银行信贷大都和房地产有关，常常与土地和房产价值一同起落，放大经济波动。
银行因为杠杆率高，所以要特别防范风险，贷款往往要求抵押物。土地和房子就是最
好的抵押物，不会消失也不会跑掉，价值稳定，潜在用途广，就算砸手里也不难转让出去。因此银行喜欢贷款给房地产企业，也喜欢做居民按揭。
土地价值顺着经济周期起落，繁荣时地价上涨，衰退时地价下跌。而以土地为抵押物的银行信贷也顺着土地价值起落：
地价上涨，抵押物价值上行，银行利润上升，资本充足率也上升，更加愿意多放贷，为此不惜降低放贷标准，逐渐积累了风险。经济衰退时，上述过程逆转。
所以银行很少雪中送炭，却常常晴天送伞，繁荣时慷慨解囊、助推经济过热、衰退时却捂紧口袋，加剧经济下行。
#置身事内#
房贷转贷靠谱吗？
转贷简单来说就是低利率贷款替换高利率贷款。
比方说老李有个A银行房贷按揭，5.4%的利率，而B银行的房产抵押利率4.9%，那么就可以通过转贷来减少利息。
具体操作呢就是先用全款把A银行的房贷付清，然后拿到房产证后向B银行申请房抵。当然有人说没有那么多资金所以才按揭买房的，而这就有了贷款中介的操作空间。
简单来说就是贷款中介先用老李的资质去向B银行申请房抵，然后等B银行批款后在替老李向A银行垫资，然后拿到房本去B银行放款，在把垫的资拿回来。
具体个人要不要转贷呢也要看情况，毕竟中介都是要收费的，别到时候一套操作没省钱还倒亏了，年限剩余年限少的不建议转贷。
