理财就是自己赎回的当天，银行如果发生大额赎回，你的钱还是不会到账，而且会继续亏！

银行误转大额款项到个人账户，

钱可以不退回么？

即使不当得利，

应该个人主动退回，

而非银行自行划走吧？

李某在银行存入200万存款，到期后去取款，银行以存单是伪造为由拒绝兑付，后又以高额贴息违反规定不给赔偿，法院给出了这样的判决。

李某经朋友介绍知道广西南宁有个银行不但存款有利息，而且还能每个月还能拿到额外的贴息。于是李某就跟着朋友直接从北京前往南宁的银行，存入了200多万元。

按照约定，李某在银行柜台存入200万元，银行的工作人员梁某出具正常利率的存单，按照约定除此之外，每个月额外的给4.5%的贴息。

李某对比了一下这样的存款，收益是其他银行所给不到的，并且钱是在柜台存入银行的，而且银行也开出了相应的存单。

但是想要拿到这些贴息，有一个要求就是存款的时候需要设置成企业代表时某指定的密码。而当时梁某给出的理由是需要和第三方企业合作才能给贴息。

李某想了一下，反正身份证和存单都在自己手里，就算别人知道了密码也没有什么用。既不能挂失，也不能取款，所以也就没有太过担心。

于是李某就带着存单返回了北京，等该笔大额存单到期去银行取现则发生了开头的那一幕。

李某于是就选择了报警，经过警方的侦查之后得知。当初李某将钱存入银行，在进行存单封存的时候，梁某就趁李某不备的时候将其进行了调换。也就是说李某手里自始至终拿到的存单，都是他们事先伪造的假存单，而真实的存单是在梁某手里。

之后梁某以核验客户身份为由，获取了李某的身份证原件，再加上知道事先掌握的密码，又通过代办客户取款的业务，将李某存单中的钱全部转走。

为了使李某放松警惕，在办理完存款之后，当场就给李某支付了9万元贴息。

梁某等人因犯罪盗窃，诈骗罪，伪造金融票证罪，集资诈骗罪被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身并处罚金320万元。但是李某的存款并没有得到赔偿，李某和银行多次协商，未果，遂将银行起诉至法院。

李某认为：

自己将200万元存入银行，银行也开具了相应的存单，就意味着双方据此成立了储蓄存款合同关系，银行就应该履行兑付的义务。

银行辩称：

李某是为了贪图高额的利息收益，对梁某过度信任丧失警惕性，通过非正规程序操作，没有尽到注意的义务，从而导致自己资金的损失。

银行还表示梁某属于个人犯罪行为，不属于职务侵占行为。李某是被梁某等人诈骗所有的损失，应该向梁某进行追责，而不是向银行。

法院经审理后认为：

李某在银行柜台将钱存入银行，就与银行形成了合法有效的储蓄存款合同关系。商业银行应当保障存款人的合法权益，不受任何单位和个人的侵犯。

银行理应保障存款人的资金安全，也应该配置有效措施，强化内控机制，在本案中暴露出银行机构合规和风控不足的风险，负有保障义务的银行需要承担相应的民事赔偿责任。

法院还表示无论司法机关认定梁某是否为个人盗窃罪还是职务侵占罪，银行都存在管理上的过失。

储户是在银行的柜台将钱存入银行，这也是储户对银行的信任，对于储户来说，他们根本就没有能力辨别存单的真伪，也不可能知道银行的工作人员所说的按照第三方企业设定密码是对他们有欺骗的行为。

银行也没有任何证据证明，李某在办理存款的过程中是知道存在欺诈的行为，因此银行应当承担举证不利的后果。

综上，法院判定，除去李某拿到的9万元贴息，剩余的191万元，银行应该履行兑付的义务。

案件来源，裁判文书网

其实对于银行来说，银行对自己的损失完全可以向梁某等人进行追偿。李某，真金白银地将200万从柜台存入银行，这意味着有真实有效的储蓄存款合同关系。

银行工作人员梁某利用职务的便利盗取储户的存款，准确意义上来说是盗取银行的资产，与储户并没有本质的关系。

也有相关人士提出建议，在银行办理存取款的过程中，不要由于过分信赖银行工作人员的热情，而省略一些必要的办理手续和流程，否则的话很可能会带来较大的潜在风险。

有网友评论到，自己把钱存银行，就是出于对银行的信任工作人员的这样操作，对于普通储户来说根本没有办法识别。而银行所说的储户贪图高息，对银行工作人员过度信任，丧失了警惕性，没有尽到义务。这简直就是无稽之谈，储户去银行存款，如果不信任该银行，不信任该银行的工作人员，那肯定是不会把钱存进去的。储户应该没有任何的责任，谁存款不是想多拿点利息呢，你银行说多给点我肯定要啊。

还有人表示到，对于这个案件储户的钱并不是银行弄丢的，而是储户自己将密码和身份证原件都给了犯罪嫌疑人，最后犯罪嫌疑人通过密码和身份证原件才把钱给转走的。因此对于这个案件来说，银行有一定的过失，储户也有一定的责任。

再下面就有一大批网友发表自己的意见，银行的工作人员提前告知与第三方企业合作需要设定一个密码，银行的工作人员说要查验账户需要身份证，银行的工作人员调包了真实的存单。以普通储户来讲，在银行柜台上办理存款这些事难道还有假的吗？怎么可能不相信银行的工作人员储户又何来过错？

对于这个案件来说，你有什么看法？

图文无关

#奇案大侦探第一季#

大额支出应该到银行柜台办理，不会操作不懂就不要开通手机银行，本人还签字应负主要责任，在这种担心下应该先到银行论证，本人过错在前，银行也有责任应规定手机转款最高不能超过5万，超过这个数额不能转而转不出去，这就避免储户的钱不被诈骗犯转走

河南，一男子在银行存了一笔8000多万的巨款，存进去的时候非常的顺利，而且还是VIP的服务，可是要取出来的时候，却遇到了巨大的难题，不管自己怎么预约总是没能把自己的钱给取出来。最后实在是没办法，男子就把记者给叫了过来，才把钱顺利从银行取走。

王先生是个买卖人，出门在外做买卖肯定就会有大量的资金流入流出，在一开始的时候，他总是习惯于把自己的资金放到不同的银行里面，而且这样做，她感觉风险分担下去比较小。

可是有一次他碰到了急事，需要的资金比较大，需要王先生跑好几个银行去取款，但是每家银行都需要提前预约，这就把它给难住了。

有了这次事情之后，他就打算把自己的全部存款都存到同一家银行里面去，这样应该可以大量的减少取款的时间，而且因为时常有流入流出，所以都是存的活期。

只是他不知道的事，她这样的做法也让他在取款的时候遇到了很大的一个阻碍。

一开始，王先生是把自己手头上的4000万存款都存到哪一家银行里面，银行的工作人员就好像看到金主爸爸一样，别提有多热情了，直接就是银行的行长接待进去了VIP ，确认了王先生的前程是合法所得，就开始给王先生介绍一些理财的产品。

只是王先生对这些并不感兴趣，他只想存活期，因为自己有时候是急需用钱的，听到王先生坚持要存活期，银行的人员也没有办法。

而且王先生为了自己以后取钱顺利，还特地的询问了银行行长，如果以后取钱的话，是不是能随时取走？行长也非常笃定的表示：肯定是没有问题的，你是大客户，我肯定会让你优先取的。

王先生听到银行行长的话心中大定，很快就办好了手续，存好钱之后便非常开心的回去了。

而且王先生为了测试行长的话，是否可信？他还特意的去取了一次几十万的大额，而且手续也办得非常的顺利。

王先生办完之后，又很快的盲道生意当中去了！而且银行也非常会来事，总是逢年过节的时候还能收到一些礼品，这让王先生对银行有几分好感。

于是在之后的日子里，王先生又分别几次的往这家银行里面存了4000万元，前前后后加起来一共存了8000多万元的巨款。

这样的巨大存款，就算是活期，也能让整个银行的人乐得歪了嘴，只是让他们没有想到的事，王先生的公司因为资金出现了断裂，急需大量的资金，所以他特别匆忙的跑到银行去，表示要把自己的8000万活期存款全部取出来。

这个时候，工作人员告诉他，因为8000万存款实在是太过于巨大了，必须要提前预约好时间的。

而王先生也有点发蒙，之前不是跟我说随时都可以取的吗？不过转念一想，8000万确实数目比较大，银行一下子可能也拿不出来，需要预约也是合情合理的。

于是立马的就和工作人员预约了下次取钱的时间，而且告诉我工作人员，下次一定要准备好，这8000万的非常的重要。

很快就到了预约的时间，王先生一大早就跑去了银行等待，只是让他失望的事，这次还是不能如愿，王先生急得就像热锅上的蚂蚁一样，因为她知道，如果再不能凑齐资金的话，自己的公司可就要出大问题了。

王先生非常焦急的问到为什么不能取出来，工作人员告诉他，因为行长还没有审批签字，所以不能取出来，和王先生对于工作人员的解释表示不相信，直接就拨通了记者的电话。

没过多久，记者就到了，王先生带着记者再次到了银行，要再次取钱，可是银行的回应还是，需要按照流程来，流程还在走，暂时没有办法取出来，而且现在是周六，取钱的人非常的多，银行的工作量太大，而王先生的取款数目又过于巨大，所以暂时是取不出钱来的，这并不是银行故意拖延的。

王先生非常的气愤，当初自己存钱的时候，就像金主爸爸一样，怎么现在取钱的时候就变成儿子了呢？明明就是因为工作人员怕自己的考核不能达标，所以百般的阻挠自己取走属于自己的金额，自己该走的流程都已经走完了呀。

实在没有办法的王先生说道：你要是再不给我取钱的话，那我就要向银保监投诉了，你们可要想想清楚。话刚一出银行的态度立马就，发生了转变。

最后银行内部经过了一系列的商议，在第二天，王先生就顺利的将自己的巨款取出，也成功的解除了自己公司的危机。

这在整个过程当中，王先生并没有任何的违法违纪的行为，而且他都是按照银行的操作流程操作了，银行是没有权利限制他的，而且法律也不会允许这种情况等蔓延，如果王先生还是取不到钱，那么可以直接选择投诉。

而且我们去存款的时候一定也要留个心眼，特别是存的金额比较巨大的时候，因为有一些人总是会给你介绍一些理财产品，或者以前的新闻里也有讲过，工作人员直接把你存的钱变成了理财产品。

当你之后去取钱的时候，银行就推脱工作人员已经离职了，而你的这个钱也成功的变成了理财产品，想要取出来的可能性已经非常的低，所以我们去存钱的时候一定要有着必要的警惕性。

对此，大家有什么看法呢？

昨天和今天我跑了几家银行，它们的大额存单都是年利率百分之3、2。一个银行的老客户经理对我说，今年的情况大抵如此了，利率再高的可能性几乎不可能了。最后我只好买了青岛银行的，年利率为百分之3、3。

大家认为我的选择如何呢？