目前，“提前还贷潮”愈演愈烈，可以说，这是在房贷利率不断下降，理财收益率不断下行，经济预期持续下降等多重因素影响之下，购房人基于自身财务规划以及未来预期做出的选择，但是从目前的情况来看，商业银行纷纷提高门槛，比如收取提前还款违约金，限定还款额度，设置还款人员范围等等，引发了各类矛盾投诉纷纷而至，对此，商业银行应当坚持以人民为中心的发展思想，支持刚性群体金融服务需求。
第一，转变经营理念，尊重消费者选择。坚持以客户为中心，从维护自身声誉、严格履行法律责任和社会责任的高度，认真对待消费者反映问题，对于提前还贷等利益诉求，应站在客户的角度理解消费者的金融需求，主动改善金融服务质量，而非基于短期经营利益出发，设置违约金条款、限制额度等措施设置障碍，毕竟相对于短时利润，长期的信用更有价值。
第二，及时调整策略，避免矛盾升级。由于当前房贷利率持续下行，要提前做好风险研判和分析，充分认识到购房者提前还贷的心理，制定相关应对处置预案，比如开通便捷渠道办理提前还贷，获取消费者认可和信赖。
第三，认真落实“金融十六条”，支持新市民住房贷款需求。2023年伊始，监管部门提出对购买首套住房要大力支持的，也有提出要鼓励房、车等大宗商品消费的，要主动抓住发展机遇，及时调整业务结构和经营模式，明确提前还贷的相关业务流程，使进度变得更加透明，把房贷业务重心从存量业务的维护转移到新增房贷的拓展上，为首套购房、多子女二套改善购房等刚需群体做好基础性金融服务。
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关于贷款利息的个人解读
很多人都认为贷款的还款初期还的都是利息，早还不划算，不太同意这个解释
利息是由剩余本金计算出来的，初期还款所占本金越少，利息下降越慢，给人的感觉就是初期还的都是利息。
做个假设:
初期贷款100万，25年，利率3.85，每期5190.90，第一期本金1987.56，利息3208.33。
随着还款的进行，剩余本金减少，第25年5190.90里面本金4999.97，利息只有195.93
再假设第一个月一下子就还了50万本金，接下来还按照5190.90还款，那么本金从第二个月就下降到50W，利息就随之下降到1604。
这就是感觉上的误差，早期没能力提前还的只能按照还款表的计算结果去还，早期的高利息一点也没躲开，肯定觉得不划算。
其实就是个时间换金钱还是金钱换时间的问题。手头紧自然需要时间来摊平还款数额，也就需要支付较高的利息。
上述计算提前还款没有加入额外条件，比如违约金之类银行设置的门槛，大家自行斟酌，提前还款当期的都是本金，不像某些别有用心人说的提前还都是利息。再做个假设:
本月剩余本金50万，本月应还3000，假设本金占1800，利息占1200，那么下个月本金还剩下482000，下期利息也就以482000来计算。那么本月应还3000我想提前还款，把本月还款总额变成50000，实际上利息还是1200，本金则提高到了48800，下一期本金451200，利息就按照451200计算。如果像某些人误导的:提前还的都是利息，那么50000里到底多少是利息？后面的利息怎么算？提前收利息算不算“砍头息”？所以说提前还款都是利息的说法是解释不通的（前提是按照正规计算方式，不是按照黑网贷的霸王条款）。
所以大家计算利息时候稍微注意一下，看看提前还款之后的利息数额变化就知道提前还的是不是本金了。
