一、现金管理系统的概念

现金管理系统（Cash Management System）是一种专门管理企业现金流信息的软件系统，主要是为了统筹企业资金的使用、监测现金流的运转、优化现金使用宝贵程度、识别现金流的风险和下降企业资金运作成本，进而提升企业财务管理效益的软件系统。

二、现金管理系统的功能

1. 现金流分析：现金管理系统可以通过对现金流信息的整合、分析和加以价值观判定，对企业的现金流程和现金流预测实现全面掌握，从而提高企业整体运营效率。

2. 现金优化配置：现金管理系统可以根据企业的现金流信息，分配、转移或重组企业现有的资产负债，在保证预计现金流动的安全性下，调整现金配置，优化现有的资本使用效益。

3. 现金流预测：现金管理系统可以根据历史现金流信息和其它影响现金流的因素，以一种科学预测方式预测企业未来的现金流情景，从而为企业的资金决策提供数据支持。

4. 现金风险控制：现金管理系统可以帮助企业探究潜在的现金流风险并对其进行风险控制，减小以现金流为基础的经营风险和市场风险对企业的影响。

5. 理财优化决策：现金管理系统可以在保持企业最佳现金流状况的前提下，探索并根据市场机会进行理财投资，降低企业的融资成本、扩大企业资产的规模和促进企业发展。

三、现金管理系统的影响和意义

1. 提升企业资金管理效率

现金管理系统可以帮助企业实现对企业资金流水的高效监测和调控，从而防范现金流紊乱或资金不足的风险。企业可以通过现金管理系统进行现金流的预测和分析，制定更合理的资金支出方案，保证现有的资产负债规划合理有效。这样可以较好地预约现金流和资金运用的情况，降低企业关键的资金不足、短缺和浪费的情况，错因量由地提升企业资金管理效率。

2. 优化企业现金配置

现金管理系统能够帮助企业全面掌控现金流信息，理性配置企业现有的所有可用资产，并优化现金风险和现金及负债结构。这样的优化决策能够提供更多的流动性资金，缩短现有现金的流转周期，降低企业现金成本的支出，优化企业管理更为智能、高效。

3. 降低企业的财务成本

现金管理系统能够帮助企业控制现金流风险，降低有关现金流的投融资成本和经营风险，并就企业现有的所有资金而言进行进一步调整和优化。这样能够优化企业经营风险和市场风险，推进企业更为稳定、高效的运作，进而降低企业的财务成本。

4. 促进企业发展

现金管理系统能够实现对关键资金的全面监测和调控，从而保证企业对资金的快速、精准的安排和应用。企业能够更加省时省力地处理与现金相关的财务工作，方便财务管理，提高企业的经济效益，促进企业更好的发展。

综上所述，现金管理系统是大有可为的新型职业软件系统，能够为企业的财务管理带来诸多优势。尤其对于很多小微型企业而言，实施现金管理系统能够让企业资源得到更好地分配和管理，提高企业总体的经济效益和运作效益。因此，企业可根据自身的情况和发展需要选择合适的现金管理系统，并借助其为企业的财务管理带来更多积极的现实意义。

2. 在现金管理系统中，银行存款和总账对账是常见的功能需求。通常情况下，企业会通过银行存款来保证企业的资金安全，并在总账中记录企业的资金收支情况。然而，在一些特定情况下，现金管理系统并不提供银行存款和总账对账功能。

3. 以下是几种现金管理系统中不提供银行存款和总账对账功能的情况：

3.1 系统用途不同：有些现金管理系统只专注于企业内部资金流动的管理，而不涉及银行存款和总账对账功能。这类系统更多的是针对企业内部需要，被用来控制和监测企业内需要现金流动的情况，因此很少提供银行存款和总账对账功能。

3.2 账户设立有限制：公司可能目前有财务方面的限制，比如没有设立专门的银行账户，因而在现金管理系统中无法添加银行账户。如果没有银行账户，企业就不能在系统中记录银行存款，进而无法使用总账来对企业的现金流进行核对。这意味着，即使现金管理系统提供了银行存款和总账对账功能，企业也无法使用它们。

3.3 银行账户不在控制范围内：另外一种情况是，银行账户可能不在企业的控制范围内。例如，公司把银行账户委托给了律师事务所或会计师事务所处理。在这种情况下，银行账户的流程与操作并非由企业本身来控制，这就使得银行存款和总账对账功能无法实现。

4. 虽然现金管理系统中可能不提供银行存款和总账对账功能，但是这并不意味着企业不能管控自己的资金流动。通过一些其他的方法，企业同样可以有效地监控和管理自己的现金收支。以下是一些相应的建议：

4.1 开设银行账户：企业可以开设专门的银行账户，这样就可以通过企业内部账户管理系统实现银行存款的记录，并对企业的资金流动进行总账对账。

4.2 清晰定义资金用途：企业在将资金用于一定的项目前，应该定义清楚资金的用途，并进行记录。这样，企业就可以基于这些记录来进行实际的资金流动的管理和分析。

4.3 定期对账：当企业无法通过现金管理系统进行对账时，可以通过与银行联系，查阅银行账户的流水情况来了解企业的资金变动情况。企业也可以考虑定期与银行联系，以确保银行账户流水的准确性。

5. 总之，现金管理系统是企业内部资金管理的重要工具。这种系统可以帮助企业更好地掌控资金流动的情况，从而有效降低企业的风险。虽然现金管理系统中可能不提供银行存款和总账对账等功能，但是通过其他的方法，企业同样可以进行资金管理。企业只需要理解好自己的需求，明确资金用途，合理分配资金，就可以有效地监控和管理自己的现金收支。