我国个人住房贷款具有不良率低、风险资本占用低、运营成本低、利率高的“三低一高”特征，房贷利率应下降。

越是经济下行期，企业普遍生产经营困难，企业越需要融资，而且承担的利率成本越高，所以银行效益大幅提升。

但这往往也是一个非常危险的信号。因为在企业经营困难的前期，企业获得资金尚可，基本维持生产，具备一定的偿还能力，如果经济连续下行，疫情不得好转，企业势必经营困难。效率大幅下滑，还款能力急速下降，最终会丧失还款能力，危及银行的贷款。

所以，银行应当未雨绸缪，对中小企业尽可能的真正，实实在在让利，真正的降低贷款利率，同时提高风险容忍度，对实际从事生产经营并没有挪用资金的企业，一旦出现不良，应当加大核销力度。

真正支持中小企业。而不是无论中小企业状况，只要贷款到期，对丧失还款能力中小企业，通过司法的力量将中小企业彻底抽干，最终饮鸩止渴。

利率期货市场的价格显示，市场预计美国联邦利率到明年五月会达到5%，美联储在本周期的终极利率会达到5字头，这个变化使市场终于意识到，美联储在加息加到中性利率区间后，还可能进一步上调利率。中性利率，一般被认为在4.6%左右。美国联邦利率是资金成本的锚定。如果Fed Fund利率升到5%，届时，房地产市场产生较大下行压力的机会很高。这也意味着美元资产的调整仍没有完，美元汇率会继续上涨。鲍威尔提到需要看到通胀“果断”下降，不需要等到通胀降下来再放缓加息。这意味着只要未来核心通胀并没有出现趋势性回落或通胀环比回落速度加快，我们就可以转向美联储提前放缓加息速度的交易时间，但目前交易暂停加息甚至转向宽松在当下是错误的。春季暂停加息后，因为通胀预期依然高涨，最终还必须继续加息，终极利率水平可能大幅高过市场现在设定的中性利率水平。根据目前所有通胀数据变化来看，贵金属黄金白银的下跌行情远没有结束，只是实际利率中的两个变量，名义利率和通胀预期。只是名义利率的变动，通胀预期变动不大的组合环境，也就是看到的白银比黄金强一些的原因。#黄金##白银##美股#

卢麒元说:诚实劳动创造的财富被金融资本的实质负利率偷走了！实质负利率是金融资本榨取社会集中财富的唯一手段。你如果真的是懂经济，你看到了所谓财富的创造实际上是一个实质负利率的泡沫膨胀过程，那么在中国实质负利率长达18年，接近两位数的这样历史周期，那毫无疑问，你贷款买楼，你就是必然的胜利者。如果你看不到这一点，那么你还是诚实的劳动存款，那你将成为这社会的失败者。因为实质负利率是金融资本榨取社会集中财富的唯一手段，你看到官僚垄断资本主义和金融垄断资本主义一定会做一件事，就是让实质利率转负，并且争取两位数，它就会出现严重的资产泡沫，这个时候就会出现各种各样的金融投机，好多人在这个过程富裕。

注:实质负利率=银行利率-通货膨胀率。实质负利率准确地讲是银行存款利率低于通货膨胀率。意思是如果你把劳动所得的钱存在银行，因为通货膨胀，不但不升值，反而贬值了。反过来，银行贷款的利息成本低了，刺激了疯狂贷款，例如恒大许家印就非常兴奋。

# 多家国有大行下调个人存款利率#存款利率下降是大势所趋，在于金融支持实体经济成为一种正确的选择。

金融支持实体经济，两个要义，一个是获得资金，另一个是获得更低成本的资金，也就是贷款利率要下降，但是现在美联储是加息和缩表不断朝着鹰派路上走，央行虽然不能下降基准利率，避免释放过激的货币政策信号，引发人民币贬值压力，只是通过下调MLF利率来引导LPR利率来完成。

MLF资金成本在银行负债中占比很低，银行下调LPR利率带来的贷款利率下降，意味着净息差收窄，银行为了保持净息差稳定，只能通过下调存款利率的方式，降低负债端成本。

多家国有大行自9月15日起再度调整个人存款利率，包括活期存款和定期存款在内的多个品种利率有不同幅度的微调。其中，三年期定期存款和大额存单利率下调15个基点。

下调15个基点，大于最近一次的MLF利率下调10个基点，银行净息差回升，这种做法损害了储户的利益，但可能带来今天银行走势偏好。

“提前还房贷”迎来“新调整”，今年起尽量不要超过“规定时间”

房子长久以来就是中国老百姓梦寐以求必须要购买的，而且对于很多老人来说，房子在哪家就在哪。而对于一些年轻人来说，想要结婚成家就必须要先买房子，可是如今的高房价却让很多人不敢买房，甚至是无法承担房子所带来的很多费用。

对于一些无法全款买房的人来说，他们只能凭借自己的公积金或者是个人商贷进行买房，但是这样虽然买到了房子，可也为之后一些问题埋下了伏笔。毕竟房子在付完首付之后，每个月还要按时支付银行相应的本金和利息。对于一些平时收入很低的人来说，这个时候生活的压力和成本就会逐渐增大。

当然有些人在贷款买房之后，总想着提前一次性结清剩余的房款。因为如果还贷款的时间比较长的话，那么本金和利息就会越还越多，如果能提前结清，相反还能为自己省下一些钱，用作生活里面其他的开销。

举个例子来说，假如你的还贷时间刚好完成了30%。这个时候你一次性结清剩余的房贷。对你来说是很好的一件事情，因为你会少付很多的利息。而现如今很多人都在用这样的方式来还贷款。而这样的还贷方式，必须要在每个月固定的日期，将钱还到银行相应的账户里面。可以说这样政策的出台满足了目前很多人买房的需求，也缓解了大家的还款压力。

而这种还款方式也就是大家常说的等额本息的还款方法，假设一个人还贷款的金额每个月为7000元，那么在第1次还款的时候4800元就是其中的利息，而剩下的2200元才是本金。不过在完成第1次还款之后，之后每个月的利息将会越来的将会越来越少。

随之而来的是在最后一次还款的时候，利息可能非常的少，甚至不足几百元，剩下的基本上都是本金了。假设我们以贷款40年为周期，那么其中的利息就是占据70%。而一般我们会在买房的15年之内将会还清所有欠款，那么这个时候利息我们只需要支付30%即可。

当然在这种方式下采取等额本息的还款方式并不是非常稳妥，也不是最好的还款方式。所以在买房的时候，我们还是要根据自己的实际情况出发，选择最合理、最稳妥的还款方式，不要让自己的生活压力随之增大。

另外一般来说，在还款完成50%之后，我们可以一次性将所有的欠款全部还清，这样我们的利息就能减免很多，因为银行也提前收回了资金，可以提高自己的资金使用率，而我们也能省下更多的钱。

就很多贷款买房的人来说，他们现在有一个共同的问题，那就是每个月应该选择按时还款，还是提前完成还款？只是如果要从根本原因上来说，这要根据自己的实际情况出发，毕竟每个人买房的面积不同，价格也不同。

而且自己的贷款年限也是不一样的，所以利率也是各有差别，如果你想在最短的时间内完成还款的话，那么随之而来就是要支付比较高的利息。当然有人愿意在最短的时间内完成还款，不过从另一方面来说，这会降低我们的生活质量。况且这样的还款方式也并不是每一个家庭所都能承受的。

对于很多贷款买房的人来说，我们一定要注意不要延期还款。如果延期还款的话，我们将还会支付给银行一定的违约金，毕竟合同里面已经明确表明，房贷要在规定的日期内还到银行的指定账户，除非遇到一些特殊的情况，或者是与银行主动协调下可以延期还款。

现在的房价依然居高不下，也希望未来相关部门能够进一步的调控房价，让房价回到一个合理的区间。让所有想买房的人都能够完成自己的心愿。毕竟，房子对于中国人来说意味着很多。

太多的奋斗一生也只是为了买一套自己的房子，甚至还有可能买不到房子，毕竟房价太贵，而我们的收入却又跟不上。而对于有钱人来说，他们完全没有买房的压力，甚至他们还购买了多处房产。

结语

可相交于普通家庭来说，每月背负沉重的贷款已经严重拖垮了他们的生活。所以，现在很多年轻人面对这样的局面，已经采取了租房的办法，他们认为租房一样也可以生活得很好，他们不希望自己的未来被房子所捆绑，也不想把所多地精力放在还房贷上面。你们认为呢？

【重磅！#国有六大行下调存款利率#】9月15日，国有六大行先后发布公告，下调各个期限人民币存款利率。专家表示，此次六大行下调存款利率，一方面会缓解银行净息差下行的压力，促进银行稳健经营，更好地服务实体经济；另一方面，存款利率下调会降低银行的资金成本，为进一步下调贷款利率，降低实体经济综合融资成本，更好地服务稳增长大局提供更大的空间。（记者 冯方）详情→网页链接