同样信用卡分期,一家年化利率17.69%,另一家3.64%,相差近5倍之多,大家怎么看……
分享一些赚钱技巧
我们都在用30年的房贷,真的很可怕吗?25岁买房,55岁才还完,这一辈子都被房贷压着,很多买房人一想起这个就很害怕,但是聪明人会发现买房的人生活都过得越来越好,为什么呢?其实三个原因,第一房贷每月是不变的,但是你的收入会上升,第二房贷是强制性。还房贷比付租金肯定是合适的,这是一种变相的储蓄。第三,钱每年以6%-7%的速度在贬值,100块钱,十年后就会变成48块,30年后变成11块,但是100块钱如果你放到房子里面,在一二线城市的话,100块钱会变成1万块钱,仔细算一算就能懂了。
穷人为何一直穷,是因为思维没有改变,思维没有改变的原因是周围的人都跟你思维一样,所以你要想不变成穷人,就要和你身边的人思维不一样。重复昨天的事情,你就只能过昨天的生活。一定要选择一件事坚持下去,而不是每天都在纠结和选择。刚需是什么,通俗讲就是立刻,马上的意思,因为你没有纠结的资本和时间,只有非买不可的理由。
那么刚需怎么买房呢?
第一就选你自己在的城市,只要这个城市gdp一直增长,人口不是负的,就值得你安家,你要把自己的未来和这个城市的发展捆绑一起,才能分享城市发展的红利,否则你待在这个城市做雷锋也没意思。
第二,任何城市的区域板块都是分级的,有领涨,有随长,有滞涨,这个你自己一定花时间研究,千万不要看你身边平行于你的人摆在哪里,往上看,大方向没错的话,以后你就多一点置换的可能。
第三,优质区域,地铁,带优质学区,商业配套齐全,带小区园林,这五大硬件价值全国通用,你选俩就行,太贪了,影响你上车决策。
第四,减少办法多,别就一根筋,北上广深车牌及开车成本太高,所以地铁尤为重要。如果你是二线及以下城市,换个思路,多少人开车带个顺风车每月还多赚几千块钱。
第五,千万别搞信用卡,花呗,可以借点钱,凑点钱,弄点首付,但除了你爸妈,你也别太自信和唐突,想让不错的亲戚朋友借给你,自己主动点。三年期,按照6%到7%的年利息,每年还一点本息。
第六,尽量买新房,中国家庭基本8到10年都会换一次房子,因为人民的需求在不断提高,人居环境在提高,收入水平也在提高,所以刚需买房也要想未来谁给你接盘,机会总是留给那些有准备的人。
为什么现在很多人想提前还贷呢?我想有三个原因。
第一,现在的房地产市场房价不如以前那么坚挺了,以前的房子大家都相信它还能涨,所以宁愿多付一点利息,感觉还是有赚钱希望的。但是从去年下半年开始,房地产市场已经进入了深度的调整期,一些城市不涨反跌了。上半年全国平均房价是9586元,和去年的10146元相比,降了5.46%,有些城市降幅更大了,普涨的预期被打破了。所以已经买了房子的人,就开始考虑贷款利息的成本支出了,要去提前还款。
第二个原因,就是大家对于未来收入的预期,不那么确定了。今年上半年,全国居民人均可支配收入是18463元,同比增长了4.7%,看着是收入增加了,但是对比去年同期的12.6%的收入增加速度,缩水了不止一半了。所以大家在信心不足的情况下,一些有能力还款的人会想着减少支出,毕竟30年的按揭贷款,光利息部分就差不多是你这套房子的价格了。
第三个原因是利率在下降。现在的lpr利率是4.45%,这是近几年来的最低了。前几年市场火爆的时候,很多买房人的按揭利率比较高,银行在正常的利率上还有加点,有些朋友的贷款利率都是5%到7%,那到底该不该提前还款呢?其实这是一个辩证的问题,房贷是目前我们普通老百姓能从银行借出来的数额最大,时间最长,利息最低的贷款。打个比方,如果你在30年前买了一套房,月供1000块钱,可能当时的压力很大,那现在来看,也就是买双鞋,买件衣服,吃顿饭的钱了。 30年前后的变化,一方面是咱们老百姓收入的增加,另一方面,货币也在贬值,过去二三十年, m2的发行速度平均值高达18%,今年上半年m2的余额已经达到了258.15万亿,同比增长了11.4%。所以在通货膨胀的趋势下,未来的房贷的还款压力会逐渐减小的,从这个角度来看,你没必要去提前还款。还有就是投资机会的问题,现在经济的下行压力比较大,很多企业和行业都已经挣不到钱了,股票市场整体也不太景气,老百姓能投资的渠道变少了。如果你有高于银行按揭利息的投资机会,建议就不要去提前还款,把手里的钱变活,让它更有价值,这样对你更有利。如果你能会一些金融操作,也建议你把高息的房贷还掉,换一家银行继续做成利息相对低的贷款,这就是我常说的换赛道。
最后还要提醒大家,未来的房地产市场一定是分化的,有一些经济发展弱,人口流出和老龄化严重的城市,就不是是否提前还贷的问题了,而是要把多余的房产卖掉,去寻找更好的投资机会。