提前还贷潮的上演揭示了当前的流动性陷阱,货币无法更宽松、信用也无法再宽松!投资碍于地方债台高筑,也无法发挥大作用,出口由于西方国家在加息抑制消费,今年也不敢有太高期望,而只有消费是个可以经营的变量,如何刺激消费,成了今年最重要的课题!
消费,明显今年大家连刚需都在压缩,如果提前还贷潮不能遏制,那么消费无从谈起,但治理这块,得从源头来,宜疏不宜堵!源头是啥,基准利率(LPR)加点的不公平,此前的加点30到60bp不是经济行为,而是为了抑制房地产过热而实行的行政行为。如今过热基础不存在了,应当按照当前的情况取消加点,这才符合规律,而LPR是随行就市的,不需要额外干预!
根据大数法则,可以说存量首套房的群体基本都是普通工薪阶层,也就是俗称的普通大众,这个群体的消费弹性最大,省下来的钱都能全额用于其他消费。所以,对于存量首套房的利率加点行为如果不尽快进行调整,那么消费是起不来的,今年的消费复苏就会大打折扣!
有专家说会对银行造成风险,根据统计,5年以上的按揭贷款占居民贷款80%以上,而5年的定期存款占居民储蓄不到10%,所以从负债端和资产端的整体利差空间来看,不会有额外的经营风险,只是银行得停止此前因行政手段而来的“不当”得利。
只要你说的不符合他的心意 喷子就会骂你[呲牙]
光远看经济经济学者在抖音发了一个关于要不要提前还贷的视频,我的观点认为提前还贷并不合算,一帮人出来开始抨击我为银行站台。这些人忘了,最早出来抨击银行为提前还贷设置障碍的是我,我的那句“老百姓贷款逾期一天你就威胁要上征信,提前还贷你就要耍赖设置种种障碍”的话到处传播还没几点,我这就从小甜甜变成牛夫人了?。看到说我为银行站台的话,我禁不住发出了银铃般的笑声。解释几句吧: 第一,提前还贷是贷款买房者的权利,银行设置障碍是耍无赖; 第二,我认为,不要凑热闹大家都去提前还贷,要不要提前还贷要看自己的财务状况,要看自己是否有理财渠道。特别是,一些人想把旧贷款还了然后通过经营贷消费贷降低利息成本,你要考虑违规的后果。没有闲钱的,不要为了提前还房贷搞得自己生活窘迫,每天吃方便面,电影都不敢看。有闲钱准备还的,有投资渠道的,要算算账,为一个月节省几百元的利息值得不值得。 第三,我个人不会提前还贷,因为我认为我在占银行的便宜。为什么,因为货币贬值的趋势是100%确定的,10年后,20年后,30年后,现在的100万还值多少钱?回过头去看看过去30年就可以,货币的购买力是如何下降的。尽管本金加利息,看起来银行30年赚了你不少钱,但如果未来30年货币贬值厉害,大概率占便宜的是你。 第四,我个人第一次贷款买房,房价37万多,贷款30万,我记得好像是25年,每个月还款2000多,当时对我而言,每个月2000多的支出真心不小,但过了不到10年,钱的购买力已经下降很多,每个月还2000元已经不是负担。如果这比贷款拿到现在。银行赚了我一倍的钱,但货币的购买力下降远不止一倍啊。这就是我不会提前还贷的原因。 第五,就事论事,别一看到你不认同的观点,就好像别人在忽悠你。你一定要坚信自己的智商,谁有本事忽悠你收割你啊,你也太不自信了。如果你选择提前还,是你的权利,你一定要相信你是正确的,如果你不选择还,你也一定要相信你是正确的。哪里有那么多的阴谋啊,哪里有那么多的银行给我钱让我收割你们啊。我也想啊,谁给我推荐一下门路?
银行舔着脸,设置障碍阻挡提前还贷的做法,严重违背了贷款合同精神,同时也说明了银监会根本管不了银行,而银行呢,又代表着国家形象,阻碍提前还款,充分暴露了银行败国家形象,导致国家形象受损。非重典不能治,如果老百姓不按期还款,各种影响信用评价以及各种失信名单的惩戒,绝不会少。怎么银行违规就不处罚了呢?