#有闲钱应该提前还房贷吗# 这个问题不要一棍子打死，要分类讨论；

首先，你的贷款利率是多少？如果很低很低，比如3%以内，那么就不必提前还了，老老实实按部就班，因为经济不好不代表未来都不好，现在不代表未来；3%的利率真不高；

其次，你投资能赚多少？理论上只要你的投资收益超过贷款利率，都不用提前还；但是每个人不一样；如果你投资水平不咋地，建议提前还；

再次，还有，你是哪类人?一个月没收入，担心这担心那，那么就提前还掉吧；喜欢折腾，不管行情好坏市场好坏，也建议提前还；自己存不住钱，有钱就像花掉，也建议提前还掉。

#西安头条#西安房事

千万不要提前还贷款，我学生咨询我，说手上有闲钱了，要不要提前把贷款还了 。我直接告诉他，No，把房贷还了，这是一种极其典型的穷人思维 。接下来的分析很重要，建议你点赞收藏，你一定用得上

买房对普通家庭来说是一辈子的大事，由于房价的高昂，大部分人都只能选择按揭买房，但是一朝买房，万日供房，对普通老百姓来说，几十年的贷款产生的利息，可是一笔不小的支出。举个例子，若贷款100万，还30年，按当前5.39%的利率，算下来，总利息达到101万，都够两套房子的首付了。

是不是吓一跳？正因为如此啊，很多人就想着只要攒点钱就先把房贷还了，这样就不用支付那么高的利息了，但是从长远来看，提前还房贷真的合适吗？

建议:有钱也不要提前还，原因有以下几点

第一点，还房贷的钱用来做投资更合适。你这是在用银行的钱，来钱生钱，房贷是普通老百姓能从银行借到的金额最大，利息最低时间最长的贷款，只要你的投资回报率能够超过5%，就是在用银行的钱来赚钱，房贷是普通老百姓可以从银行借到的金额最大，年限最长的一笔资金，如果可以买到比房贷利率更高的理财产品，理财的收益可以远远覆盖房贷利息，那么提前还款就不划算了。提前还房贷呀，意味着手上的流动资金会大幅减少，手上资金不足万一以后遇到人生的重要十字路口怎么办？比如说万一得了病，需要一大笔钱治疗，这时候银行会贷款给你吗？比如说你的孩子，未来考上了，需要大笔资金的重点私立学校，这个时候你提前还了的贷款还能拿的回来吗？万一你的朋友是下一个马云，他手上有一个未来可以改变世界的项目，想拉你一起创业，你手上一点钱都没有，是不是很尴尬？未来会发生什么事情？谁都说不准，但是如果手上有钱，至少你是从容的。 如果未来有一个更好的投资机会，这个时候却因为不能及时拿出钱或拿到的钱成本太高，就会白白的错过了更好的投资机会。

第二，贷款时间越长越好，因为房贷利率不管怎么跑，也是跑不过我们国家通货膨胀率的。能贷款30年，绝不贷20年，人民币是在贬值的，越往后钱越不值钱，只有把钱换成能够增值的资产，财富才能不断的增值，所以压力为零。要足够低，能贷多久就贷多久。

第三，房贷还能抵扣个人所得税，每个月的房贷都能抵扣个税，只要你下载个人所得税app填写资料就可以了，如果你提前还贷了，这样的福利你就享受不到啦。

昨天有个经常找我贷款的老客户给我发信息问：手里有几万块钱暂时不用，想把房贷提前还一部分不知划算不划算？年底了，手里有闲钱的人多了起来，干脆在这给大家统一解答一下：

我在头条问答上也见过不少类似的问题，也有很多回答是这样说的：

房贷是我们个人可以拿到的利息最低、期限最长的贷款，所以最好不要提前还。

这个回答前半部分没毛病，房贷确实是我们大部分人能够拿到的利息最低、期限最长的个人贷款。但是至于要不要提前还，主要取决于以下两点：

1、你手里的闲钱能不能跑赢贷款利率！

2、你手里的闲钱能不能抵过通货膨胀！

先说第一点：

房贷利率一般都在5%-6%左右，而活期存款利率仅为0.3%左右，即使是5年期的定期存款，利率最高不过4点多。如果你手里的闲余资金，没有其他投资或增值的用途，仅仅是存在卡上的话，那还是提前还款为好，毕竟少还一点利息总是好的。如果你有其他用途，并且收益率能够超过5%的话，那就不必提前还房贷，留着自用即可。

再说第二点：

请你先认同“钱是越来越贬值的”，对吧？现在的10万块钱，放在10年后可能只相当于5万，从这个角度来说，得出的结论似乎应该是“贷款越晚还越好”才对，但是别忘了，膨胀的不仅仅是流通货币，而是一切！一切都在膨胀，包括房价、物价等所有的支出项目都在膨胀，你的闲钱如果可以创造更多的收益用来抵消甚至跑赢这个膨胀率的话，那你仍然可以选择不提前还款。

还有一些细节在此不再赘述，就是提前还的话，也要看具体年限，比如你一共贷30年，已经还了20年了，那就没必要再提前还了。更具体的分析，我之前发过一篇文章专门分析了哪个时间段还款最划算，感兴趣的朋友可以去我主页翻看一下。

【小闲专栏，银行信贷从业十年，每日分享干货，致力于用自己的专业知识帮助更多的人，欢迎关注！】

钱是现在用，还是存着以后用呢？比如买了房，每月还房贷，成为房奴，一旦有了多余的闲钱，是否应该提前还房贷呢？对此，我认为，这个问题值得三思，可能的话尽量不要提前还。可能很多人不理解，每个月给银行那么多利息，为什么有钱了，还不提前还款呢？下面就让我来为大家分析分析。

1.物价不断上涨，30年后，房贷利息产生的压力没有那么大

正如大家都感受到的，物价一直在涨，特别是房价上涨速度更快，二十多年前，我们的父辈工资基本都是几十元钱，如今大学毕业生的工资基本都在3000以上，咱们设想一下，如果父辈以前借的钱，让咱们现在还，你会有压力吗？父辈可能以前借几百、上千，就以前是很大的数目了，到了今天，不过是我们年轻人一个月的零花钱而已。同样的道理，今天你贷款50万，觉得压力大，每月房贷不少，可能过二十年，随着收入成倍增加，50万根本不算什么。可能有的人很在意多支付给银行的利息，如果还款二三十年，可能要支付给银行一二十万，看上去确实不少，但这都是以未来二三十年逐步付的，这一点跟飞涨的房价相比，算不得什么，即便是跟物价上涨速度相比，这也不算什么。换句话说，到30后，你根本不会在意利息了，因为带给你的是更大的收获。

2.如果有闲钱，为什么不提前还贷

可能有的人会说，我有闲钱了，也没打算用于其他理财，也不懂什么炒股，存银行也不划算，利息比贷款利息低很多，所以，干脆就提前还款吧，至少还可以少交点利息。从短期看，似乎很有道理。然而，大家想过没有，如果过两年，你有一个更好的投资机会，比如有一套商铺有着明显巨大的升值空间，这时，如果你没有钱，只能眼睁睁地看着从你身边溜走；相反，如果有闲钱，合理地运用于理财投资，三五年后就会给你带来更大的收益。这一点，其实富人一直做得很好，他们从来不会将自己手里的现金全部用于购买某项资产，他们会留有余地，更多是借助金融杠杆来实现更多的投资。其实，房子贷款，对老百姓来说，就是一项非常好的杠杆理财。想想看，如果一套房子300万，你只需要付首付的九十万左右，就可以撬动300万的资产，何乐而不为呢。

生活中，这种例子真的非常多。比如在还房贷过程中机缘巧合下正好有闲钱，也许就会贷款入手一套商铺，甚至过一段时间，你又会入手另外一项投资……计划远赶不上变化，一尘不变现在真的走不通了，应该以理财经验之“不变”应对市场行情的“万变”，这样才能让你的财富增值。

学会让资产稳健增值

手上有闲钱是要提前还房贷还是要投资理财，每个人都有自己的看法，大多数的建议和想法是闲钱用来投资理财，不要先还房贷，我说下我的看法。

住房贷款虽然是贷款利率很低，期限跨度长的贷款业务，尤其是随着通货膨胀，货币购买力下降，时间越久，要还的房贷可能在未来我们收入中占比越小，还房贷的压力也就越小。所以这种情况下购房者在贷款年限能长的情况下，一定是选择长的贷款年限。

是提前还房贷，还是先用来理财：

现在的住房商业贷款基准利率是4.9%，一般购房者房贷利率在这个基础上有所上浮，大多数在5%-6%的房贷利率。如果现在购房者有能力提前还贷，而且手上的钱也没有更好的投资渠道的话，投资回报率又低于年化5%-6%的收益，建议如果有闲钱，还是提前还款为好。

如果你现在的住房贷款采用的是公积金贷款，贷款利率是3.25%。这种情况即使手上有闲钱，也可以不用提前还款，市面上大部分安全可靠的理财产品，投资回报率都要高于3.25%，所以有闲钱了可以去投资，投资回报来还房贷，还能有一定的结余。

所以是否要提前还贷还是要你手上的钱能不能给你带来好的回报，带来的回报能不能超过住房带来的利息。而不一定是贷款时间越长越好，等待未来通货膨胀，货币购买力下降，钱不值钱再慢慢还贷。

【房贷能不能提前还？要不要提前还？】

房子涉及到的金额特别的大，很多朋友在第1次买房的时候，因为手里的钱不多，所以向银行申请了一大笔房贷。

虽然房贷帮他们降低了购房门槛，也让他快速的买了房子，但是他总是想着，但他自己有钱了一定要提前还房贷。

我想告诉大家的是，你在银行欠的房贷是可以申请提前还清的，当你想要提前结清的时候，提交对应的申请表就可以了。

但是从价值的角度来说，我个人并不建议大家提前还房贷，而且尽可能不要提前还房贷。

一方面把现金留在手里面，其实可以提高个人和家庭的抗风险系数更好一些。

另外一方面房贷是咱们普通老百姓能够向银行借到的，贷款金额最大，贷款时间最长，贷款利率最低的金融杠杆。

每一个人都应该保留一份房贷，保留自己和银行金融系统有最直接联系的方式，这样可以提高我们的信用财富。

同时当房价翻倍的时候，房贷能够帮助我们获得更为丰厚的增值收益，即便是房价的平稳期，也能帮助我们有效的抵御通货膨胀。

所以即便是你手里有闲钱了，也请不要提前还房贷，倒不如再买一套房子作为投资使用，这样更划算一些。@重庆地产视野 #重庆头条# #重庆身边事# #重庆爆料#

有闲钱，到底要不要提前还贷呢？

以100万的房贷来说，按照百分之的利率、30年下来的总利息跟本金差不多，相当于借款100万、实际还款200万。

那是不是意味着，提前还款就赚到了这个钱呢？

外界环境变了，当投资收益高于借款利率时，借款越多越好、此时会有杠杆红利；当投资收益低于借利率时，借款越多越亏、此时就会杠杆反噬。

2017年左右，那时的策略是，借款越多越好、借款越晚越好、借款时间越长越好，人人都相信“贷到就是赚到”，要贷很多的钱、负很高的债、撬很长的杠杆。

受经济下行和疫情冲击的影响，越来越多的人变得保守起来…既不想投资、也不愿消费，更别提借款投资和消费了。不仅不愿意从银行借钱，反而却更愿意归还欠款…比如提前还房贷。

四五年前投资机会多、资产涨幅高…

用低息借款去做这些高收益理财、妥妥的套利。

可从去年下半年以来，房价下跌、股市下跌、基金普遍亏钱、银行理财产业亏钱、房产理财暴雷、不仅A股跌港股美股也在跌……总之一句话，几乎所有的投资都不赚钱。

所以，与其拿着闲置的资金去投资理财造成亏钱赊本，还真不如提前还房贷更划算，毕竟房贷利息是刚性固定的、一分也不能少还，在此情况下省钱也就意味着赚钱。

但是我们也要知道，每个人的房贷利率是不同的…有人用的公积金贷款、利率只有3.25，有人利率打7折或8折、利率还不到4，有人利率上浮30，目前利率6.22，因为利率不同采取的策略也不同。

所以，是否提前还贷不能一概而论，不能听别人说什么，自己就信什么，如果你的贷款利率比较低，投资只要比借款利率高就不要提前还款了？

相反如果借款利率比较高，没什么投资渠道可以考虑提前还款！