曾几时，“底层逻辑”这个词非常火，哪个行业都在说自己的底层逻辑是什么。究竟何谓底层逻辑呢？我觉得底层逻辑其实就是站在人性的角度，做一件事情来满足人类最本质的需求，由需求构成行为，这就是这件事的底层逻辑。
网贷行业是互联网金融中的一个非常重要的业态，现在大家对P2P的定义是信息中介，撮合借款和投资的平台。那p2p平台为什么会存在呢，因为这个企业可以赚取信息撮合的费用，这就是企业利润的来源。对于借款方而言，我想要借款，而通过P2P平台可以便捷的获得融资，那就满足了我的第一需求。对于出借人而言，我有闲置的资金，想要利用这些资金做些投资获得收益，在P2P平台上我的需求也获得了满足。这样整个底层逻辑就明确了，从需求到行为的链条也运转起来了。
但是这个行业发展初期太过野蛮，以至于现在的P2P是带着脚铐在跳舞，后天带着原罪。现在监管部门出台网贷平台备案制，希望帮助这一新兴的行业洗脱原罪，走上充满阳光的康庄大道。
对于出借人来说呢，我就关心我借出去的钱能不能连本带利的收回，其他的各种银行存管、备案、什么国资系、上市系背景都只是我参考的一个因素。也许只是平台的套路手段。这也是P2P平台为何获客成本高昂，老用户投资占比通常达到80%，老用户忠诚度高，老用户推荐的新客户转化率也很高的原因。这看上去是信任的问题，实际上就是出借人思考赚钱的底层逻辑。
网贷平台的出借人其实是低风险接受者，希望赚取的是固定收益。这也决定了他们是拒绝承受P2P平台出现哪怕一期逾期或者无法兑付。一旦平台有什么风吹草动，立即撤离。这也是很多P2P平台出现风险的原因。所以即使因为备案，或者整个网贷行业的竞争，网贷平台的年化利率不断下调，投资人还是在骂骂咧咧后选择默默接受的原因。因为他们的赚钱的前提是低风险。
因此我是很想呼吁网贷行业的从业者，尤其是企业经营者们，我们的主要任务是寻找优质高效风险可控的资产给到投资人。这样才符合整个网贷行业赚钱的底层逻辑。既然是优质风险可控对付出的资金成本当然不会很高，愿意付出很高资金成本的借款方大部分可能存在风险，但是我们是不能拿着低风险承受人的资金去冒这个险的。把资金安全的、低成本的从效率低的领域转移到效率高的领域，是我们的根本任务。整个行业需要大家自律，网贷行业才能卸掉脚铐，随心舞动。
