房产有永久居住权要到房产登记处登记，还要有公证书。妻子也同意才可以出公证书。女方应该让男方立刻办理房产过户手续，然后贷款由男方还才行

他俩离婚后，女方竟发现离婚协议上“多”了一句话

比彩礼贷更离谱的连心贷来了，。而且居然不需要公证，只需要男女说自己是男女朋友就可以。我上次好像还看到新闻说老年人也可以贷款买房？还是全家人一起还房贷来着？哎脑子不好使跟不上时代了，要我说房子现在国家不让炒，那么买房的绝大部分就只能是刚需用户了。要让刚需用户买房就只能想办法提高年轻人收入，而不是让大家没啥工资还背几十年贷款，很容易压垮一个家庭！

十八世纪， 为什么加泰罗尼亚教会对年金报以偏好？

十八世纪，在信贷大幅衰减的情况下，以遗嘱形式捐献给加泰罗尼亚教会遗赠，为其提供了源源不断的现金收入，这为教会机构提供了资金流动性。虽然资金众多，但也需要投资，因为这些遗赠需要产生定期资金来支付定期的宗教仪式以纪念死者。

然而，教会是信贷供应的核心。其余的，特别是以债务的形式，由许多私人贷款人组成，在点对点系统中运作。在法定最高利率降低三十年后，年金仍然很重要（占合同的48%和资本价值的41%），正如我们已经指出的，它们首先是由教会机构借出的。事实上，在赫罗纳和加泰罗尼亚的其他地方，年金仍然是最重要的贷款类型，直到 1790 年代，根据一些当代消息来源，剥夺法是劝阻潜在贷方通过该合同提供信贷的决定性因素。

正如已经指出的那样，我们可能预期年金的最高法定利率从5%降至3%，以引起放款人的激烈反应，从而至少以两种方式扭曲私人信贷市场的运作：减少信贷供应，而信贷供应往往会流向更有利可图的活动; 以及阻止资源较少的社会群体获得信贷。

在一个信息不完善的竞争性市场中，人们期望放款人不太愿意向较贫穷的债务人提供贷款，正如其他地方所观察到的那样。这也证明了赫罗纳地区没有发生信贷供应的这种收缩，较贫穷的人获得信贷的机会也没有受到限制。虽然这不是主要目的，但仍然值得一问的是，即使最高法定利率降低，信贷供应是如何维持的。解释是否在于贷款人流动性增加？借款人是否能够提供更好的担保？他们更愿意付钱吗？

由于研究的地方和地区，相当一部分信贷供应来自教会。因此严格地说，它并不垄断信贷，因为它不是作为集中贷款人行事，而是通过多个机构行事，这些机构只是部分协调，它只负责所有贷款的大约50%（将三种主要形式的信贷加在一起：年金、债务和销售)。

在某种程度上，年金作为变相贷款，避免了禁止有息贷款的反高利贷的教会法。然而，同样重要的是，加泰罗尼亚教会决定将偿还年金所得的资本再投资于其他年金，无论利率如何。加泰罗尼亚主教会议于1727年批准的一系列法令要求所有宗教机构，包括修道院，将任何赎回的仙人重新投资于新的仙人。尽管在一些教区，宗教机构不遵循这一规则并投资于其他更有利可图的活动，但赫罗纳地区遵循了降低利率之前批准的1727年的法令。

作为贷款人的宗教机构中有相当多的是富裕农民家庭设立的捐赠基金（基金会）和牧师去世后利用上述捐赠基金的资金建立的慈善基金会（事业馅饼）。直到1780年代，基金会和事业馅饼的创建一直保持在高水平，为教会机构投资于年金提供了可观的资本存量。

除了教会之外，我们还应该注意到一个原子化的平信徒贷款人世界的存在。这些贷款首先是短期贷款（债务），但它们也提供了投资于年金的约20%的资本。虽然非专业贷款人的比例可能确实随着时间的推移而下降，特别是在利率降低之后，但仍然令人惊讶的是，许多人继续借钱，而且他们借给窃听者而不是任何其他社会群体。

大多数公证书记录了这些贷款的法定最高利率。此处使用的来源不提供任何其他利率指示。因此，看来借款人获得减免的唯一可能性是拖延允许他们就未付利息进行谈判。总而言之，贷款人，特别是教会的流动性和资本可用性，以及债务人对财产的改善，以及通过其他手段获得的财产权的帮助，都解释了为什么贷款人对利率下降的反应并没有必然导致对信贷供应的限制。

结论

总而言之，他们承担了向特雷巴拉多提供贷款的部分风险，尽管与教会机构不同，他们没有义务这样做。这也促使他们这样做的不是慈善或“道德经济”考虑，而是信贷市场和土地市场之间的紧密关系，包括养老金转移。

提供给投石机的信贷中有很大一部分与购买固定财产有关。通常是贷款人自己割让土地，这些土地通常采取土地的形式，获得土地的人将不得不清理土地，种植葡萄藤或建造房屋，并因此获得价值。在农业密集扩张的背景下，这种价值的增加减轻了贷款人将土地收购成本转化为抵押贷款的风险。