理财通是指工商银行推出的一种投资理财产品。这种理财产品可以通过网银、手机银行等方式进行购买和管理。

优点:

1. 灵活性较高，投资门槛较低，适合普通投资者。

2. 收益率较高，不仅比银行的存款利率高，也比部分理财产品的收益率高。

3. 资产管理规范，可以减少投资风险。

4. 具备一定的流动性，可以随时转换和提取资金。

缺点:

1. 收益不稳定，有可能亏损。

2. 存款期限较长，随时转换或提取资金需要等待一段时间。

3. 需要支付一定的管理费用。

2. 余额宝

余额宝是指阿里巴巴旗下的一款互联网理财产品。用户将闲置余额转入余额宝账户，就可以享受相应的理财收益。

优点:

1. 高收益，比银行储蓄利率要高。

2. 没有存款期限限制，可以随时把资金转出。

3. 投资金额灵活，可以随时根据自己的需求进行调整。

4. 管理费用低，一般不需要支付任何额外费用。

缺点:

1. 收益不稳定，有可能亏损。

2. 理财风险较大，资金所投资的产品可能面临各种风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险等。

3. 余额宝不是银行储蓄，不存在存款保险，一旦发生风险可能会产生资金损失。

3. 理财通与余额宝的比较

相同点:

1. 都是投资理财产品，可以获得一定的收益。

2. 都可以通过互联网进行购买和管理。

3. 都具备一定的流动性，方便用户随时转换和提取资金。

不同点:

1. 发行机构不同。理财通是由银行发行，而余额宝是由互联网企业发行。

2. 收益率不同。余额宝的收益率普遍比理财通高，但是相应的风险也更大。

3. 存款期限不同。理财通的存款期限比余额宝长，但随时转换或提取资金需要等待的时间比余额宝短。

4. 投资门槛不同。理财通的投资门槛相对较低，而余额宝则需要具备一定的互联网使用基础。

4. 结论

理财通和余额宝都是投资理财产品，都具有一定的优点和缺点。普通投资者应该根据自己的风险承受能力、投资需求和投资知识水平来选择适合自己的理财产品。如果风险承受能力较高，可以选择余额宝；如果风险承受能力较低，可以选择理财通。总体上，投资需谨慎，不要盲目追求高收益而忽视风险。

理财通和余额宝都是目前互联网金融领域内的知名投资理财产品。理财通是由蚂蚁金服旗下的支付宝推出的一款余额理财工具，主要提供高流动性、低风险、收益稳健的短期理财产品。余额宝则是由支付宝联合天弘基金打造的货币基金理财产品，投资于国内货币市场短期债券，提供随存随取、收益透明、风险可控的投资理财服务。理财通和余额宝的主要区别在于投资的标的和收益的高低。

2. 投资标的

理财通主要是由银行、信托和资产管理公司提供的理财产品组成。理财通的资金主要用于购买低风险的固定收益类品种，如银行存款、国债、银行理财产品等。理财通投资的标的严格控制风险，并通过风险测评与资产组合来保证投资的安全性。余额宝则是通过投资货币基金，即投资于各类短期债券和银行存款等，以获取较高的收益率。

3. 投资收益

理财通的收益相比余额宝较低，但是也相对更稳健，是短期理财投资的重要选择之一。余额宝的投资收益因基金净值的涨跌而不同，其收益的具体数额依赖于基金经理对债券市场的判断和运作。在近年来经济形势和货币政策调整的影响下，余额宝的收益也有所波动。

4. 风险控制

在互联网理财平台中，风险防控是投资者首要考虑的问题。理财通和余额宝都具有相对的风险控制体系。理财通通过多方位的评估和评级审核，确保理财产品的风险可控，并在投资组合中加入低风险的投资品种，以保证总体风险。余额宝则通过投资于低风险、流动性好的货币市场债券，保证资金的安全性和流动性。

5. 产品流动性

产品的流动性对于任何一个理财产品都是非常重要的，也是投资者选择理财工具的重要考虑因素之一。理财通产品的流动性和余额宝产品相当，具有随时提现的特点，有明确的出资周期、到期时间和可提现金额。但如果涉及到提现操作，需要按照一定的规定操作，可能需要花费一定的时间等条件。而另一方面，余额宝在时限方面更为灵活，因为该产品的资金是随时可以支取的，所以拥有极高的资金流动性。

6. 安全保障

理财通和余额宝同样关注安全问题，注重用户隐私和数据保护。理财通和余额宝的交易均采用256位SSL加密技术保障交易安全，同时支付宝对于用户信息的收集和存储对于安全保障也是非常谨慎的。此外，支付宝联合阿里巴巴旗下的威胁情报和安全中心等部门形成安全防控体系，使得理财通和余额宝拥有更加可靠的安全保障。

7. 网友评价

理财通和余额宝在用户评价方面也有所不同。对于理财通，大多数网友评价为“风险较少，收益稳定”，但是也有一些用户反映理财通产品收益偏低，无法匹配通货膨胀。而对于余额宝，大多数网友评价为“收益高、操作便捷、风险可控”，但是也有网友称余额宝的收益有波动和下跌，且提现时存在一些较为严格的限制和条件。

8. 综合评价

综合来看，理财通和余额宝都是非常有优势和特点的互联网理财产品。理财通以安全可靠、低风险、收益稳健为主要特点，适合短期理财投资需求。而余额宝则具有资金流动性极强、收益较高、风险可控等特点，适合对收益要求较高的长期理财投资者。总的来说，在选择理财产品时，需要根据个人需求和风险偏好，综合考虑各方面因素做出合理的选择。