在我们的身边，老年人理财被骗的事例似乎屡见不鲜了。作为子女，如何帮助自己年迈的父母理财，让他们安心地获得稳妥的收益，是一件非常重要的事。

　　先来说说如何帮父母选购银行理财产品。作为一名理财专业人士，我之前很少买银行理财产品，没其他原因，就是觉得收益率比较低。但银行理财产品不适合我，并不代表不适合其他人，更不代表银行理财产品都是鸡肋。在我看来，老年人其实就是非常适合购买银行理财产品的群体。

　　同样是固定收益类产品，银行理财产品的收益率明显高于银行定期储蓄，流动性明显高于3年期和5年期国债，复杂程度和“坑爹”程度也远低于理财型保险，投资门槛5万又远低于信托的100万，这简直是为中老年人“量身打造”。

　　如果拿银行理财财产品和P2P比较，收益率肯定没法比。但是，一方面，高收益伴随高风险，老年人还是不玩“心跳”为好；另一方面，要让一个老人完全掌握P2P平台的APP操作，无论是手势密码、人脸识别、绑定银行卡、入金、提现以及挑选名字千奇百怪的产品，还是更复杂的薅羊毛，绝对是一件很辛苦的事。而且，一张购买产品的相关证明文书都没有，购买时间、到期时间、本金多少、利息多少这些也都没有“白纸黑字”写清楚，这都让很多老人望而却步。在老年人眼里，这就是产品软肋。

　　而P2P的这些“软肋”，恰恰是银行理财产品的优势所在。

　　前不久在上海一位长辈家，正好聊到她有一笔银行存款到期要去续存，我就建议她不如买银行理财产品，利息能高一倍以上。

　　这位长辈半信半疑。我做了很久的解释工作，并且告诉她买银行理财产品一样可以去银行柜台办理，不会用智能手机、不会上网也没关系。

　　好事做到底，为了帮这位长辈买到一个合适的产品，我登录中国理财网（www.chinawealth.com.cn）进行了查询。这是经中国银监会同意建立的全国银行业理财产品信息披露网站，具有权威、专业、全面、及时的信息优势，能提供多层次的全方位信息服务。比如想要知道自己买的产品是不是正宗的银行理财产品，在首页上的查询框输入你买的理财产品登记编码就一目了然。

　　点击网站主页上的“理财产品”一栏，就能查到当下正在发售或处于预售状态的理财产品信息。

　　在“运作模式”这一项上，建议大家选择“封闭式非净值型”，这是最简单的一种，既然是让老年人买个放心，那就越简单越好。像基金那样的净值型产品会有收益率的波动，且不理它。

　　在“风险等级”这一项上，建议大家选择“二级（中低）”，二级风险等级的理财产品，基本上安全性没啥问题，但收益率还行。

　　在“期限类型”这一项上，选择“6-12个月”和“一年以上”，建议大家把银行理财产品当成定期存款的替代品，所以不要多折腾，1个月、3个月、6个月的就不要碰了。

　　因为银行理财产品有一周左右的集中募集期，募集期里这钱没啥利息，如果很早就把钱放进去，就要白白损失利息，相当于摊薄了年化收益率；但如果拖到募集期结束前一天才去买，那真正高息的理财产品早就被抢光了，更加得不偿失。

　　理财产品到期后同样会有几天的赎回到账期，这个就看银行的操作了，早两天还是晚两天到账，这个不好说。有些银行就是故意多占客户两天免费资金的便宜，客户恐怕也只能是哑巴吃黄连，难道还打官司去？从这一点也可以看出，短期的理财产品，这种买卖之间的摩擦成本比较高昂。

　　还有一点要注意的是，产品到期了但有些银行不会主动提醒客户，客户事一多可能就忘记了，这钱就躺在银行账户上吃活期利息，那就吃亏了。

　　最后，在“销售区域”这一项上，选定购买者所在的地区，不同地区的差异还是很大的。

　　当时我通过查询，发现在上海区域一年期左右的长期理财产品，收益率最高的是渤海银行和恒丰银行，都能达到5.3%左右。正好这位长辈家附近就有一家渤海银行网点，下一期产品正好明天开始募集。我就建议她明天把到期的钱从银行取出来后，赶快去渤海银行买这个理财产品。

　　对于风险承受能力低，说白了就是绝对不能让养老钱出现一分钱亏损的老年人来说，这类确定预期收益的银行理财产品确实是很不错的选择。但要注意的是，那些看上去名字怪怪的，有什么“结构性”、“看涨”、“看跌”、“增强”、“挂钩”之类的字眼，而且预期收益率是在一个区间内浮动的产品，最好还是不要去买。

　　这类理财产品给出的最高预期收益率会比较有吸引力，但也要承受更高的风险。而往往这个最高预期收益率，大多时候就是画在纸上的一张大饼。

　　还有，高收益的银行理财产品并非随时都能买到。往往这类产品是要抢的，很多是秒杀型的，要不就是只针对第一次购买的新客户，要不就是必须在银行官方APP抢，要不就是只有VIP客户才能买。

　　从理财产品收益率来看，总体而言，地方性的城商行、农商行高一些，已上市的全国性股份制银行次之，几大国有行排名最后。