选择？

友友们，有啥问题可以问我，我会在评论区回答。

#小组问答箱#