众所周知，今年的贷款利率很低。不管是房贷、抵押贷，还是信贷，利率都比去年要低一大截。而且从目前的情况来看，这个利率貌似还能再降一降。特别是抵押经营类贷款，上边要求各地加力帮扶中小微企业纾困解难，那最直接的措施就是通过降低经营贷的利率，来降低中小微企业的融资成本。

贷款买房，如何把月供坑掉的骚操作？

现在很多年轻人贷款买房，贷款以后如何偿还月供是一个很令人困扰的问题。今天看到一个网上介绍的骚操作，让我哭笑不得，分享给大家看一下。

买房的时候，一定要想方设法的凑齐全款。比如说在上海500万买房，找满5年免税的那种，全款买房还可以把总价压下一二十万呢。赚了赚了。

买到房以后，去银行办理抵押贷款。一般来说，经营贷的利息近年来是相当低，差不多也就是3.5%左右。这样差不多能贷出300万。

把钱贷出来以后，再把钱存回银行。现在银行大额存单的利率差不多也能达到3.1%~3.2%。这样我们的利息差就只有0.3~0.4个百分点。

然后再把房子租出去，每月五六千元的租金没问题吧？一年最起码也能回本个六七万元，相当于1.2~1.4个百分点的收益。

这样算起来，实际上我们一年还能够净赚个四五万元呢。

看看，是不？成功的把银行的月供给坑掉了？

减轻购房人货款压力。贷款购买普通白住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。对商业性个人住房货款产生的公证费、评估费及抵押登记费予以滅免。协调优化个人住房贷款银行面签、资料收取、贷敖审批、权证办理等流程，将审批放款时限由10个工作日压缩到5个工作日以内。

武汉抵押贷今年放水太严重了！

如果你借30万元，邮X银行913元，工X银行887元，交X银行913元，平X银行900元，中X银行913元，广X银行913元，招X银行900元，众邦1375元。

如此看来大多数银行，30万一个月利息不到1000元。

银行间内卷严重，所以只能内卷降息，降息了再内卷

对不熟悉的行当，在对方有他项权抵押担保的情况下，收一个固定回报：比银行贷款利息（8~9%），比市场小额贷款利息（15~18%）低。这样对方能接受。

武汉的银行年底太内卷了了，如果借100万，一个月的利息分别是：

建设银行3000元，华夏银行3000元，工商银行2953元，民生银行3000元，平安银行3083元，广大银行2876元，众鑫银行3083元，招商银行3000元，兴业银行3000元，广发银行3055元，邮储银行3083元，众邦银行4155元。

这样俩看，房产抵押贷年化3.6%左右的占多数。

大批加拿大人坐等房价抄底！专家：市场“僵化”还会再跌15%！但是...

随着房价不断下跌，现在大批加拿大人正坐等房价跌倒谷底来“抄底”。专家也纷纷预测房价可能要再跌10-15%，很多人也觉得“有耐心”就意味着成功。但是利率的继续上升很可能会抵消房价的跌幅。

很多买家都在观望，希望能等到更低的房价，多伦多一对小夫妻就是其中之一。

大约一年半前，多伦多居民安德鲁汉密尔顿(Andrew Hamilton)和他的妻子做了一个重大决定。他们卖掉了位于Junction社区的房子，准备坐等房子降价后再买。

由于他们一直没有找到符合他们新预算的合适房源，这对夫妇只好暂时先用着卖房子的钱，在怡陶碧谷(Etobicoke)租房住。

但他们仍在关注房市，并希望房价能持续下跌，直到他们有能力再买一套房子。

“我认为，耐心会有回报的。”汉密尔顿说。

普遍在坐等房市降价

汉密尔顿的观点现在在整个房地产行业非常普遍，尤其是对潜在买家来说，近几年来，不少人都对加拿大房地产市场的大幅上涨感到糟心。

但许多人认为，2023年可能是他们运气改变的一年。

自去年春季以来，加拿大房价稳步下跌，竞价战不那么频繁，经济学家预计加拿大央行(Bank of Canada)快速且连续的加息即将结束。目前，这些加息已使还贷人每月的抵押贷款增加了好几百、甚至上千加币。

“现在就是需要时间，”多伦多PSR经纪公司的房产经纪人德斯皮纳赞加纳斯(Despina Zanganas)说。

她预计，随着房地产市场的变化，推迟购房的买家今年会感觉更舒心。

“他们已经习惯了，”她说。

“人们说，他们不用参与竞价战，也不用提出无条件的报价。现在， 他们可以自由地提出有条件的报价，这给了很多人更多的信心。”

然而，在未来至少还有一个重大变化，可能马上就会出现。

即将来临的经济衰退

经济学家一直预测，在2023年，加拿大将再次陷入经济衰退，只不过目前还不清楚这次衰退会有多严重。

道格拉斯•波特(Douglas Porter)认为，加拿大经济实现软着陆的可能性为25%至30%，届时通胀和加息将逐渐结束，从而有助于避免经济衰退。

但陷入经济衰退的概率明显更高，据波特估计，加拿大出现轻度衰退的可能性为50%，出现“更严重情况”的可能性为20%至25%。

BMO：房价还将再降10%-15%

BMO银行资本市场(BMO Capital Markets)的首席经济学家表示：“所有这些都将对房地产市场产生影响。”

“显然，经济受到的打击越小，对房地产市场来说就越有利。”

即使在目前的情况下，他也认为房地产市场是经济中最薄弱的部分之一，这是几年来，甚至是几十年来都没有看到的现象。

据他预测，到本轮经济周期结束时，房价将较峰值下跌20%至25%。他指出，房价已经下跌了10%，也就是说，房价还将再下跌10%至15%。

加拿大房地产协会(Canadian Real Estate Association，CREA)于上个月表示，11月份加拿大实际平均房价为$632,802加元，较去年同期下降12%。

市场陷入“僵化”状态

波特表示，随着房价下降，市场处于“僵化”状态（suspended animation），卖家对出售房产持谨慎态度，因为他们的价格不会达到去年的邻居所拿到的售价，而买家则在一旁观望，等待更好的抵押贷款利率和更多的房源。

“很显然，在价格似乎还会大幅下跌的情况下，你不会想要出手买房。”波特说。

到目前为止，这种房市的降价已经被加拿大央行关键利率的快速上升所抵消，目前加拿大银行的关键利率为4.25%，是2008年1月以来的最高水平。

加息带来影响最大

消费信贷公司的Meridian信贷联盟(Meridian Credit Union)副总裁艾利森范鲁伊金(Allison Van Rooijen)估计，最近一次加息(12月加息0.5个百分点)将使25年还期、$45万加币的浮动利率抵押贷款每月多支付$130加币左右。自2022年初以来，同一抵押贷款的利率上升幅度已达到每月约$1,000加币。

“在我看来，利率的上涨是今年最大的一个（问题），到目前为止，这件事将产生最大的影响。”波特说。

“现实情况是，到目前为止，我们看到的价格调整甚至还没有弥补利率上升的损失。我仍然认为，市场仍在消化加息所带来的影响，我们还没有看到这一点在价格上得到充分反映。”

本周四，多伦多地区房地产委员会(Toronto Regional Real Estate Board)表示，去年12月的平均房价为$1,051,216加元，比去年同期下降了9.2%。

在那一天前，大温哥华房地产委员会报告称，综合基准价格现在为$1,114,300

杰西卡周运2023年1月9日到1月15日白羊♈️金牛♉️双子♊️巨蟹♋️ 狮子♌️处女座♍️：

白羊座♈️每周预测

如果你现在结交了一位新朋友，这个相当有趣的男性或女性可能会在3月份变成你生活中持久的重要性。这完全取决于你准备为对方付出多少，在时间、宽容和策略方面。一个真正的和强大的友谊是奖品（而且它可能在那里存在多年。理解你们处于不同的阶段。

一段旧友谊的特殊阶段也可以从现在开始。即使你已经和这个人相处多年，命运也会把你们扔在一起，以便你们可以联手追求一个共同的目标。你们都在经历的真正意义，是友谊本身。由于土星、金星和（从3月开始）冥王星在水瓶座，在你的朋友/团体领域，这是核心。

金牛座♉️每周预测

你现在会发现自己处于一种精神、通灵、宗教或咨询的关系中，这对你的一个机密计划或一个秘密的独处议程至关重要。本周，朱诺与木星在你的灵魂、精神和心理的第十二宫相遇。与你的镜子或日记的关系可能刚刚进入一个阶段，一切都突然成为一种承诺。或者你可能与某人开始一种新的联系，他在这个时候进入你的生活，帮助你前进，比如一个私人下班后的催眠师或塔罗牌专业人士。随着这个周期的开始，你会发现你的注意力越来越多地被吸引到那些被牢牢掩盖的目标上，或者在幕后。

双子座♊️每周预测

2023年，什么能让你自由？从宗教、塔罗牌、通灵术、自助、治疗或媒介中解放出来，或通过这些方式解放。梦境或催眠。

在这个周期中不太常见，你会发现自己很孤独，这也让你得到解放。你的独处期可能有任何数量的原因，但从5月开始，它使你受益，甚至改变你的生活。有些人去休假，有些人发现自己在伴侣有新冠的时候冬眠了（天堂保佑），甚至发现自己躲避世界来整理自己的灵魂。如果你一个人呆了一两天，那么现在，你的主要关系将是与你自己。双子座，这个问题将是敏感的。从5月开始将是精致的，令人振奋的！

巨蟹座♋️每周预测

火星逆行表明，在灵媒、宗教、治疗、催眠、自助、梦境、冥想、塔罗牌等方面会有一段很长很长的热潮。你的内在生活，巨蟹座。

现在你仍然会对这些问题感到兴奋。火星经常带来紧张。为了卸下一些，给自己找一项体育活动，比如户外游泳，或者变焦瑜伽课。这些都是聪明的策略。在一个层面上，以这种方式管理火星在双子座的逆行将使你更不可能被 "抓住"，你会更健康，看起来更好。火星是关于攻击或防御的。你可能会觉得 "攻击 "与教会或通灵有关的目标，例如。然而，随着火星逆行，它们会逆转或被卡住。把自己从火热的感觉中分离出来，看看整体计划。

狮子座♌️每周预测

狮子座，3月将决定你在未来几个月--甚至未来几年的财务、商业或财产进展。你现在有很多周期，我知道，但就管理你的生活而言，把这一个作为你的优先事项。先发制人，做好准备，提前思考，做一些研究。

土星在双鱼座做什么？它在现金、安全、生活方式和所有让我们感到富有或贫穷的东西方面设置了障碍和壁垒。它可以挑战你的抵押贷款或给投资计划带来沉重的负担。通过更新自己，现在，关于（比如）税收或利率，来管理即将到来的挑战。房子和公寓在这个周期也很重要，原因很明显，资产也是如此。

处女座♍️每周预测

这个南交点因果循环掌管表亲、兄弟姐妹、短途旅行（以及你的出行方式），以及书面和口头表达。

你被带回到18或19年前的生活，而这个周期直到2023年7月才结束。现在，它又被触发了，在你进入1月的时候就是这样的情况。处女座，你欠了，或者被欠了，从过去开始。所以，让我们分析一下......如果一个表弟、兄弟或姐妹现在以重复的方式行事，这个周期可能是负责的。看看你的表弟、兄弟或姐妹的问题在其因果关系上的好处。做好你的功课，处理19年前左右欠下的近亲，或欠你的近亲，这个敏感话题。你应该如何进行？你比任何人都更了解他们。他们的业力里面有什么，你怎么能管理它？

短途旅行和书面文字也会引发南交点的业力。你欠了或被欠了。

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加息后月供暴涨，闹到破产跳楼！华人快撑不下去了！房租居高不下，预测1月25号还要加息？！

不断的加息，物价却不见跌，月供一直涨，房租也居高不下。如今的大温华人过的有点水深火热，有房的苦，没房的更苦。

有网友投稿了一组自己房子最近月供的涨幅数据：

2022年9月：月供大概是3250，每个月还有一部分在还本金。

到了10月：月供涨到了3500，全部都在还利息，没有本金。

11月的时候：月供已经飙到了3840

12月：月供已经飙升到了4250……

短短四个月，月供涨了一千刀……

随着加拿大央行以前所未有的速度提高其政策利率，房屋抵押贷款经纪开始看到，私人融资贷款违约及拍卖抵押房产个案增加。

据《金融邮报》报导，lowestrates.ca的抵押贷款经纪兼专家利亚．兹拉特金（Leah Zlatkin）说：「我们开始看到大温地区房市上出售抵押房产，看到一些人拖欠一些私人抵押贷款。」

兹拉特金说：「我们看到通胀数据仍很高，我们仍看到很多加拿大人就业良好，经济衰退显然还没有到来。」

「在这样的时候，加拿大央行可能别无选择，只能在新的一年再次加息。」她说，再加息可能会给加拿大房市带来更大的价格下行压力，因为她看到更多人已到了能够承受利率的极限。

按加拿大房地产协会（CREA）12月15日发布的报告，全国房价已连续9个月下跌，较2月份的峰值下跌了11.5%，11月份的房屋基准价格已降至74万4,000元。

但对于房东来讲，真正的压力还在2023年没有到来，不少机构都预测，今年还将迎来至少两次加息，最近的一次很可能就在1月25日。

在去年12月的就业数据超出预期后，加拿大六大商业银行中有一半现在预计加央行将继续加息，而不是暂停加息。

周五，加拿大帝国商业银行改变了看法，与蒙特利尔银行和多伦多道明银行一起，预计加拿大央行将在1月25日的会议上将利率再提高25个基点至4.5%。

乐观一点的人表示，只能勒紧裤腰带扛着。

月供涨了，一部分压力转移到了房租上。

2023年初，大温哥华地区的平均租金价格在经历2022年 12 月的显着下跌后略有上涨。

根据 Liv.rent 网站的最新租金报告，继12 月相对较大的 90 元跌幅之后，大温哥华地区的租金价格从 2023 年开始反弹。2023 年 1 月，一卧房无家具公寓的平均月租金上涨了 30 元，达到2,257 元。

今年 1 月，加拿大公寓租金最贵的五个城市位于卑诗省，西温以其单卧室无家具单元平均 2,844 元位居本月榜首；北温紧随其后，位居第二，本月公寓平均租金为 2,576 元。

本月该国第三贵的市场是温哥华市，一居室、不带家具的单元平均租金为每月 2,488 元。排在第四位的是本拿比的公寓，一月份的平均租金为 2,394元。列治文跻身加拿大最昂贵的五个市场之列，新的一年公寓平均价格为 2,195元。

liv.rent网站发布的数据还显示：2023年1月温哥华租房者平均将其收入的37.04% 用于支付房租，同去年类似，仍旧超过了30% 这一合理房租/收入比。

随着大温楼价及租金不断飙升，市民的生活变得百上加斤，更有居民选择将露营车作为住所，毋须支付数千房租的同时，亦能住在温西豪宅林立的社区。

来自土耳其的菲利普斯并不富有，他租赁一辆特斯拉用来做网约车司机，工作结束后则返回停泊在温西海滩的露营车。他打算日后在露营车度过，因为既可以与数百万元的豪宅屋主做邻居，亦可减少通勤拥挤的烦恼。

随着越来越多大温居民选择居住在露营车或货车，菲利普斯认为是因为租金及房价飙升所逼，无法承担每个月数千元的租金，他说：「我在北温哥华的一居室租金每月高达2300元，长期下去，我会变成露宿者。」

因此，他买了一辆小型露营车，并开展露营车生活，「我不需要再用收入一半来支付房租，并能更好亲近大自然。」

来自加州52岁的退休机械工程师莫森（Alex Mosson）与女友麦克劳德 （Massie McCloud）表示，他们非常喜欢这种「想走就走」的生活，在温哥华住几晚，然后前往其他地方居住，更希望在3月时开展横跨加拿大之旅。

不过，亦有露营车主表示，露营车售价尽管较便宜，二手价大约两万元左右，但在卡车的生活质量并不好。他说：「有时漏水，车内没有私隐度，不少居民车厢内堆满杂物，处境非常难过。」

另外，也有车主表示，很多时候营地没有电，或者会面临违法停泊的风险，称一直处于恐惧之中，「但对于高昂的租金或房价，露营车作为住所是走投无路之选。」

温哥华社区代表库布维特（Dean Kurpjuweit）表示，在高昂的住房成本下，货车成为一些城市人的住所。他指，露营车的旅游体验，与长期在城市中生活是有区别的，我们愿意驾驶露营车去度假，但没有人愿意永久住在车上，「我永远不提倡成为替代的住房解决方案

负债日记（第五天）

2023年1月9日

坐在民政局离婚登记处，满脑子还是债务问题，感觉自己活的真的很失败，现在终于把家给弄散了，真是到了妻离子散、一无所有的地步了，真不知道往前走的路在哪，出路在何方?

和家人商量23年准备整一台网约车，爱人来开，这样至少可以照顾孩子和家，我这边去朋友的公司上班去，晚上回家接替爱人跑车，公司交给合伙人去运营，每月给家庭的收入目标2.5万，扣除家庭开支和车贷，每月挣钱还1.5万，这期间离婚后，把房子过户到爱人名下，拿房产看看办个抵押贷款，尝试协商每一笔债务，能还了用银行贷款先把欠款还了，欠银行的钱（毕竟利息会合理一些）再慢慢还吧。

今天也尝试和法务平台沟通债务协商委托，给出了个方案，收费网贷500/万，自己70多万的债务，要收3万多，感觉不靠谱，方案先留着吧，到时自己找平台协商协商试试吧，不能再跳坑了。

作为负债人，真是每天都是煎熬，纠结、彷徨、没有方向，只能自己给自己加油和打气了。