“30年的房奴”，30岁到60岁，青年到退休

看到一篇文章，现在的年轻男孩30岁，不买房不结婚，自顾自的“潇洒生活”，活得“通透”。真通透吗？看似通透，实则无奈啊！现在的社会非常现实，不买房，就没有女孩嫁给你。不想成为“房奴”，就别想做丈夫。一日贷款买房，终身为“房奴”，从30岁还到60岁，从青年还到老年。身强力壮到体弱多病，期间的变化（工作、身体）天翻地覆，“还贷”却一成不变！

一般30年房贷已经是极限。

假如一位购房者30岁贷款买房，贷款时间30年，那也就是得60岁才能还完贷款。

如果还房贷时间延至40年，30岁贷款买房，要到70岁才能还清贷款。65岁退休之后，仍需拿本就不多的养老金还贷。

中国平均寿命78岁，那就是说你这一辈子都在还房贷，品质养老那是不可能的了。

如今高房价已经成为大家痛恨的一个点，专家建议还款时间延至40年，会变相提高房价。专家应该是通过热点话题获得流量关注。

#专家建议还房贷时间延至40年#

我10月底刚把自己的房子卖了，这样手头所有的资金共有650万，准备再贷款买房（贷款算二套，不用孩子的名义）。我即将退休，儿子明年毕业目前正在找工作，已有对象，差不多5年左右结婚。想请教您的是：

1、考虑到担心孩子对象家里就结婚后独立住房说事儿，目前买2套房，一套计划460万左右买在长阳（住得宽敞点），一套300万出头再凑点买在朝阳，比如人民日报社家属院、壹线国际和炫特一居（包括一室一厅，觉得这三个小区还行）。这样做的担心是两套房的保值问题，万一儿子他们5年后结婚看不上或因离单位远，这两套须卖一套做首付置换，目前这个资金安排方案是否可行。

2、目前买一套，比如国美三居，三五年后再卖掉这三居买两套，但又担心到时候一换二成本会不会更高。

财力有限两种方案还想保点值，劳您费心：第一看看这两种方案哪种好一些；第二是两种方案您帮忙看看还有推荐的更好的小区吗。

回答：

1、独立住房，不用担心，肯定拿这说事儿，年轻人极少有刚结婚就跟老人一起住的，一般都是有了孩子之后才合着住呢。

两套没什么不可行的，真等到愿意合着住的时候再换吧。5年结婚再等到生孩子后需要帮助，估计7年之后了，到时候换房还就顺便考虑学区了。

注重保值那肯定是人民日报社啊，这种老公房社区的保值最稳定了，比多数商品房都强。但300万，不太好买到吧？这里倒是有30多平的，但出房少，一般都得等着。而且价格不低，一般得400万左右了。

壹线国际和炫特都是公寓性质，居住的性价比高，保值中等吧。短时间无所谓，一般不建议长期持有，都次选吧，两个里面以炫特为主。

2、先买国美，过几年换，那就考虑好税费的问题就行。国美保值没什么问题，典型的自住+保值的小区，小区普通但板块好，肯定不吃亏。就是税费估计得30万左右，过几年换的话这笔钱就浪费了，约等于3年的房租。考虑好。

3、这没标准方案，看自己了。如果真注重保值那就两套都在人民日报社，既分开又离的不远，将来有了孩子都照顾方便，也就不用折腾换房了。真要考虑学区的话再说置换。

仅供参考。

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其实，在中国几乎没有一个平民上班族人员每年能够坚持地贷款买房到30年的，坚持到60岁退休的。 我身边没有这样的人，您的身边有吗

真的非常后悔在2020年买了房， 首付30万，贷款还30年， 好不容易存了20万，父母给了10万， 付了首付，还要做30年的房奴， 每个月还3000多，碰到大环境， 赚钱真的难， 我一个表哥在深圳上班干销售的， 然后在家买的房子， 只有过年才会回来，现在还没装修， 感觉都没有必要在老家买， 只有过年才会回来常年在深圳， 现在每个地区都有可能会爆发， 生意不好做工也不好打， 真的太难了， 不吃不喝都要赚到3000多还房贷。

你为什么要上班儿？

挣钱还房贷。

为什么要贷款买房？

房价太高，买不起全款。

哦，原来是这么回事儿。

什么时候能还完房贷？

大概等我退休的时候，房贷也就还完了。哦，是这么回事儿。

那你生活当中除了还房贷，有没有别的事儿可做？

有啊，我还有车贷要还。

怎么你还有车贷，买车也要贷款？

对呀，车也挺贵呀，不贷款我也买不起。

你为什么非得买车，坐公交不可以吗？

坐公交多没面子，我不愿意挤公交和他们挤来挤去的。

哦，合着你买房买车都是为了面子，面子有那么重要吗？

当然重要了，人活着就是为了面子，没有面子，我们还活个什么劲儿。

也许这就是我们活着这么累的原因吧。

最后送你一句话，累并快乐着。

“你借我钱去买东西，你付了钱没收到东西，对方跑路了，但借我的钱也还是要的吧！”

1997年，《个人住房担保贷款管理试行办法》颁布，从这一年开始，商品房和个人住房贷款开始走近普通百姓身边。

1998年前后，福利分房停止，没有搭上“末班车”的人也只好认命，掏钱购买商品房。

2000年2月，住房实物分房在全国停止。

记得当时，一些媒体和专家都在鼓吹一种“新型的消费观念”--“贷款”花未来的钱。 为此，他们还给出了2个非常形象的对比案例：

1、一对老年夫妻奋斗一生，终于在临退休前，全款买了一套房。

2、一对年轻夫妻20岁开始贷款买房，终于在临退休前还清了房贷。

现在回想起来都是套路啊。

当年，老百姓还是很务实的，普遍观念是“无贷一身轻”，一开始贷款买房的人也不多，房价也不是很高。

有人说：“房地产涨价，涨的是贷款的钱。”

其实不无道理！

我曾经粗略计算过，如果贷款50万，30年还清时，那么总共还款金额是100万元左右，也就是说除50万本金之外，还需要还50万元左右的利息。

贷款50万，30年还清，按照商业贷款基准利率百分之5.90计算。

1、等额本息还款：总支付利息567645.71元，本息合计1067645.71元。

2、等额本金还款：总支付利息443729.17元元，本息合计943729.17元。

所以，从利息理论的角度来说，如果有能力提前还贷的话，提前结清贷款是比较划算的。

现在的情况是：“开发商”欠“业主”“房子”，“业主”欠“银行”“钱”，“业主”找“开发商”要“房子”，“银行”找“业主”还钱。

#你会因为房贷而产生焦虑吗# 现在已经退休几年了，目前投奔子女，可子女的房子不大还沒有孙辈现在能住，等有了孙辈就不能住了，正好老家拆迁，准备 等老家的房子拿到手后再把老家的房子卖了，凑个首付剩下的贷款卖个小的房子老俩口住，可由于俩人平时工资低孩子结婚向亲戚朋友借了不少钱，省吃俭用去年年底才刚刚还清，一想到还要贷款买房心里压力山大都睡不着觉、可有什么办法呢？能不焦虑吗？只能继续向前熬，等无债一身轻的时候才能享受真正的退休时光[捂脸]

女性50岁就可以退休？国家新规：满足这个养老保险条件，就可以

随着老龄化及出生人口的不断下降，以及考虑到社保基金入不敷出可能，这些年，咱们上面就一直在研究如何才能缓解养老压力。

上面的想法是：

像很多发达国家那样，延迟退休

很显然，延迟退休的消息不仅没有得到大家的认同，反而又不少人对它充满了抵触。

因为延迟退休一旦全面实施，就意味着，打工人还得在原来交社保的基础上多交几年，无法提前结束打工生涯不说，还增加了几年的生活成本。

于是，一些专家学者就出来建议：

要么改工龄退休，不受年龄约束，只要社保缴满15年，工龄满足30年，就可以申请退休

这个建议很多人表示确实不错，但是也有人表示对参与工作较晚的人不太友好。因为这样他们就得比别人更晚才能享受老年生活了。

如今，还处于延迟退休的5年过渡期，五年后究竟是采用延迟退休，还是采用工龄退休，咱们不得而知。

不过可以确定的是，最近几天，各地灵活就业人员的社保待遇，提前迎来了不同的调整。其中以这3大调整最为明显，特别是最后一项，特别受女性的欢迎，来看看，分别是什么：

第一，或可以缴存公积金

众所周知，有公积金和没有公积金，在房贷方面的差异还是挺大的。

就拿今年多次调控后的结果来对比：

今年央妈三降息，刚需上车的最低贷款比例可实现最低4.1%

但是，公积金贷款最低却可以做到3.1%

这两天，人民银行刚刚出来的新规：

自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6％和3.1％。

第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025％和3.575％。

单纯以购买首套房来看，有公积金与没有公积金的贷款差距就达到了1.0%。

如果以30年分期，贷款100万、等额还款来计算，公积金贷款利息是53.7万，而普通房贷近74万，总利息相差21万，差距真不小。

所以，以公积金贷款买房，是很多人的希望。但是，很可惜的是，一直以来，只有正式单位的职工才有资格缴纳公积金。

所以，过去很多人都被排除在了这个门槛之外，特别是灵活就业人员。

不过，从去年开始，据说住建部在重庆、成都等6个城市，已经进行了灵活就业人员，可以参缴公积金的试点；

而且今年，这个试点又向太原等地扩大范围。照这种发展趋势，很快在全国范围内推行，可能指日可待了。

第二，可以缴纳失业保险

众所周知，这两年疫情及大环境的影响，对很多实体企业及就业都带来了不少压力。

对于那些参与企业就业的人而言，如果一旦失业，失业保险就能为他们缓解突然失去收入来源的困局。

可是，对于这样的经济保障，过去那些非企业工作的自由职业人、灵活就业者，就没有这个享受权限。

所以，一旦大环境不好，他们的收入大幅减少，或是突然面临失去收入来源的可能，灵活就业者就只能自己想办法解决困局。

不过，从今年9月开始，广东省人社局就率先表示：

广州、深圳等9市的灵活就业人员，可以根据个人的意愿，选择缴纳失业保险。

关于领取方面：

一般在失业前缴纳够一年及以上保险的，在符合条件的情况下，就能按照规定领取金额不等的失业保险

不过，子婳在这里要提醒大家，失业保险领取次数是有限的。

如果想要将来领取这个保障，建议大家一定要根据自己的实际情况来缴纳。

第三，女性或能提前退休

历来，女性退休年龄都比男性早，这也是出于女性身体素质普遍比男性差的事实来考虑的。

过去，对于从事岗位的退休时间，咱们都有明确的规定，但是对于那些那些参与灵活就业的人而言，各地情况不同，出台的相关政策也有所差别。

比方说近期，江苏那边就出台了一个特别受广大女性赞同的规定：女性灵活就业人员，在缴纳养老保险缴纳满15年的情况下，可在50岁退休。

这在全国正大举准备以延迟退休或是工龄退休来缓解养老压力的当下，着实是一个值得女性老年人高兴的事。

你说呢？

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#日照头条#有人私信，最近他很纠结，准备结婚了，女朋友要男方在城里贷款买楼。他在城里做点生意也不容易，如果20-30年的贷款买房，以后生意不好或者断供怎么办？我告诉他，如果老家有房，暂时不要贷款买楼。特别是农村家庭，贷款买房一定要慎重。

第一，没有固定的工作，贷款买房万一出现断供，就可能房子要被拍卖，到时候一无所有，甚至还欠下债务。

第二，如果父母没有养老保险或者医疗保险，不要在城里买楼，要老有所养。年纪大的父母也是需要用钱的时候，如果贷款买房，不但生活质量下降，甚至出现贫困状态。万一生病或者急需用钱怎么办？

第三，现在农村条件好，用买楼的首付款就能盖上二层楼，再买一辆车。去城里工作和生活都比较方便。再说，以后“租购同权”，也没有必要给孩子买学区房了。