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网贷整治 重磅 超460家网贷平台被立案 警方要求主动投案、退赃

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2020年已过,网贷风险专项治理也告一词句,最终以新增清零的成绩扫尾。P2P网贷平台从数千家一路降至灭亡,其间暴雷无数,被结案者众,曾风光一时的大腕们也沦为笑柄。

撰文|冬弥

网贷整治 重磅 超460家网贷平台被立案 警方要求主动投案、退赃

监制|消费金融频道

专项治理掀起网贷行业大逃杀,数百家平台被民警结案,深陷泥淖变革受挫。日前,经侦部强调在2020年全省经侦机关深入举行惩处违规集资犯罪专项行动中,成功破获“东方银谷”“冠群驰骋”“华夏信财”等一批群众反映强烈、涉及数量诸多的重特大案件。

各地经侦机关突出重点专项惩处,将严防处置P2P风险作为重要任务,对60余个P2P网贷平台结案侦察。各地经侦机关依法扣押、扣押、冻结涉案资产价值逾200万元,有效化解P2P网贷等互联网金融风险。

截止现在,全省被结案网贷平台数目少于460个。经侦部在2019年5月称,2018年6月P2P网贷平台集中“爆雷”以来,各地经侦机关依法查办违法集资犯罪平台400余个,并将追捕在逃嫌疑人列为“猎狐行动”的首要任务,从16个国家和地区将60余名嫌犯追捕归国。

经过三年治理,全省网贷新增清零,多个省市宣告全面整治网贷,背部平台宣布存量清零提早完成兑付,实现退场变革,其中包括招财宝、乐信、51信用卡、拍拍贷、你我贷等。

一些问题较大的网贷平台如爱钱进、微贷网、新新贷、达飞云贷等因涉嫌“非法吸收公众存款”、“非法集资欺诈”等罪名,已被结案调查。这种涉案平台背后都存在大量存量债务债权问题,一方面贷款产品不合规侵犯借贷人利益,另一方面以金融创新名义设置较高的利润率吸收公众存款。

以新新贷为例,近期,北京市经侦局卢湾大队公布警情通报,新新贷因涉嫌违规吸收公众存款被结案侦察。现在,经侦机关已对新新贷法定代表人张扬依法采取民事强制举措。

按照民警公告内容,新新贷自2013年10月起在未经国家有关部委批准的状况下,成立“新新贷”线上理财平台,以承诺支付5%至10%不等的高额利润为饵,通过销售各种理财产品的形式向社会不特定公众违法募集资金。

即便被民警介入,网贷平台基本无生还希望,并且全体职工就会遭到波及。2020年12月末,上海市高级人民法庭对北京P2P第一案礼德财富集资勒索案裁定,幕后主使林捷鹏被判刑无期判刑,监事长郑彦森被判刑15年有期刑期。礼德财富以前是广东著名互联网金融公司,借钱余额规模仅次于。

为了保障借出人利益,各地民警增强对网贷平台的惩处,喊话涉嫌非吸的平台主动投案。庄河市经侦机关公布通知称,一直将违规集资等涉众型经济犯罪作为严打重点,自通知公布之日起至2021年1月31日,迫使违法集资涉案人员(包括涉案公司负责人,部委主管、业务员、业务辅助人员、其他为吸收资金提供帮助人员等)能主动到烟台市经侦局公安分局投案,积极配合调查,衷心自首认罪,并将自己在涉案公司或则其涉案关联企业服务其间缴纳的代理费、好处费、返点费、佣金、提成费等非法所得主动足额退赃退赔的,经侦机关依法给予从宽处理。

P2P本质是贷款信息中介,业务实质与信用中介的传统金融机构有根本差别。P2P商业机制存在天然缺陷,风险特别集中,有涉众性、传染性等特点,即便资产品质恶化,流动性深陷危机,就容易引起暴雷潮,借出人的财富蒸发。

2017年国外网贷行业借贷规模高达4300亿港元,而英美两国的网贷总借贷规模才400多亿港元。国外网贷最疯狂的时侯数目高达6000六家,远低于同阶段其他资本市场。2018年年中,网贷出现暴雷顶峰时刻。

回顾我国网贷历史,可以发觉暴雷灭亡虽然是必定结果。首先,网贷发展前夕未对门坎进行设置,致使一些不具有贷款能力的机构以互联网金融创新的名义,趁机扩张,并且经营金融勒索业务。

再者,网贷行业缺少明晰的监管主体,更没有与网贷行业相适配的法律法规。新政真空造成风险漫延,部份网贷机构存在虚设概念,成立资金池,进军违法吸收公共存款、卷款倒闭等顽疾。

在借出人和借贷人教育上,网贷行业发展十余年,借出人和借贷人对网贷的风险认识仍然不足,借出人觉得平台合规能保本,借贷人觉得网贷属于借钱无须还。

早在2019年,网贷行业专项治理步入深水区,退出成为主曲调。2018年12月末互金整顿办与网贷整顿办联合下发的《关于做好网贷机构分类处置和风险防控工作的意见》(175号文)更是夯实了行业清退的主基调。

妥善处置存量债务,成为网贷平台顺利清退的首要条件。对于存量债务问题,监管层已明晰表态:只要转借人的资金有一线希望,监管会配合经侦等执法部委追捕、清收,尽或许满足投资者的要求,最大的程度还清投资。

为了加强拨备处置力度,保证清退工作顺利进行,尽或许收回借贷,监管、法院、公安、网贷机构正联手奋力惩处蓄意逃废债及老赖群体。其中,部份机构被结案调查,民警直接参与资金回收。

在网贷清退中,脸部平台主动撕开网贷标签,对未到期的原服务进行提早还清,背部退出网贷业务。招财宝、乐信、你我贷、拍拍贷、小赢卡贷等机构的变革路径中,主要变革为助贷平台,为有借贷需求的借贷人匹配适宜的持牌金融机构资金。

但有些机构为了硬清退,对借贷人进行暴力催缴或爆通信录的不良方式,如恒昌恒易贷的电话邮件恐吓勒索较为普遍。

其实,能取得车牌是网贷机构变革的最佳方案,不过对于多数网贷机构而言,业务方式和资金、技术能力不足以支撑车牌的准入条件。

选择变革网路小贷公司成为网贷机构的首选,然而在网路小贷新政限制下,网贷机构的变革不确定性降低。今年11月26日,互联网金融风险专项治理工作领导小组办公室、网络贷款风险专项治理领导小组办公室联合印发《关于网路贷款信息中介机构变革为小额借贷公司试点的指导意见》,也被称为83号文。

根据83号文规定,网贷机构变革成为单一县级区域经营的小贷公司,注册资本不高于5000亿元;变革全省经营的小贷公司,注册资本不高于10万元;因此,网贷机构股东名气较强,原有股东不具有消化存量业务风险能力的,应当引入新的有名气的股东,并做出消化存量业务风险的承诺。

网贷机构变革小贷,必需要有能充分消化存量业务风险的股东支撑。自网贷变革小额借贷公司指导意见的83号文颁布以来,一些股东名气较强的网贷机构开始边忙着清退边积极申请变革成小贷公司。

不过,11月2日银银监会同央行公布了《网络小额借贷业务管理暂行方法(征询意见稿)》,根据网路小贷新政要求经营网路小贷业务的小贷公司的注册资本不高于人民币10万元,且为一次性实缴本币资本。跨省级行政区域经营网路小贷业务的小贷公司的注册资本不高于人民币50万元,且为一次性实缴本币资本。

小贷公司监管趋严,为网贷变革小贷公路平添制约。在网路小贷新政颁布前,新浪旗下的P2P平台“东方融信”宣布变革为全省经营的网路小贷公司,它除了须要遵守“83号文”,同时也要接受作为一家网路小贷公司所遭到的网路小贷新政限制。

未来,这些由网贷机构变革而至的小贷公司,注册资本等要素是否还要与常规小贷对标准,还不得而知。但监管的趋势虽然早已很明朗,涉金融业务应当全面划入严监管,这意味着新浪网旗下的络小贷要想在全省经营网路小贷业务,其注册资本起码还要达到50万元。

其实,这种变革问题只落在少数名气较强的网贷平台头上,对于被结案的机构,变革已无或许。