信用卡很难构成刑事案件。5万以上(罚息，违约金不算)，恶意透支，失联，用于犯罪。

银行处置信用卡逾期行为全过程

很多人在逾期之后不当一回事或者置之不理，事实上这样做是错误的，逾期时间就会越长而罚息就会越来越多。逾期后，年化利率在115%-128%，如果以10万块钱为例子，年化利率算完之后就是21.5w到22.8万，很多人没钱就想着每个月还几百或者几千进去，认为这样就不是恶意透支，其实这样并没有太多的实际意义，而且利息和罚息也会越来越多，我们再以10万为例，最低还款1%，还1w元，九w本金，日利息万分之5，一年就是2.7w的利息，那么逾期之后该怎么办呢，如果实在没钱的话可以协商停息挂帐，达成个性化分期。

信用卡欠款太多，本金都已经无力偿还，再加上利息、罚息、违约金、年费必然陷入恶性循环。其实在这种情况下，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条的规定，可以主动找银行沟通，与银行协商达成最长为期5年的个性化分期还款协议，甚至还可以与银行协商免除部分或者全部年费、利息和其他费用。达成协议后，只要按照协议履行，银行就不会再无休无止地催收了，另外违约金和罚息也不再继续计算，也不用再担心被银行起诉，或者因恶意透支信用卡被追究刑事责任。

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#信用卡逾期#

逾期怎样避免催收？

逾期后果

信用卡逾期会产生哪些后果呢？

1、进入信用卡黑名单，后续导致房贷，车贷等一系列都无法办理。

2、产生逾期的滞纳金和高额罚息。

3、面临银行催收，交通出行都会受到限制和影响。

4、最严重的后果多次催收不还，如果金额较大的，银行会起诉，就要承担刑事责任。

起诉条件

信用卡逾期被起诉的条件是：

1、恶意透支逾期超过90天以上。

2、银行多次催缴后仍然拒不还款态度恶劣。

3、逾期金额达到起诉标准。

那信用卡逾期多久会被起诉呢？

1、若逾期超过一周，那么银行会采取降低信用卡额度的方法来催你还款。

2、逾期一个月内，银行还会采取电话、短信告知的形式，通知你需还款了，否则会上征信收罚息等。这个时间段，银行不会采取什么强制措施来确保催款进度。

3、逾期超过一个月甚至更久，那么银行可能会把你的催收外包给第三方。这样的话，催收形式将不再局限于银行的催收形式。第三方催收有可能会联系骚扰你的家人、朋友，如果你不想这样的话，最好还是早点还款。

4、当逾期超过三个月左右，那么银行将会以信用卡诈骗罪将你告上法庭，到时你就要面对银行的起诉了。

如何避免

建议大家保持良好的用卡习惯，按时足额还款，避免逾期；

如果逾期，最好立即还清欠款，并第一时间联系发卡行，说明并非恶意逾期；

若实在没有足够的经济能力还款，可以考虑申请个性化分期还款；

面临非法催收一定要使用正当的方式，保护自己的合法权益。

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最高法•抵押权人未同意抵押人提出的以抵押物抵顶债务请求是否属于怠于行使担保物权、恶意扩大利息的情形！

中华人民共和国最高人民法院

民 事 裁 定 书（2021）最高法民申929号

本院经审查认为，本案再审审查的主要问题是宁安农信社提起本案诉讼是否程序违法；逾期利息和罚息的截止时间如何认定；宁安农信社是否存在怠于行使担保物权、恶意扩大利息的情形。

关于宁安农信社提起本案诉讼是否程序违法问题。借款担保法律关系中的一方当事人申请实现担保物权的非诉案件执行完毕后，还存在尚未清偿的债权的，债权人仍享有求偿权，可就同一借款担保法律关系另向人民法院提起诉讼。本院（2018）最高法民终562号民事裁定亦释明，宁安农信社可在天福利亨公司实现担保物权一案执行终结后，就其未实现的债权另行提起诉讼。故宁安农信社就双方存在争议的尚未清偿债权提起本案诉讼，系行使法律赋予的诉讼权利，并无不当。根据黑龙江省宁安市人民法院（2017）黑1084执988号之一执行裁定书，案涉抵押财产由宁安农信社和天福利亨公司按份共有，抵偿宁安农信社的资产及相应的土地使用权自裁定送达时起转移，天福利亨公司实现担保物权一案已执行终结。天福利亨公司申请再审称未对抵押财产进行实物分割即不能认定执行终结，缺乏法律依据。对于天福利亨公司该项申请再审理由，本院不予采信。关于逾期利息和罚息的截止时间问题。逾期利息和罚息是借款人未按约定履行清偿义务，基于合同约定或法律规定，应当向贷款人承担的一种违约责任方式。虽然案涉合同到期后，双方当事人就如何偿还借款问题进行了协商与诉讼，但截至2019年4月28日案涉借款本金及期内利息方才通过强制执行程序清结，天福利亨公司拖欠本息的违约状态始终处于持续之中，期间因必要的磋商和诉讼程序产生的成本不应由债权人负担。二审判决认定天福利亨公司支付逾期利息和罚息的截止日期均为2019年4月28日，并无不当。因宁安农信社未就罚息的计算时间问题提出上诉，二审判决对一审判决认定的罚息截止时间予以维持，处理结果有利于天福利亨公司。天福利亨公司申请再审主张计算逾期利息的截止时间应为（2017）黑1084民特3号民事裁定作出之日，缺乏法律依据，本院不予支持。关于宁安农信社是否存在怠于行使担保物权、恶意扩大利息的问题。案涉合同到期后，宁安农信社与天福利亨公司就如何偿还借款问题进行协商并提起诉讼，均是积极行使债权行为。抵押权人行使抵押权，是抵押权人的权利而非义务。宁安农信社作为债权人，有权根据自身情况选择实现债权的方式。在抵押物价值未经双方共同确认的情况下，宁安农信社未径行同意天福利亨公司提出的抵顶清算报告，并未违反相关法律规定。因此，对天福利亨公司关于宁安农信社怠于行使担保物权、恶意扩大利息的申请再审主张，本院不予支持。综上，天福利亨公司的再审申请不符合《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第二项、第六项规定的情形。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零四条第一款和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百九十五条第二款的规定，裁定如下：驳回牡丹江天福利亨房地产开发有限公司的再审申请。摘要18554658888

欠信用卡62万玩失踪，男子获刑5年。湖北宜昌，张某办了3张信用卡，共计欠下本金62万余元。经过银行多次催收以后，张某不仅没有还款，还变换联系方式，跑到外地。

近日，秭归法院以信用卡诈骗罪判处张某有期徒刑5年，并处罚金5万元。

#男子欠信用卡62万玩失联获刑5年#

信用卡的存在，确实满足了人们超额消费的需求，但如果使用不当，不量入为出，最终不仅会背负巨额债务，也可能会像张某一样，因为自己的“冲动”而锒铛入狱。

根据《刑法》的规定，恶意透支数额较大的，就应当以信用卡诈骗罪论处。什么叫恶意透支？

司法解释规定，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的行为。

从这里我们可以看出，“恶意透支”型信用卡诈骗罪的构成，有几个关键要素：

1.行为人主观上必须具有非法占有的目的。

并不是说持卡人逾期还钱就代表有非法占有的目的，而是应当综合持卡人的还款能力和意愿、透支后的表现以及未还款原因等综合判断行为人是否有非法占有的目的。

比如说，行为人明知自己没有还款能力，却大额透支，最终无法还款，这可以说明行为人有非法占有的目的；又或者持卡人以逃匿或者变更联系方式等手段逃避银行催收，也说明TA有非法占有之目的。

张某透支之后，不仅换了联系方式，还跑到外地，逃避催收，足见其有非法占有之目的。

2.经银行两次有效催收后超过三个月仍不归还。

什么叫有效催收？司法解释也做了明确规定，应当同时满足四个条件：

①催收必须在逾期之后进行，如果在还款日前催收，就不是有效催收。

②催收应当采用确定持卡人能够知道的方式进行，比如向持卡人预留的电话、邮箱、地址发送催收信息等等，但如果持卡人恶意变更联系方式，不在此限。

也就是说，如果行为人恶意变更联系方式，却不通知银行，银行只要通过其预留的方式进行联系，就可以了。

③两次催收至少间隔30天。这主要是给持卡人准备筹措资金的时间，也是刑法谦抑性的表现。

所以，就算银行天天催收，一个月打30个电话，其中至少有29个电话从刑法角度来看纯属浪费。

④符合催收的规定或者约定。如果通过违法方式进行催收，比如暴力、泼油漆等非法手段，那自然不算有效催收。

3.数额较大。

根据司法解释的规定，数额较大以五万元为起点，且只能计算本金，不包括违约金、罚息、分期手续费等费用。

这里有个需要说明的问题，如果一个人有多张信用卡，单张透支金额均不到五万，加起来超过五万，算不算数额较大？

从司法实践来看，这个数额是累计计算的，也就是说，即便单张卡透支本金数额不超过五万，只要多张加起来达到五万以上，并且符合“恶意透支”的其他条件，就构成信用卡诈骗罪。

最后，小状想提醒两点：

1、合理使用信用卡，要量力而行，及时还款；2、不要拒接银行的催收电话，不要玩失联。

#宜昌头条# #宜昌#

2020年开始，很多朋友的收入开始不太稳定，一部分人开始使用信用卡

那么对于信用卡，我们应理性消费

首先，根据自己确定性的收入，来指定自己的消费计划，不冲动型消费，不因为攀比心做出过度的超前消费。

其次，一旦出现逾期，应该尽早处理，不然罚息的产生导致负债越滚越多，得不偿失。还有可能被催收，被起诉，一旦金额超过五万元，并且被判定为恶意透支，还有可能承担刑事责任。

如果逾期后不能一次性还款，可以与银行协商个性化分期还款，最长可分五年60期还款。在有多张卡逾期的情况下，应优先偿还金额较大的。

最后希望所有的朋友都能理性消费 。

祝岁月静好，希望不遥！

#信用卡##信用卡逾期#信用卡逾期以后以下三件事情千万不能做：第一，绝对不能失联，不要以为改了联系方式银行就找不到你，玩消失银行就会认定你恶意透支欠款，如果金额大了，银行会以诈骗罪起诉你；第二，假装忘记欠款的信用卡出现逾期后不要一拖再拖，有人在逾期后发现银行催收不是很厉害，就假装忘记欠款这回事，不去理会，催收可能暂时不进行催收，但是每天罚息，违约金会越来越多；第三，切记不要以贷养贷，拆东墙补西墙，以卡养卡，用网贷养信用卡，这样你的债务只会越来越多导致全面爆发，逾期后主动联系银行进行协商！