公积金贷款条件及计算方式#公积金#

很多小伙伴在解决了限购问题后，却难在了公积金贷款方面，摸不清楚自己能否贷款或者商转公？算不清楚自己的贷款额度？理不清楚贷款程序。

别慌，接下来一起来探讨公积金那些事吧。

一、公积金贷款条件

1.借款人持有合法身份证件，且具有完全民事行为能力，且贷款人正常且连续缴纳公积金满6个月；

2.借款人及其配偶信用记录良好，符合公积金贷款信用审核标准；

3.有稳定的经济收入和按时归还公积金贷款本息的能力；

4.具有真实购房行为，且除住房商业贷款转公积金贷款外，该购房行为一般发生在一年以内；所购住房权属清晰、手续合法齐全且无法律纠纷；

5.无尚未还清的公积金贷款；

6.同意以所购住房进行贷款抵押，或以国债、银行定期存单、有价证券等公积金中心认可的方式提供担保。

二、商转公贷款条件

1、原商贷银行同意贷款人办理商转公手续；

2、原商贷发放后已正常还款12个月及以上，并提供由贷款银行出具的原商贷还款记录和贷款余额证明；

3、原商贷所购房屋已办理《房屋所有权证》、《国有土地使用证》或不动产权证；

4、无尚未还清的公积金贷款，且无影响公积金贷款偿还能力的其他债务；

注意：商转公贷款不能办理组合贷款

注意事项

（1）借款人单身婚前商贷购房，婚后申请商转公。若房屋产权为个人所有，需出具借款人夫妻双方约定原商贷所购房屋产权共有的公证书、共同抵押及共同还款声明;若房屋产权为夫妻共有，需出具共同抵押及共同还款声明。

（2）原商贷借款人已离异，经法院判决或裁定、或离婚协议中明确其房屋产权归配偶，原商贷借款人或配偶都不能办理商转公。

（3）借款人与某个子女联名商贷购买的，可商转公，但必须共同签订贷款抵押合同，提供房屋共有权人同意将房屋用作公积金贷款抵押且共同还款的具结书，并进行公证。亲属关系的认定，以户口簿为准。

（4）商贷借款人未缴存公积金、其配偶方正常缴交公积金并符合转公积金贷款条件的，可商转公。

（5）二手房商转公房龄（以建成年份为准）超过20年（含20年），不能商转公；

（6）家庭商贷购买的二手房，被认定为第二套住房的，申请商转公时，比照购买第二套住房的二手房公积金贷款规则执行。

（7）铁路系统职工，商贷购买的本市行政区域内二手房，可申请办理二手房商转公，非本市行政区域不能转。

三、计算公式

1、贷款额度=（借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和）35%12（月份）贷款年限

2、贷款额度=（借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额）20（倍）借款人缴存时间系数

其中借款人缴存时间系数

如下图

注意:两种计算方式需要同时满足,且取贷款额度少的那一个作为最终借款人的可贷额度