有客户来说，我在某音上看到的，等额还款法多还很多利息，不合算，你们银行让我用等额还款法就是想多赚我利息。

为什么等本还款法总利息比等额还款法少？

上期：“房贷利息的计算方法”里说到，利息=余额*利率*期限。那么为什么一样的贷款金额一样的贷款期限一样的贷款利率，等额还款法和等本还款法的总利息会不一样呢？

这是因为：实际上等本还款法和等额还款法在公式里的余额是不一样的。

举例：贷款100万，30年期限，1月22号放款。

算到30年到期，等本还款法还利息61.67万元，等额还款法还利息73.95万元。等额比等本多还了12.28万元利息。

第一次扣款是2月22号。

等额还款法扣本金1415.31元，扣利息3416.66元，合计扣款4831.98元，贷款余额为100万元减去已扣本金1415.31元，等于998584.68元。

等本还款法扣本金2777.77元，扣利息3416.66元，合计扣款6194.44元，贷款余额为100万元减去已扣本金2777.77元，等于997222.22元。

大家可以看一下，第一个月，等额和等本的利息都是一样的，这是因为，放款时的贷款余额都是100万元。但是第一次扣款后，等额还的本金少，等本还的本金多，等额和等本的贷款余额就不一样了。

造成第二个月起，两种还款法的利息就开始不一样了。等额的贷款余额高，那么每月的利息就多，等本的贷款余额少，那么每月的利息就少。

以此类推，算到30年到期，等本还款法还利息61.67万元，等额还款法还利息73.95万元。等额比等本多还了12.28万元利息。平均每年多还了4093元利息，平均每月多还了341元利息，其实这个平均是没有意义的，因为每个月多还的利息不是平均的，第一个月等额月供利息和等本月供利息一样都是3416.66元，没有差距，到第198期时，等额月供利息2051.28元，等本月供利息1546.99元，差距504.29元，达到差距最高点，以后每期差距回落，直到360期贷款结清。这个差距的本质是反映了等额与等本每个月归还的本金的差距。

感兴趣的友友可以下个房贷计算器自己算算。

总结一下：等本总利息低是因为等本还款法前期的还款额高，前期本金还得多。贷款余额少，那么总利息就少了。

可以理解为银行贷给你的钱少，那么利息肯定也少的呀。

有人说，我不懂、我不管，我就要选等本还款法。你们银行不给我选等本还款法，就是坑我！

那么是不是所有人都可以选等本还款法呢？还真不是。

下次和大家说说选等本还款法需要什么条件？

友友们，有啥问题可以问我，我会在评论区回答。

#小组问答箱#

直接到位

打死我，下辈子都不贷款买房子，太坑了！ 2019年买了一套房子，总价220万，首付40%，88万，贷款132万360期，等额本金月供10100余元，还款了36期，还了36万左右。其中本金还了13.2万，利息22.8万，还了三年本金还剩118.8万，利息太高了，一大半都是利息，我还以为还得多就能很快还完，结果被套路了。 打死都不贷款买房了，一辈子都在为银行打工。准备下个月就去申请提前还贷，再也不当房奴了。

我一朋友最近做了一件聪明的事情，他前几年找银行借了300万的消费贷。

当时申请的利率大概在6%左右。和银行约定按20年等额本息还款，每个月的月供呢，大概在21000元左右，一年也就是要还25万。

然后呢，他今年想办法把之前借的300万还掉了，然后又找另外一家银行申请了一笔利率在3%左右的贷款。每个月还款的金额在9000元左右。和之前两万一每个月相差了12000元。

他就这样一个小小的操作，一年为他省下来了15万。虽然替换掉会产生一些成本。但这些成本都是一次性的，综合下来看，替换掉无疑更划算，你们觉得呢？

买房子贷款很多人不知道是选等额本息还是等额本金。

假设贷款100万，30年期限，利率5.9%。

等额本息，总还款需要213万。

等额本金，总还款需要188万。

等额本息就是每个月利息逐渐减少，本金逐渐增多，但是总得还款额度不变。

等额本金就是每个月本来不变，利息逐渐变少，每个月还款额度逐渐变少。

前者每个月额度一样，后者每个月逐渐减少，所以贷款方式根据个人实际情况来合理选择。

#买房贷款时选择等额本金好还是等额本息好#

刚才查了下自己的贷款还款，公积金贷款30万，等额本金（递减式）15年，每期利息都有点吓人，已还本金15000元，利息7865元，每期利息少近5元！

另一部分商贷就不敢查看了，利息更多，怕心脏难受。难怪现在人们不轻易买房子了，或许觉醒了，又或许真没有钱。

如果有钱，还是一次性付款好，当然如果你投资收益能达到6-10%就另当别论了！#我要上微头条# #生活日记#

年化5%的等额本息置换成年化3%的先息后本抵押贷款大部分时候是不划算哈，别被忽悠了，省不了多少钱，还一顿折腾，但是比较在乎省一分钱是一分钱的、通胀、月供压力、还款方式、借款期限的还是可以考虑做先息后本的，喜欢折腾的客户我也愿意折腾[偷笑]

又到还房贷的日子了，张雪峰的一条关于房贷利息的动态引发百万还贷人的共鸣，每个月还进去的利息远比本金多得多，我当时办的是等额本金的还款方式，已经还了好几年了到现在每个月的利息还是比本金多出一倍多，实在太夸张了。

目前房地产经济不太景气，银行为了让人贷款买房利率一降再降，对于我们这些已经上车了的人来说，相当于又是一笔无形的亏损，想攒点钱提前还进去又亏的心疼，老百姓的日子真不好过。

对于房贷你们有什么看法呢？

#张雪峰吐槽还60万房贷利息57万#

到底是等额本金好还是等额本息好，当初我买房子的时候就在纠结这个问题，听很多人说等额本金前期还款压力大，但是利息少。等额本息还款压力小，但是还款利息高。

后面我也纠结了很久，最终决定等额本金，决定前期就省吃俭用，要不然钱也不知道花在哪儿了。还贷快一年了，随着老公工作不稳定，压力越来越大，时常后悔买了房子，后悔买的面积太大。

看到张雪峰老师的吐槽，深有同感，很多老百姓把全部家当用来买房子，还要背着贷款过日子，每天兢兢业业工作，生怕有一天工作不稳定，房贷没有着落！

买了房子之后就被房贷绑住自由身，身不由己，开始为银行打工！