银行信用风险改善，利润增速回升。根据21世纪经济报道，去年末银行业金融机构不良率为1.71%，环比下降3bp，连续5个季度呈现下降趋势；商业银行口径的拨备覆盖率为205.9%，环比基本稳定。根据银保监会披露的数据，2022年商业银行实现净利润2.3万亿元，同比增长5.4%，较去年三季度净利润增速提升4.2个百分点，盈利增速触底回升。1月以来，各地疫情陆续达峰，1月制造业PMI已重回荣枯线以上，随着疫情好转后的消费复苏和信贷开门红的宽信用催化，银行信贷投放供需两旺、量质齐优可期。
当前险企资产、负债端改善共振。负债端，当前代理人数量逐渐企稳、人力质量逐步提升有望带来保费增长。各地疫情陆续进入难得的“平静”期，经济回暖有助于保险需求出现向上拐点。居民对健康、医疗的风险意识增强或将提振保险需求，保险负债端有望在“开门红”实现同比好转。资产端，地产系列支持政策落地，多渠道融资纾困，险企地产投资风险化解，投资端改善，保险行业基本面在2023年有望逐渐迎来改善。
这些衍生产品的店头交易特性导致了巨大的潜在风险。例如，银行监管机构警告说，美 国银行在韩国的风险超过二百亿美元。韩国的一家投资银行，鲜京证券公司，投机泰铢兑日 元升值，对家是 JP 摩根。泰铢崩溃后，鲜京证券欠 JP 摩根大约三亿五千万美元。包括花旗 集团、大通曼哈顿银行、信孚银行在内的其他银行各自披露了超过十亿美元的亚洲风险。对 家的还款能力和意愿导致的风险叫做"信用风险"。所谓的"信用事件"发生之前，对家的信用 风险总被看作是无关紧要的小节;事后却变成了再重要不过的核心问题。美国热衷于拯救亚 洲金融危机(还有银行业务的对家)，衍生产品造成的信用风险是一个主要的原因。
有风险意识的人会合理安排自己的人生。但，许多年轻人在今天用明天的钱生活，今天有酒今天醉，信用额度使劲的用，好像不用还的一样，对往后的不确定性没有充分的预估，再加上自然灾害的加持，一旦遇上，负债是大概率事件。
大哲子河北中年妇女只有夜深人静才敢讨论的话题：你负债了吗？
