活期存款是指在银行开立的，随时可以进行取款的账户。活期存款的最大特点是弹性，资金可以随时支取且不需要预先通知银行。
银行活期存款年利率是指银行对于活期存款所计算的年利息，通常以利率%的形式表示。
2. 利率的来源与确定
银行活期存款的利率源于银行的整体利润和市场供求关系。银行活期存款的利率一般比较低，主要是因为活期存款的周转速度比较快，不需要银行为该款项承担过多的风险，而且银行也没有将这部分资金直接放贷给借款人，因此不需要为资金创造更高的价值。
银行活期存款利率一般是由央行或各项政策指导利率决定，银行可以根据国家政策及市场供需关系适当调整活期存款利率。
3. 利率的意义
银行活期存款利率决定了活期存款的年化收益率。银行利率越高，活期存款的年化收益率就越高；相反，银行利率越低，活期存款的年化收益率就越低。
但需要明确的是，银行活期存款的利率非常低，且与通货膨胀率差距大，很难对投资理财产生实质性的收益，不适合长期储蓄和投资。银行活期存款更多是一种短期储蓄工具，适用于临时储蓄、随时取款等场景。
4. 利率的计算方法
银行活期存款年利率的计算方法为：
（1+日利率）^365 -1
其中，日利率 = 年利率 365
例如，某银行活期存款的年利率为0.3%，则其日利率为0.3% 365 = 0.00082%，按上述公式计算得到的年化利率为：
（1+0.00082%）^365 -1 = 0.3%
5. 利率的优缺点
优点：
（1）活期存款的资金非常流动，可随时支取，资金变现快速方便。
（2）支取资金无需承担额外的手续费用。
（3）存款金额没有限制，最低限额也非常低，所有人均可支取自己的活期存款。
缺点：
（1）活期存款利率低，实际利率甚至低于通货膨胀率，长期持有的情况下购买力会逐渐下降。
（2）活期存款相对不稳定，没有固定的利率和期限，不具备稳定性和保值性。
（3）活期存款无法应对通货膨胀等风险，长期持有不利于资产保值和增值。
（4）活期存款没有所得税优惠，对财务规划和税务方案影响较大。
6. 活期存款的适用场景
银行活期存款适用于以下场景：
（1）临时储蓄：活期存款可以满足因突发事件而需要大笔资金的要求，如家庭紧急医疗支出、灾难救援等。
（2）宽松流动：活期存款是比较快速的现金准备方案，对于需要随时应对的开支非常适用。
（3）季节性流动资金：对于季节性经济行为，如年底购物、春节送礼等，可以将活期存款作为过渡方案。
（4）资金暂存：对于金额不大但需暂存的资金，如退税、红包、临时收入等，可以考虑存入活期存款账户。
7. 总结
银行活期存款是银行业务之一，其年利率决定了存款的年化收益率。活期存款具有资金流动性强、随取随用、支取便捷等特点，适用于临时性储蓄和资金暂存场景。但其实际利率低、没有稳定性和保值性、不应对通货膨胀等风险等也使其不适合作为长期储蓄和投资工具。投资者应根据自身财务规划和投资需求，选择合适的储蓄和投资工具。
投资和理财是现代人追求财富自由的一种方式，其中定期存款可以说是较为安全的理财方式。在各类金融产品中，银行的定期存款一直是小白们入门的首选。因为它不需要过多的投资知识，也不需要过多的经验，只需要简单的选择期限和存款金额即可。
如今我国的银行业竞争日益激烈，每家银行推出的产品各不相同，利率波动也非常频繁。本文旨在为大家整理各大银行3年定期存款利率表，帮助大家更好的了解各银行的存款产品。
2. 中国工商银行
中国工商银行是我国最大的商业银行之一，相信大家都很熟悉。下面是中国工商银行的3年定期存款利率：
| 存款金额（元） | 存款利率（年化） |
| -------------- | ----------------- |
| 1万元及以上 | 1.60% |
| 10万元及以上 | 1.70% |
| 50万元及以上 | 1.80% |
| 100万元及以上 | 1.90% |
需要说明的是，以上利率为记一年的利率，实际计算利息时会按照实际天数计算。而利率根据各地区及支行有所不同，仅供参考。
3. 中国农业银行
中国农业银行是我国另一家大型商业银行，下面是其3年定期存款利率表：
| 存款金额（元） | 存款利率（年化） |
| -------------- | ----------------- |
| 1万元及以上 | 1.45% |
| 10万元及以上 | 1.55% |
| 50万元及以上 | 1.70% |
| 100万元及以上 | 1.85% |
同样地，以上利率为记一年的利率，具体以支行公布的利率为准。
4. 中国建设银行
中国建设银行是我国四大国有银行之一，下表是其3年定期存款利率：
| 存款金额（元） | 存款利率（年化） |
| -------------- | ----------------- |
| 1万元及以上 | 1.50% |
| 10万元及以上 | 1.60% |
| 50万元及以上 | 1.70% |
| 100万元及以上 | 1.80% |
需要注意的是，建设银行的定期存款利率计息方式不同于其他银行。不同时间段的利率相互独立，如果在存款期内发生了利率调整，存款人可以选择要续存的利率。
5. 中国银行
中国银行是我国另一家大型国有银行，下表是该银行的3年定期存款利率：
| 存款金额（元） | 存款利率（年化） |
| -------------- | ----------------- |
| 1万元及以上 | 1.50% |
| 10万元及以上 | 1.60% |
| 50万元及以上 | 1.70% |
| 100万元及以上 | 1.80% |
中国银行的利率同样为记一年的利率，具体以支行公布的利率为准。
6. 交通银行
下面是交通银行的3年定期存款利率表：
| 存款金额（元） | 存款利率（年化） |
| -------------- | ----------------- |
| 1万元及以上 | 1.70% |
| 10万元及以上 | 1.80% |
| 50万元及以上 | 1.90% |
| 100万元及以上 | 2.00% |
交通银行的定期存款利率跟其他银行相比略高，具有一定的优势。
7. 招商银行
招商银行是国内领先的商业银行之一，下面是该银行的3年定期存款利率：
| 存款金额（元） | 存款利率（年化） |
| -------------- | ----------------- |
| 1万元及以上 | 1.80% |
| 10万元及以上 | 1.85% |
| 50万元及以上 | 1.90% |
| 100万元及以上 | 2.00% |
招商银行的利率在各大银行中也算比较有优势。
8. 广东发展银行
下表是广东发展银行的3年定期存款利率表：
| 存款金额（元） | 存款利率（年化） |
| --------------- | ----------------- |
| 1万元及以上 | 1.80% |
| 10万元及以上 | 1.85% |
| 50万元及以上 | 1.90% |
| 100万元及以上 | 2.00% |
广东发展银行的3年定期存款利率跟招商银行几乎一致。
9. 光大银行
光大银行是我国成立较晚的商业银行，在支持小微企业和个人普惠金融方面做到了有口皆碑。下表是光大银行的3年定期存款利率：
| 存款金额（元） | 存款利率（年化） |
| -------------- | ----------------- |
| 1万元及以上 | 1.45% |
| 10万元及以上 | 1.70% |
| 50万元及以上 | 1.75% |
| 100万元及以上 | 1.80% |
可见光大银行最低存款利率在各大银行中较低，一定程度上也反映了该银行对小额存款者的优惠程度。
10. 中国民生银行
中国民生银行是一家以个人金融、小微企业、商业金融服务为主要发力方向的商业银行。其3年定期存款利率如下：
| 存款金额（元） | 存款利率（年化） |
| -------------- | ----------------- |
| 1万元及以上 | 1.60% |
| 10万元及以上 | 1.70% |
| 50万元及以上 | 1.80% |
| 100万元及以上 | 1.90% |
因为民生银行发展的方向，所以对于小微企业和普通存款者有更多的优惠政策。
11. 平安银行
平安银行虽然成立时间不长，但得益于母公司平安集团的背景，在互联网金融上的布局逐渐扩大，其3年定期存款利率如下：
| 存款金额（元） | 存款利率（年化） |
| -------------- | ----------------- |
| 1万元及以上 | 1.35% |
| 10万元及以上 | 1.40% |
| 50万元及以上 | 1.50% |
| 100万元及以上 | 1.60% |
需要注意的是，平安银行的利率虽然相对较低，但在其他存款方面也推出了很多有趣的活动和产品，比如理财活期存款等。
12. 各大银行综述
在各大银行的定期存款利率表中，可以看出几乎所有银行的利率区间都比较窄，但可保存的时间相对较长，例如本文中介绍的3年定期存款。需要建议大家注重两点：
1）在选择定期存款时，只锁定自己有把握存入的资金。在选择存款金额时，建议投资者采取“分散投资”策略，将一定金额分拆为若干份分散投入到不同期限的定期存款上。
2）在选择银行时，除了看利率外，也要注意银行的资信状况。毕竟定期存款也有风险，虽然很小，但不排除某些情况下银行可能会出现问题。因此，在选择银行时建议选择具有稳定性和好服务的银行。
3）在交定期存款之前，可以参考各家银行公布的最近一次利率表，或打电话咨询对应银行的客服人员，以确认利率。每一次的利率变化都可能对应不同的客群，比如某款产品可能以上调较大面额的利率，但下调一定面额的利率。因此，在确定存款面额和期限之前，最好多了解一下最近一次的利率表。
13. 总结
