连续15次，银行累计被骗9300万元！罪魁祸首竟是无业人员

一位高中文凭的无业游民，通过编造虚假贷款资料，和他人共骗得银行9300万元。帮凶中还有银行小企业信贷中心主任，州商行风险管理部主管“协助”！

近日，裁判文书网披露了上述巨额贷款诈骗案内容。

经四川省凉山彝族自治州中级人民法院审理查明，2012年底至2013年底，被告人朱皓与**利、曾溢、毛某2、邹仲宇、谢某2等人为骗取凉山州商业银行（以下简称州商行）的贷款，与多家担保公司及银行工作人员毛某2等人共谋后，采用无实际经营场所和具体经营业务的贷款主体，由朱皓伪造相关贷款资料，共骗得州商行贷款9300万元。

案发后，尚有本金8772.35万元未归还。其中，被告人朱皓非法占有使用银行贷款资金1230万元。

联合多人骗贷15次

裁判文书显示，朱皓是一名70后，仅有高中文化，无业，也没有稳定经济收入和来源。

具体来看，朱皓先后共发生了15次诈骗行为，大致操作都是利用自己和别人的身份信息，制作虚假资料，从而成功骗贷，最高一笔达2000万元。即朱皓使用王某1的身份信息注册成立宏顺矿业公司，并伪造了贷款资料，协助**利为骗取州商行贷款资金2000万元。2013年4月10日，宏顺矿业公司以支付货款为由，向州商行大客户贷款中心申请流动资金贷款2000万元，欣融担保公司为该笔贷款提供担保。同年5月23日，州商行向宏顺矿业公司发放贷款2000万元，之后，转入**利指定账户。案发后，尚有本金2000万元未归还。

最后两次，朱皓开始为自己的生意“考虑”。

第十四次，朱皓借用段某、苏某注册的公司并伪造了该公司的贷款资料，申请到490万元贷款。朱皓用其中的200万元投入做洋葱生意，后因洋葱价格过低导致亏损。

第十五次，朱皓为骗取州商行贷款资金490万元，便借用陈某2的身份信息注册成立经营部，并伪造了该经营部的贷款资料，申请到贷款490万元。朱皓用其中的100余万元与曾溢投资开矿山，由于投资失败致使二人的投资全部亏损。

值得注意的是，案件中的毛某2于2008年5月进入州商行工作，先后任州商行西昌支行行长，州商行小企业信贷中心主任，州商行风险管理部主管，2017年5月免去风险管理部主管职务。

正是有了这一“内鬼”的协助，才会让此次诈骗如此顺利。

最终法院判决如下：

（一）被告人朱皓犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币三十万元；与前罪犯信用卡诈骗罪所判处的刑罚实行并罚，决定执行有期徒刑十一年，并处罚金人民币三十二万元。

（二）责令被告人朱皓对贷款诈骗自己使用的金额1224.68万元（已扣除其退还的本金5.32万元）以及伙同他人贷款诈骗的金额，予以退赔给凉山州商业银行。

中小银行被骗贷屡屡发生

近年来，中小银行被骗贷案例不少。缘何屡屡被坑呢？

有银行人士表示，一般银行审批和经营是分开的，但有些中小银行为支持企业业务，会将审批权下放。银行被骗贷说明其风控系统存在漏洞，此外，银行的内部人员也可能利用漏洞进行骗贷。规模越小的银行，成立时间相对越晚，经营时间也比较短；小型银行的人力、风控系统等可能也不够成熟。

那么，银行该如何应对？

某银行研究员认为，一是要加强贷款三查，落实岗位职责，落实规定动作，对重点企业现场核查、延伸调查；二是银行职员应树立合规经营意识，提高信贷反欺诈技能，提高自我保护能力；三是加强外部监督，建立完善社会信用体系，银行同业间增加信息共享，促进良性竞争。

来源：戴安琪 黄一灵/中国证券报

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