贷款买房的所有问题

关于房贷的所有内容，首先要保护好你的征信，征信记录呢五年内不能出现连续三次累计六次的逾期，超过这个标准，所有的银行都会拒贷，只要有一条逾期，贷款利率就会上浮，其次贷款的时候你是有权利选择利息低提前还款，没有违约金的银行，每个月的资金长期稳定而且宽裕的可以选择等额本金，否则呢就选择等额本息，贷款年限啊最好拉长三十年，有钱呢可以提前还款，提前还款呢，一定要选择月供不变，缩短年限，这样呢是最为划算的，全部还清是越早越好，没有第几年还清最划算这个说法，公积金贷款呢一共只能使用两次第二次使用的利率会上浮了10%，所以公积金尽量不要提前还款，五年内打算还清贷款的呢可以选择固定的利率，否则呢就选择LPR的浮动利率，最后提前还清贷款，又拿着银行开具的结清证明，到不动产办理房屋的解押手续，否则抵押一直都在

#乌鲁木齐头条# 正瞌睡呢来个枕头

我的房子按揭期满了，前往银行解押完，要去房产大厅取房产证，正发愁呢，从银行到房产大厅路途遥远，要倒好几回公交，旁边一位中年男子跟我一样，办同样的事，没想到，出了银行，中年男子热情地表示要载我一程，坐着他的私家车，前往房产大厅，一路上我不知该怎么感谢他，塞钱他也不要，递烟他也不抽，我正瞌睡呢来了个枕头，这世界真美好!

前两天贝达药业发了一个很奇怪的公告叫《关于股东部分股份质押延期购回的公告》，这是一个什么玩意呢？其实看了这个公告，我也很诧异，因为这个业务的名称实在显得有些不伦不类。股份质押应该大家都可以理解，现在也是很常见的业务，但是为什么会有延期购回呢？所谓延期，应该就是和之前的期限比较，当已经到期之后，继续延长。可是购回这两个字就有点奇特了，一般来说，购回应该是先出售某种物品，然后再买回来，但是质押是一种融资，怎么会有购回呢？

这我们就需要来理解一下在证券公司业务中两种非常相似的业务了，一种叫股票质押，一种叫约定购回。股票质押一般的流程是先由研究部门给出评级和估值，确定可接受的股票折扣，经双方协商之后作为基本融资额，然后去中国证券登记结算办理质押手续再放款。当质押到期之后，融资方偿还借款和利息，券商去办理解押手续。而约定购回则略有不同，是先由双方确定可接受的股票折扣确定融资额，然后用大宗交易的方式，融资方把股票卖给券商获得资金，当到期之后双方再进行一次大宗交易，最后的这次交易就叫购回。

看明白刚才这个流程，就应该知道贝达药业的这个公告实际上有点用词不够准确。因为如果是从事的质押业务，那么在质押到期之后需要办理的并非延期购回手续而是展期手续。如果是购回，那么就应该叫约定购回业务而不是股份质押。如何确定这笔业务到底是股份质押还是约定购回呢？这两笔业务有两个区别，股份质押办理手续是去中国证券登记结算公司进行的，而约定购回则直接双方做大宗交易就可以了。另一个区别是，股份质押业务只需要冻结股份就可以了，而约定购回则需要办理过户，从本质上来讲，股东如果办理约定购回业务是属于股东减持股份的一种，需要事先公告。

普通投资者如何知晓公司到底办理的什么业务呢？首先可以去中国证券登记结算公司查询公司是否有股票质押。例如查询贝达药业质押信息可知目前质押共32笔5255.35万股，占公司总股本12.62%。然后在公司公告中可以查到目前第一大股东凯铭投资已经质押约5100万股，也就是大部分的质押都是由第一大股东进行的，数据也基本上吻合。但是是否有过约定购回业务呢？首先可以查看股东持股情况，根据最新的2022年中报数据，本次办理延期手续的凯铭投资共持有公司股份数量为80,064,000股。而公司从2016年上市至今并未送股或者转增股份，所以直接拿这个数据和最初上市时的数据对比就可以了。在2016年的年报中，我们查阅到了公司上市时凯铭投资的持股数据：80,064,000股。说明两者是吻合的，也就是实际上公司大股东并未减持过股份，因此也不可能进行过约定购回业务。

把以上信息综合起来，我们可以确定，贝达药业的大股东进行的业务应该是股票质押而不是约定购回。因此这个公告更准确的说法应该叫《关于股东部分股份质押展期的公告》。说了这么半天，了解今天这些信息对我们日常投资有哪些帮助呢？

1、大股东发布减持公告，除了常见的套现行为，还有一种可能是进行了约定式购回来融资。两者之间的区分是，如果是大股东减持，一般会先约定减持方式例如竞价减持或者大宗交易减持。同时会遵守减持限制每90个自然日竞价减持不超过总股本1%，大宗交易减持不超过总股本2%。而如果是约定式购回，通常减持的数量是事先确定的准确数字，并且会限定使用大宗交易的方式。

2、随时查询上市公司大股东股份的质押情况，当质押股份比例超过股东所持股份50%的时候，已经基本上失去了继续融资的可能性。但是如果股价一直在下跌，股东则需要补充质押，此时质押的比例就会持续提高，甚至可能达到100%

3、当股东大量融资的时候，也同时意味着股东对资金的渴求会比较高。如果发生股东质押比例超限的情况，根据以往的经验来看，很可能大股东已经开始通过各种方式占用甚至挪用了上市公司资金，此时上市公司的经营风险就会非常高，极端情况下甚至可能被拖垮。

4、上市公司对证券法规很多其实了解都不是特别深刻，因此出现错漏甚至违规行为并不少见。如果发生较大的违规被处罚，这份处罚不仅会处罚违规的高管个人，上市公司作为法人地位被处罚的也不在少数，这个板子实际上还是打在股东身上，每个散户也受到了处罚。因此从这个角度来说，如果发现高管行为严重不专业，应该果断远离这种公司，避免可能遭受到损失。例如当年鲜言操纵匹凸匹发布1001个议案，最后上市公司同样是受罚了。#10月财经新势力#

明年开始实施这些房产新规定

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1－住宅70年到期后自动续期。

2－设有住宅权的房子无偿给别人住，房子不能出租。

3－抵押中房子不用解押可直接过户，但必须经债权人同意。

4－夫妻过户和子女继承房产免征契税。

5－停车位租期最长不超过20年。

6－房东不能单方面提高租金。

7－房子出售所有权变更不影响租赁协议，租房人可继续居住。

8－承租人有优先购买房子的权利。

#2021年房产新规定#

终于解押拿回了大绿本

两年前换车4s店不让全款，必须要信贷业务，他们可能有利益的原因，怎么说4S店销售都说建议走信贷，我这个人心眼好，总替别人考虑，算了不就是每月还款吗？便同意了。

不用提醒，按时还款，终于在疫情期间还款结束。本以为可以办解押了，没想到信用卡出现了问题。一个如同中彩票了机遇被我撞到。信用卡制作时出错，本金还完