2020年起，10万元以上的转账将重点监控!批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业属于重点行业!老板和会计一定要知道!

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　　突发!中国人民银行宣布!2020年起，转账要小心了!

　　近日，中国人民银行发布《关于<中国人民银行关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知(公开征求意见稿)>公开征求意见的通知》。

　　7大重点内容如下：

　　一、大额的标准是什么?

　　1、对公账户：管理金额起点均为50万元。

　　2、对私账户：管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

　　二、如何监控?

　　1、客户提取、存入起点金额之上的现金，应在办理业务时进行登记。

　　2、试点行确定本地区客户登记的信息要素，要求银行业金融机构采集、保存、统计上报登记信息。

　　三、严查拆分、现金隐匿过账等规避行为!

　　有人说10万才会被重点监控，我拆分成小金额不就行了吗?你想多了!

　　针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大额现金交易”情形会制定防范措施，既监测单笔超过起点金额的交易，也监测多笔累计超过起点金额的交易。

　　四、风险高行业、交易金额特别巨大、交易频率异常等被格外关照!

严格监控大额现金存取，让那些非法获得的大量现金不敢使用！有条件时全面推行数字货币，限制现金流通。

温馨提醒！哪类银行卡最容易被监控？1，当天进当天出金额过大 2，整进整出或今天进明天出 3，有好几张长期不用的个人卡拿出来走了好几笔大额。

为什么不能用个人卡收款？

现在严查的就是个人卡。金税四期对个人账户流水多少会被监管？简单说，这3种情况，会被重点监管。

1、任何账户的现金交易，超过5万元。

2、公户转账，超过200万元。

3、私户转账超20万元（境外）或50万元（境内）。

2022年个人银行账户进账高于这个数要小心了，大额交易会被严查！中国人民银行2020年已经发布了关于大额现金管理的通知，首先从浙江、深圳、河北率先开始作为试点，试点期为两年。

附：税务稽查七大稽查重点

税务稽查是税务机关代表国家依法对纳税人的纳税情况进行检查监督的一种形式。税务稽查的依据是具有各种法律效力的各种税收法律、法规及各种政策规定，包括日常稽查、专项稽查和专案稽查。

在日常工作中，企业可能涉及税务风险方面的内容很多，比如发票风险、增值税风险、往来账目风险、纳税申报风险等都可能引来税务稽查。

税务稽查的重点有哪些？

01｜虚开发票

现在国家已经打造了最新税收分类编码和纳税人识别号的大数据监控机制，虚开发票一旦被稽查，除了补缴税款，构成犯罪的，更要承担刑事责任。

02｜公转私

《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》中明确表示：严惩虚构支付结算，公转私、套取现金，支票套现。03｜骗取出口退税

税务总局、公安部、海关总署、中国人民银行在内的四部门联合预防和打击违反税收法规，采取以假报出口等欺骗手段，骗取国家出口退税款，数额较大的行为。

04｜增值税零申报

作为一些企业常用的手段，增值税零申报也是税务稽查的重点对象。零申报持续时间一旦达到6个月，税务机关就会对企业展开分析调查，确认企业是否存在隐匿收入等问题。

05｜虚列人员工资

针对人员工资，税务机关会从工资支出凭证、企业职工人数、薪酬标准等方面严查工资费用。

06｜税收优惠企业认定

享受税收优惠政策的企业，也是税务机关清查的重点。

07｜税负率异常

税务异常一直以来都是税务稽查的重点，如果企业平均税负上下浮动超过20%，税务机关就会对其进行重点调查。

金税四期上线后对企业的影响

金锐四期让企业和银行之间建立了更密切的联系。

1.全面监控“非税”业务；各部委、银行等参与机构建立信息共享渠道；企业人员基本信息、企业税务状况、登记信息核实；“税费”全数据、全业务流程“云管理”，为智慧监管、智慧征税提供基础条件。这意味着越来越多的企业数据将被税务机关控制，全方位、立体化的监管将使企业税收“脑力劳动”的想法永远消失。

2.检查营业收入。过去，很难通过私人账户、微信、支付宝等方式隐瞒收入。金四系统不仅会通过您申报的数据来验证是否存在异常，还会对企业银行账户、企业相关人员银行账户、上下游企业相关台账等数据进行检查比较。无论是大额的公共转账还是私人转账，都将受到严格监督。如果主营业务成本长时间超过主营业务收入，则更容易检查，异常费用更可能引起税务问题。

拓展资料:

1.金税四期是国家推进的金税工程计划的第四期，是第三期的升级版。金税工程是国务院批准的12个国家电子政务项目之一，是吸收国际先进经验，运用高科技手段，结合我国增值税管理实际设计而设计的高科技管理体系。该系统由一个网络和四个子系统组成。一个网络是指国家税务总局与省、地、县税务局之间的四级计算机网络；四个子系统分别为增值税防伪税控开票子系统、防伪税控认证子系统、增值税稽核子系统、发票联检子系统。金税项目实际上是一个利用覆盖全国税务机关的计算机网络来密切监控增值税发票和企业增值税支付状况的系统。金税项目经历了第一阶段、第二阶段、第三阶段、第四阶段这四个阶段。

2.金税工程是吸收国际先进经验，运用高科技手段，结合我国增值税管理的实际设计而设计的高科技管理体系。该系统由一个网络和四个子系统组成。一个网络是指国家税务总局与省、地、县税务局之间的四级计算机网络；四个子系统分别为增值税防伪税控开票子系统、防伪税控认证子系统、增值税稽核子系统和发票联检子系统。金税项目实际上是一个利用覆盖国家税务机关的计算机网络密切监控增值税专用发票和企业增值税纳税状况的系统。

1、“金税四期”开始对非税业务进行监管

公款私用，不要发票购买省税产品将会被稽查。“非税”业务的监管，对于很多企业来说是致命的。给大家举一个例子，“银行取现”、“企业公户转款（非税业务）”都会纳入到监管范围。企业老板再想通过不开发票商品，达到省税的目的，将会很难。因为你的这次“非税”的行为将会通过银行系统、商品检测系统、物流系统三方面反映到“金税四”，检测到这次“非税”行为后，会根据大数据进行分析，很容易就能稽查出。除此之外，公款私用，将会被轻易稽查，这对很多中小企业主来说是致命的。

2、“金税四期”的信息共享系统（部委、银行、机构共享信息）

最大的影响是对股东个税及员工个税的影响。

华夏信用卡诱导分期新套路，告知已检测到在pos机大额消费，建议平时多刷生活类的消费，什么央行已发文件，已经监测到套现行为，建议本月不要全部还清，以免还上以后钱刷不出来，最后才说到点上，办分期，真是无语了，就这个月买家具花了两万多刷的卡！

以前，我们去银行存取再多的钱也没有事，银行不会对这笔资金进行监控，现在，一旦交易的金额超过5万，就有可能受到银行监控。交易5万以上受监控是什么意思？下面来了解下。

大额交易监控规定

中国央行印发非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求：以客户为单位，当日单笔或者累计交易额人民币5万元以上、外币等值1万美元以上的现金收支需报告。也就是说，不管是使用支付宝还是微信单日交易5万以上，就有可能被列入大额可疑交易进行监控。

交易报告不需要个人以及企业提交，不影响平常正常的合法合规的交易支付。非银行支付机构应当在大额交易完成之日起5个工作日内以电子方式提交大额交易报告。不过有些情况是例外，比如说国家某些特殊单位，以及缴纳水电费等情况。

大额定期存款一定要在手机或者电脑银行进行操作，因为经过网上银行的流水受总行的监控