#日照头条# 利好二手房市场，我看日照楼市降价难了。
日照某银行出台经营贷业务，房屋抵押可以最高贷款百分之七十，最高贷十年。此业务一开展，前来办理的络绎不绝。
利息特别低，一万块钱一年330的费用。
此政策出台以后，好多二手房房东借钱把房贷还上以后，立刻办理经营贷，然后用贷款的钱再把借款还上。
经营贷利息利息比房贷还低，把钱拿出来无论是做生意还是继续投资房产，都很划算。
就是暂时不知道这批贷款最终是流入市场流通，还是流入了楼市。
听过因为“结婚买房，不写自己名字”闹别扭的，没听过因为“男方500万全款买房，房本名字却只写女方”而不敢结婚的。
刚开始，心眼儿也觉得这姑娘有点凡尔赛：500万的房子只写你一个人的名字，这不是天上掉馅饼吗？
然而，越看到后面，越为这姑娘捏了一把汗：这年头，连结婚都不一定是因为爱情，还有什么可以相信呢？
事情是这样的。
福州姑娘和男友进展到谈婚论嫁的阶段，男方父亲提出可以全款给他两购置房屋。
但考虑到老公公名下已有一套房，二套房的税率太高；男友是自由职业，没上社保医保，没有购房资格，就想把这套房写在姑娘的名下。
事情发生到这，一切还算正常。
毕竟，购房的行为是在结婚前。退一万步说，如果以后小两口过不下去了，男方也能通过资金溯源，追回房产。
即使房本上的名字只有女方一个人。
#用你名字买的房不一定是你的房#
可现实并没有就此结束，男方又跟姑娘商量，等这套房到手后，再做一个抵押贷款。按照全款购房80%的最大额度，能从银行里贷出来400万。
拿这笔钱，再买一套房，然后出租，每个月坐着收租金，多香！
怎么样，是不是嗅到了一丝“不妙”的味道？
然而，这就完了吗？当然没有！
两套新房得装修吧，钱哪里来？
男方的计划是：继续以姑娘的名义做“装修贷”，有个50万就够了。
@职心眼儿说：如果你是这姑娘，会答应这样的“结婚计划”吗？
表面上看，这是小两口构建家庭的私事。
但如果深究起来，男方明显是给姑娘下了个“套”，等着她往里钻呢！
这件事无非是两种结果：
【结果一：不离婚】
女方空有一个写着自己名字的房本，却背着400（房屋抵押）+50（装修贷款）+300（贷款利息）=750万的负债。
这钱，谁还？
男方是自由职业，没有社保、医保，指着他还吗？
还不是都压在了新媳妇的身上。
这哪里是结婚啊，简直就是平白无故地给自己找了个债主！
【结果二：离婚】
日子长了，姑娘受不了了，提出离婚。
男方：好啊，就等着你这句话呢。
房子当初是我爸出钱买的，跟你没关系。
贷款都是以你的名义借的，拿好慢走不送。
如果有孩子，一个身背大几百万负债的单身妈妈，没有抚养能力，归男方也是理所应当。
这，还是婚姻吗？
细思极恐……
深圳二手房限价，对各人群影响：
第一类：来深工作者，准备买第一套房
房东不太愿意按限价来卖，但是银行按揭被要求按限价，意味着高于限价部分全部变为首付，首付压力很大，难以凑足。买新房的话，供给量太少了，过去10年流入人群太多，僧多粥少，21年较难实现买房。限价，对于刚需行，影响很大。
第二类：炒房
炒房主要看预备资金流是否足够，一般炒房会备2到5年月供资金，在21年第一年影响不大，因为房子限卖，一般考虑备资金用于月供等。炒房分为自有资金型和贷款资金，自有资金不用担心风险，只是投资担心回报率问题，主要为村民，企业主，高管等。贷款资金或者集资资金，这个就要看成本了。
第三类：改善型
我服务客户中这类最多，一般有第一套房，现在因为学位/大小/位置等原因换房。因为银行按揭额度受到限制，交易低迷，他的第一套不好卖，第二套因为按揭额度问题及首付很高，又买不起。这个时候，只能观望了。限价，对于改善型影响也很大。
第四类：已房子抵押在银行
此类多数为20年抵押，抵押3-5年这类，大部分还款都不足一年，一般备了几年利息还款的，不用担心。但是抵押一年的，此类可能会有些问题，具体得看银行对限价反馈。
第五类：有房子且有资金缺口的实际小微企业经营主
如果银行依据限价贷款，那房屋抵押金额变低了，疫情下，可用贷款资金变少了，企业经营难，裁员不错选择。
第六类：中介
短期内，是欢喜，因为价格不透明，中介操作空间多了，回到了10年钱，中介主导权更大了。长期，因为限价，市场低迷，交易总量相比20年大幅度下滑，收入减少，裁员及门店关闭。
第六类：银行
现在商议怎么应对政策阶段。20年成交了16万多套房子及几十万套红本抵押，如果真的市场价变为限价，20年存量按揭和红本抵押怎么搞？新增怎么弄？这个大行保守些，小行机会来了。20年，小行红本抵押没有优势的。
第七类：无房也买不起
觉得挺好，最好房价下跌很多，起码有个买的起机会，哪怕买不起，看有房割肉也很好。
各类人群心态不同，带来结果不同。这次也警示了普通家庭，不能做太高杠杆；也提示深圳未来房屋采用新加坡政策。房价下跌一点，合理范围，毕竟20年涨价太猛了。但是太多，变为蝴蝶效应，无房一族也难幸免，毕竟房价经济晴雨表。
