一、引言

贷款基准利率是指银行对企业或个人发放贷款时所采用的最低利率。贷款基准利率实际上是整个经济金融领域中最为核心、最为基础的利率，对整个金融市场和宏观经济有着深远的影响。近年来，我国贷款基准利率的调整频率越来越高，其意义和价值也愈加重要。

二、发展历程

1.贷款基准利率出现的背景

1984年，我国才建立起来的金融市场开始出现一些市场化的思想和运作方式，但由于历史原因和金融监管体制、法律方面的不适应，市场化进程缓慢，金融风险屡次出现，破产、投资者损失的现象层出不穷。一个显而易见的问题是，贷款的利率在很大程度上被行政制定和干预，不适应商业银行的风险控制和资产负债管理模式，商业银行的经营风险逐渐加大。

2.制定贷款基准利率的意义

制定贷款基准利率，意味着要将贷款利率从行政干预中解放出来，放到市场化的轨道上去，使得市场机制在调节利率上起决定性作用，推动银行改变传统的“少贷、高利”的经营模式，从而更好地发挥商业银行的市场化、智能化和风险管理优势，提升整个金融体系的风险控制水平。

3.贷款基准利率的形成

贷款基准利率通常由国家央行或其他类似机构定期公布。我国的贷款基准利率源于1996年发行的《中华人民共和国商业银行法》。2004年，中国人民银行正式确定了贷款基准利率的制度，将贷款利率的调节、择优、竞争空间交给市场机制。2013年7月，我国正式实施了按贷款市场报价利率（LPR）定价的新贷款基准利率机制。

三、LPR制度

1.LPR的定义及影响

LPR是指最新报价利率，是指银行向最优质客户的贷款利率，随着市场利率变化而实时波动的利率，市场化、有效的决定了贷款初始定价、贷款利率的调整、贷款的容忍度以及其他有关贷款利率的决策等。

2.LPR的计算方法

LPR的计算方法基于银行间同业拆借利率和以上贷款利率，由中国人民银行及中国银行家协会联合发布，以1年期为主，在LPR计算公式中，需剔除10%高低值，将其他报价按大小排序，取中位数作为LPR。

3.LPR的调节频率

LPR定价规则应当每3个月调整一次，并有不少于5家重要参与银行参与LPR的报价。

四、贷款基准利率作用

贷款基准利率在金融市场中扮演着至关重要的角色，它的作用与重要性不言而喻。以下是贷款基准利率的主要作用：

1.引导市场

贷款基准利率的基准调整，对于引导市场能否实现内生性的调节起到非常重要的作用，当市场利率被引导调整后，长期资本市场和短期资本市场的价格亦将随之调整，从而达到市场稳定的目的。

2.平抑利率波动

贷款基准利率的调整能缓和资金流动性的波动，避免银行贷款利率的炽热和低利率状态和其他流动性外部因素有关的波动，间接平抑利率波动的剧烈情况，刺激经济的发展，保障经济的健康运作。

3.规范银行贷款市场

贷款基准利率实行标准化之后，贷款市场表现出非常明显的规范性，不低于基准利率就能获得贷款，消除银行资金信贷克隆效应，将有力规范银行信贷业务，改善金融中介服务，降低金融体系的风险性，并为开展更规范和便利的信贷业务作了必要的前提。

四、总结

历史和现实充分证明，贷款基准利率在金融市场和宏观经济中扮演着至关重要的角色。贷款基准利率制定、调整需要充分考虑市场的需求和实际状况，从而更好地发挥市场机制，促进经济健康快速发展。回顾我国贷款基准利率的发展历程，可以看出，随着经济市场化进程的加速和金融制度改革不断深化，LPR将有一个更广泛的应用。贷款基准利率作为一个基础利率，其在经济金融体系中的地位和意义不可替代，因此对贷款基准利率的研究和实践有着非常重要的意义和价值。

贷款基准利率是指银行向借款人发放贷款时所采用的利率基准，是国家宏观调控信贷政策的重要工具之一。中国央行依据国家货币政策的需要，适时调整贷款基准利率，以达到调节市场流动性、促进经济增长、维护金融稳定等目的。本文将通过一览表的形式详细介绍我国历年来的贷款基准利率调整情况。

二、中国贷款基准利率调整一览表

（单位：%）

时间贷款基准利率（一年期）调整原因

1978年1月15国家金融政策的需求

1985年6月8汇率调整、国产苏哈托月和市场经济改革

1990年1月13.68经济转型、国际油价上涨等原因

1993年1月11.52通货膨胀持续、控制商品价格的需要

1994年3月10.44金融市场持续繁荣以及通货膨胀的压力下

1995年2月9.36财政政策调整的需要

1996年10月8.28促进银行贷款市场的发展

1997年5月9.08Yi Jin丹削减、国际金融风险

1998年12月7.02财政政策调整

1999年10月6.12适应国际金融市场发展的需要

2000年4月5.58跟随美联储加息

2002年2月5.22国际大型商业银行财务风险等原因

2004年10月5.31适度调控经济增长速度，引导社会资金合理流入

2006年4月5.67控制通货膨胀，维护经济稳定

2007年5月6.12外汇占款增加、市场资金面宽松

2008年9月6.93应对国际金融危机，缩减流动性

2010年10月5.81振兴实体经济，培育新兴产业

2012年7月6.00降低实体经济融资成本，刺激经济增长

2012年7月6.55调整LPR以降低企业融资成本

2013年7月6.00应对经济下行压力

2014年11月5.60适度放松货币政策，促进经济稳增长

2015年10月4.35宽松货币政策，促进增长

2016年10月4.35保持宏观政策稳健正常，引导社会融资成本下行

2018年4月4.50加强金融风险防范，稳健货币政策

2019年11月4.15进一步降低实体经济融资成本，缓解民营企业融资难、贵问题

2020年4月4.05响应国家“六稳”、“六保”政策，支持复工复产

2020年8月3.85响应国家“六稳”、“六保”政策，扩大内需

2021年4月3.85稳健货币政策，落实“房住不炒”原则

三、总结

通过上述一览表，我们可以清楚地看到我国自1978年以来的贷款基准利率调整情况，这一数据也反映出了国家金融政策、货币政策等宏观调控的思路和政策导向。同时，随着国家的不断发展和经济的变化，贷款基准利率也在不断地进行调整，以适应市场的需要。在未来，我国的贷款基准利率也将继续根据国家宏观政策的需要进行相应的调整，为推动经济发展和金融稳定做出贡献。