目前老百姓提前还房贷意愿强，媒体报道部分银行出现还贷难的现象，需要预约和排队。主要是前两年5-6%利率放出去的贷款，从银行的角度看是非常优质的业务，利差大，风险低，一旦客户大量提前还款，银行短期内很难找到同样利率的替代品。
很多人提前还房贷很积极，但故意留了一点尾款不还，比如剩个几百、一千，留着30年慢慢扣。这么做的原因是让自己保持有房贷的状态，以便于享受国家每年个人所得税的减免优惠。
等到要买下一套房了，再顺手把这点碎钱清了，也不耽误事。
真是人生无处不算计，拼的就是细节。[呲牙]
各大银行降低存款利率，给银行送钱，越来越难了。
现在你到银行存钱，利息，将发生重大变化。各大银行的存款利息相比于一年前，都在明显下滑。
十年前短期存款利率还有3%，如果你10万块存银行有3000块利息。但现在这利率只剩1.6%，利息1600块，一下缩水一半。
更关键的是，过去三年中国通胀率基本都在2%，3%左右，这点利率简单来说就是钱存银行那点利息，连物价上涨速度都跑不赢。
为什么银行利息越来越少？钱还该放在银行吗？
银行降利率，核心原因有三个。
第一，老百姓存的钱太多了。
早几年中国经济高速增长时，大家其实不怎么存钱，钱都是用来买房买车炒，大企业也喜欢向银行借钱贷款投资扩建。所以那时候银行想的是：这么多人都来找我借钱贷款，我手头没那么多钱可怎么办？
提高存款利率，吸引大家都来存钱，再拿这笔钱借给别人。
这两年局势不一样了。
自2020年疫情爆发以来，全球经济格局极快速恶化，现在大家失业的失业，没收入的没收入，哪还敢花钱，有点钱全存银行里。公司企业也是停工停产，也不敢问银行贷款借钱。
银行主要的盈利手段就是息差，就是你是存款的，利息少点，公司贷款的利息高点，这中间的差值就是银行赚的钱，就是低价收你的存款高价借给别人。
那现在是存款越来越多，贷款的越来越少，这还怎么赚钱？银行怕拿着金饭碗要饭，是守着一屋子现金，却要赔钱度日，那怎么办？少给点存款利息。
另外还有一个重要原因，刺激消费。
今年银行大降息也是国家经济战略的重要一环，今年疫情形势已经大幅好转，国家要赶紧刺进经济刺激股市让经济快速复苏，所以降低银行利息就是告诉大家：现在银行利息都这么低，就别把钱存银行了赶紧拿出来花了，大家一起花钱一起消费国家经济才能变好。
有人说这年头买房看病小孩读书哪个不要花钱，就得把钱存起了留着用。
如果你囊中羞涩，打算要精打细算过日子，就尽量不要超前消费背上没必要的债务。
可以考虑选择一些安全稳定风险小的理财方式，比如银行的大额存单，国债，纯债基金之类的，这些东西也有3%-4%的收益率，算是不错了。
其实降息对老百姓来说可能是个好事。
存款利息下降了贷款利息也会跟着降。这贷款降了就有越来越多的企业敢贷款了，企业贷款了有钱了说不定还能给员工涨涨工资。
中国经济已经开始复苏，2023年的机会肯定不少，就看大家能不能抓住了。#存款利率##贷款##银行##经济#
银行的长期存款利率低于短期存款利率，这是怎么回事呢？
昨天一个朋友跟我说，她在银行的存款，存的时间越长，利息越来越低。以前不都是存越久，利息越高的么？现在怎么反着来了？
其实这是银行存款的利率倒挂情况:存的时间越久，利息反而越低，特别是存5年期以上的存款利率更是低于3年期的存款利率。说白了就是银行也不鼓励你长期存款。
以前的银行赚钱模式是大量的吸纳储户到银行存款，有了大量的资本金进行运行操作，就可以将钱贷给需要的企业或者个人，从中赚取利息差。银行的运营模式等同于其他企业，自然也需要吸纳资本跟消耗资本。
而被新冠疫情肆虐的这三年，不要说是我国，就是世界其他各国，经济也受到不小的冲击。企业苟延残喘，有些甚至都扛不住疫情直接拉闸关门倒闭，以至于企业贷款不断的在缩减；而疫情下的人们消费的意愿也被削弱，购房等大笔的长期贷款也不多，大家更希望把钱放在银行里面固定的吃利息，进而存款意愿逐步上升。一边是贷款减少，一边是储蓄增加，自然的，银行的获利空间也在逐步缩减，却增加了银行需要支付给储户的利息，这就对银行的盈利构成了很大的威胁。这种情况下，银行就只能通过调整降低长期的存款利率，寻求生的路子。
央行总体释放流动性600亿左右。
中国央行今日进行4990亿元一年期MLF操作，利率持稳于2.75%。今日有3000亿元MLF到期。
中国央行今日进行2030亿元7天期逆回购操作，中标利率为2.00%，与此前持平。
mlf和短期7天期利率没有改变。
#2月财经新势力#
【财税应用:个人给公司借款是入短期借款还是其他应付款?附案例】
案例1:甲有限责任属于非上市公司的老板张三100%控股甲公司，注册资本为100万元，张三已经全部实缴，因公司经营需要，张三又暂时借入公司50万元临时无偿使用，请问这个时候是入短期借款?还是其他应付款呢?
这样直接挂其他应付款!
借:银行存款 50万元
贷:其他应付款--老板 50万元
老板个人无偿借款给公司，不需要视同销售缴纳增值税!
【政策依据】根据《财政部 国家税务总局关于全面推开营业税改征增值税试点的通知》(财税[2016136 号)附件1《营业税改征增值税试点实施办法》第十四条规定:
下列情形视同销售服务、无形资产或者不动产:
(一)单位或者个体工商户向其他单位或者个人无偿提供服务，但用于公益事业或者以社会公众为对象的除外。
(二)单位或者个人向其他单位或者个人无偿转让无形资产或者不动产，但用于公益事业或者以社会公众为对象的除外。
(三)财政部和国家税务总局规定的其他情形。
【结论】
从上述政策的第一条可以看出，只有单位或者个体工商户向其他单位或者个人无偿提供借款服务，才需要视同销售缴纳增值税。老板个人无偿借款给公司，不需要视同销售缴纳增值税!
案例2:乙有限责任属于非上市公司的老板张三100%控股甲公司，注册资本为100万元，张三已经全部实缴，因公司经营需要，李四给乙公司借款100万元签订了一年期借款合同约定应付利息为10万元到期一次还本付息，请问这个时候是入短期借款?还是其他应付款呢?
这样直接挂短期借款!
借:银行存款 100万元
贷:短期借款-李四 100万元
利息进相关费用或者资本!
这里需要说明一下自然人有偿借款给公司的涉税情况!增值税，附加税，个人所得税!
最重要的是利息个人所得税由乙公司为李四代扣代缴利息收入的20%个税，也就是10*20%=2万元!
【政策依据】
1、依照《企业会计准则应用指南-会计科目和主要账务处理》规定:
（1）短期借款(2001):本科目核算企业向银行或其他金融机构等借入的期限在1年以下(含1年)的各种借款。
（2）其他应付款(2241):本科目核算企业除应付票据、应付账款、预收账款、应付职工薪酬、应付利息、应付股利、应交税费、长期应付款等以外的其他各项应付、暂收的款项。企业(保险)应缴纳的保险保障基金，也通过本科目核算。
【分析】
（1）短期借款(2001)核算的各种一年以下借款，包括企业向银行或其他金融机构等，特别注意“等”字--意味着只要是一年期以下的各种借款，包括金融机构和其他“等”都是需要在“短期借款”中核算，“等”可以是个人，也可以是非金融机构的企业、组织等。
（2）其他应付款(2241)核算范围先排除一大堆的负债情况，就是指没有专门负债科目核算的负债才由“其他”这个“框”来接收。
【结论】企业向非银行或者扩大到非金融机构借款计入“其他应付款”科目是不妥的，无论是向何种机构和个人借款只要是期限是在一年以下(含一年)的都应在“短期借款”中核算，这样才符合会计处理的“可比性原则和”和“实质重于形式原则”等。
2、依据《关于利息、股息、红利所得征税问题的通知》(国税函〔1997〕656号):扣缴义务人将属于纳税义务人应得的利息、股息、红利收入，通过扣缴义务人的往来会计科目分配到个人名下，收入所有人有权随时提取在这种情况下，扣缴义务人将利息、股息、红利所得分配到个人名下时即应认为所得的支付，应按税收法规规定及时代扣代缴个人应缴纳的个人所得税(1994年前为个人收入调节税)
《个人所得税扣缴申报管理办法(试行)》(国家税务总局公告2018年第61号)
乙公司要为李四代扣代缴为20%利息个税!
今年一直在谈“促销费”。
降低存量房利率可以提振消费，呼声很高，银行却一直没动静。
背负巨额房贷的主力军，是80后90后，也是消费的主要群体。
房贷利率最低已经可以做到3.7%，而手上的房贷利率是5、甚至6以上，心里很难平衡。
于是，手上的一点存款、理财等，都拿出来提前还贷。让本不富裕的生活，更加雪上加霜。
甚至还有借消费贷提前还贷的，长期贷款变短期，利率虽然低了，但还款压力大了。
本来买房后，消费能力就下降了一大截，出去聚餐旅游都少很多。
现在再来个提前还贷，消费能力再降一截。
如果存量房利率降低，不但不用提前还款，每月还能省点利息钱。
这不得出去搓一顿庆祝一下？消费一下子就来了。
头条帮忙 消费权益帮忙
#无锡头条# 有些中介和自媒体发上海利率4.65%了，让珍惜无锡3.8的利率，对于这种，我只能说：
无知！！！
这两个城市能放在一起比的，上海疫情“跌
