我2020年买了一套房子，当时贷款利率是4.65，加了100个点，实际贷款利率变成了5.65。其实一般买房子的人在家里都会留一些闲钱，以备不时之需，所以以前也没考虑提前还贷。主要是去年以来，贷款利率下调了，其实名义利率下调幅度并不大，也就30个点，主要是目前上浮利率取消了，这个厉害，一下就降了100个点。以前银行理财还有4%，再加上去年银行理财产品很多都是亏损，闲钱无法形成对冲，这么一正一负，负担的成本太大，很多人就选择了提前还贷，但现在又听说提前还贷还要预约排队，又听说存贷房利率也可能下调，大家觉得，现在最好的办法是什么？
购房贷款利率5.93%被劝退的经历。
2020年准备购买改善房，咨询银行工作人员贷款利率后，放弃了购房。
问：贷款利率多少？
工作人员：基准利率+103个基点，即4.9%+1.03%=5.93%。
问：为什么加点？
工作人员：贷款利率是国家调控经济的手段，每当房地产过热，基准利率和加点都会调升，因为调高基准利率会影响实体经济，所以调控房地产主要调升加点数额。
问：是不是加的也太多了？
工作人员：买不买房，决定权在你，没人可以你逼你，加点高，是对目前购房客户的一种警示。如果你觉得利率高，放弃买房，警示目的就达到了，也能实现调控房地产过热的作用。
问：那为何大家还排队买房？
工作人员：买涨不买跌的陋习决定的。房价上涨，都怕一路上涨，先上车再说，很多人从众，跟着凑热闹，完全无视利率警示。
问：那我还买不买呢？
工作人员：这个随你。如果是刚需，你决定，毕竟长期而言，房价还会螺旋上涨。
我换了个问法：如果是你，想买改善住房呢？
工作人员：改善又不急，如果是我，就等等，利率已经很高，会劝退很多人，一旦需求不振，房市很快会量价齐跌，到时候，为刺激房市，利率会大降，甚至下浮。
低房价、低利率时购房，不香吗？我已经见证过几轮这样的变化，利率就是信号。
我：谢谢！听君一席话，胜读十年书。
我放弃在8000元/平、利率5.93%的时间点购房，今年过年，终于果断出手，购了一套6000/平、利率3.9%的住房。
学点基础经济知识，真的很重要。
