秦皇岛房贷利率降了，只不过很少人能享受到！

房贷利率的高低，关系到每月得还款额。利率越低，则业主压力越小。公积金利率，相比商贷利率，则是低了很多，但很少人能享受到。

秦皇岛自2023年1月起，调整个人住房公积金存量贷款利率，对于2022年10月1日以前已经发放的首套个人住房公积金贷款，首套个人住房公积金贷款利率，5年以下（含5年）利率降至2.6%，5年以上利率降至3.1%；第二套个人住房公积金贷款利率， 5年以下（含5年）和5年以上利率分别为3.025%和3.575%

#人生第一辆家用明星保姆车#

还了一年几万的房贷，您是不是会发现本金部分才还了几千元，感觉自己太亏了。其实选对还款方式太重要了。住房商业贷款选择哪种还款方式会更适合您呢？

住房商业贷款分为等额本息和等额本金两种还款方式。等额本息是借款人每个月按相同的金额还款。其中贷款的利息按剩余本金和未结算的利息计算而成。月供中利息的部分会越来越低，本金的部分越来越高。您前期还款金额中利息占了大多数。适合人群的是刚刚工作的年轻人，还款能力较弱的一部分人群。

等额本金则是每个月还款额都不一样，呈逐月递减的状态。本金部分按总月均分，再加上上期剩余本金的利息。月供中的利息则越来越少，本金不变。适合人群，年龄稍大的客户群体，家里有一定的存款，前期还款能力较强的一部分客户。

您如果收入稳定有信心提前还款，就选择等额本金。如果您刚刚工作不久，收入不稳定您可以选择本息。

我来告诉大家用商贷买房子的，选择哪种贷款还款方式更合适，我就选择错了。

按揭贷款有两种还款记息方式：等额本金和等额本息，我的建议是尽量选择等额本息。

下面讲讲为什么要选等额本息呢？咱先说明一下什么是等额本金和等额本息

等额本金是每月还款的本金是一样的，利息不同，以后每月还款的总额度递减。

等额本息是每月还款总金额相同，还款金额开始本金还的少，利息还的多。

为什么要选择等额本息呢？拿70万元商贷来说，还款期限30年，等额本息每月还款3609元，30年不变，30年利息59.94万元；等额本金初期月还款4656元，每月递减，最后30年最后一期还款1951元，30年利息总额48.96万元。

虽然等额本金少付10万元利息，但是初期还款压力要小很多，考虑30年后的通胀率，30年后的每月还款额度3600元和工资手入比可以忽略不计了。而开始每月多1000元的还款对于普通工薪阶层来说还是压力大些。

下面附图，比较一下两种还款方式

小李：大源老师，我五年前申请了组合贷款，现在刚好手头上有一笔资金，打算申请提前还款。请问我这笔钱有没有规定只能先提还公积金？还是可以只提还商贷？还是必须每样一半金额呢？

大源：你说的三种情况都是可以的，具体看看你自己的需要。不过，比较建议你先把商业部分的提还。

小李：先还商业？我还是打算先还了公积金。

大源：因为公积金的利率相对比起商业来说会更低。如果你想减轻你的还款压力。先把利率高的商业部分提还了。后面就更加轻松了。

小李：嗯嗯，的确是哦，老师说得有道理，又涨见识了。

如果你现在买一套二百万的房子，贷款50%，一百万的商业贷款，二十年还贷周期的话，利率4.65%，等额本息。

那么你每个月要还6400元，20年后，还款总额是154万。也就是说，如果你中途不卖房的话，你二十年后，这套房实际花费了你254万。

如果在你还贷十年的时候，发生了一些变化，这时候，你已经还了本金40万不到点，利息38万多一点。那么此时你还欠着银行60万贷款。而此时假如，我说假如啊，这套房子只值100万了。那么你在这套房子里的权益，还有25万，欠着银行60万本金，15万的利息。那么你已经付出了多少呢？首付100万，十年内还款总额77万，一共付出了177万，但是此时你只有25万的权益存在，这还是房产可以正常售出套现的情况下。

所以腰斩的杀伤力已然不小，十年蒸发个人财富150万，如果此时房价再跌下去二十万左右，就有可能触发银行的风险机制，银行会要求你提前还款，来降低风险。这个事情是当年日本楼市和香港楼市崩盘时压垮很多人的最后一根稻草。

总结一下，全周期还款，总价值254万的房产，如果房价腰斩，购房者会损失150万，如果跌去六成，基本上房子就是银行的了。跌到七成，大概率银行会要求提前还款。

不要以为自住的，房子跌了跟你没关系，十年一百多万也不是小数目！

#房价##房贷##房贷利率##楼市杂谈##楼市爆料#

累计额度充足，每月提取上限为商贷还款额度；累计额度不足，只能只能每月缴存多少提多少

沈阳按月委托提取住房公积金满足不同群体职工多元化需求

4月份的金融数据，居民还房贷的金额比借房贷的人多。

就现在提前还房贷也是一个好的投资方式，只是看银行愿不愿意让提前还款了。

除非是公积金贷款，商贷哪怕信用再好也要四五个点吧。就目前的投资形势来看，把现金流拿去以偿还房贷也不失为一个好选择。

天津建行房产商贷想提前还清，但是天津建行回复说有额度限制，连续申请近一月都申请不上还款额度！先后投诉95533，说无法解决！12378工作时间（9-5点）永远占线，一下班就电话通畅[流泪]………万能的网友帮帮我，还有什么办法？

开始还房贷了，公积金+商贷一个月8700，压力很大。

公积金利率3.25

商贷利率425

打算手头有一万就提前还一万，能少还点儿利息。

师范大学毕业后，我的公积金月缴3288元，2015年底我在济南买房的时候，第一套房贷款还没还清，所以办的是商业贷款，128个平方，利率4.802%，首付交了50%，每月还贷2150元。普通人有钱还是要提前还房贷，不要相信“不借白不借”的毒鸡汤，现在已经提前还清房贷一年多时间，不光省心，还让我节省利息15万左右。

其实每月还2150元也不算啥事，而且还能存点钱用来投资赚钱，可理想很美好，现实很骨感。2016年开始买P2P，最后损失了5000元；买高息的互联网银行存款，后来利率全面下调直至下架，完全跑不赢自己的贷款利率；再后来买基金，觉得让专业的人帮自己赚钱应该没问题，结果现在还亏损着……都是自己真实惨痛的经历。所以普通人没有好的投资渠道，能提前一天还房贷，决不等到第二天。

无债一身轻的日子才是真正的生活，也敢于在孩子和家人身上花钱了，花多了无非是少存点，反正都是自己的，不用为房贷提心吊胆。非常不认同“有房贷才有动力的说法”，没有房贷就颓废了，太搞逗了，生活要追求的美好太多了！像我实在住够了高层，做梦都想买别墅，只能继续努力搬砖。

表哥和表嫂都从事IT行业，在北京和济南各买了一套房，在我们老家也算是很厉害的人了，每次都是借遍亲朋好友，尽可能的提高首付甚至全款，再用出租一套和每月工资的钱去还借款，两三年就缓过来了。还有房贷的你会提前还款吗？