【#风闻好问#：退伍了，是要一次性拿85万还是老家月薪4500的事业编？】

有观友在风闻社区发帖：

帮一个亲戚家的孩子问问大家意见，情况是这样的，当兵12年，现在31周岁。

目前两种选择，1.不要分配工作，直接拿85万走人；2.给孩子老家户籍地（二三线小城）的事业编，但是理论上不会有晋升，月薪大概4500元？

有热评这样写道，“我不知道作者是哪儿的，作为一个过来人，我建议你放弃85万安置费，选择事业编制工作。第一，你亲戚孩子现在最多也就35岁左右，正当年的时候。其次，85万元现在能干嘛，如果你是在内陆省份小县城，够你买套100多平方的房子，但是买了房子之后呢！还能剩余多少钱够你生活开支？如果在沿海地区，85万买不了几个平方。第三，每月4500工资，看不去工资不高，但不包含五险二金（沿海地区有公积金和职业年金），这些钱一年加起来也有不少了，而且给你足额交。等你退休之后，公积金一次性能拿不少，没海地区有的能一次性拿一二百万。还有就是每月固定能领取退休金，享受医保。从以上三点可以得出结论，上班拿工资胜过一次拿安置费。”

“我也是部队12年（军官，含军校4年），出来30岁，我当时就是不想再进体制了，所以拿了一笔钱（军官真的惨，也就30万），现在做程序员，对目前的情况比较满意。如果没有清晰成熟的想法思路，那么建议接受安排，去事业编。看这个情况，需要你来网上问网友的意见，建议去地方事业编。”

也有人说，“很好的问题！本质上就是算账，那我们来撸一撸

1、本金85万一次性发放，月薪4500元；

2、当前人行的5年期贷款市场报价利率是4.3%，由于这个是人行规定的商业银行间的贷款市场报价利率的基点，在这里我作为无风险收益率来使用，考虑到未来GDP增速长期放缓，所以未来的的这个利率继续长期走低的概率会更高一点，所以目前暂时选这个。

3、那么根据永续年金的数学模型，用85万乘上4.3%/12，可得每个月的固定收益是3045.83。

按照结果来看，3045.83明显要少于月薪4500元！

更为重要的是，这个还是明面上的，4500元的收益之外还包含了社会保险费用，但是85万就只是现金了。

在这个基础上，调整 Y=85万*X%/12中的X，也就是你能得到的将现金借出去可得的利率，按照4500元的固定收益来算，无风险收益率至少要到6.4%，也就是说你选择拿85万的话，你要保证你的利率要高于6.35%，在现金上才能达到每月4500的标准，当然还不包括社会编制所带来的额外的社保和福利。

所以两个热评建议给出的选择是经济理性的！

这也能证明，很多时候，人民群众的自发选择在经济学意义上是理性的（很多人生大事，包括生育选择上），很多专家的选择真不如人民群众的自发选择。”

大家怎么看？