贷款的时候说的是，线上随借随还，现在线下还要排队，这不违规吗？

存量房贷再不降息，高息客户要跑光了 ​​​。

说那多转贷的风险，倒是降BP啊！！！

你搞差了，好多提前还款是为了转贷降低利息。说白了就是搞一个自家人买卖合同，还完以前贷款，重新申请新贷款。那些不知道转贷跟风还贷的才是你说的那种人。

#为何出现集中提前还房贷# 千万不要跟风提前还贷，本质上讲，利率涨了才要提前还，降了反而不能还。当然，这是一部分人小心思

终于搞定了按揭转贷

同样的年限，同样的贷款总金额

上家银行5.9的利率，更换之后4.1，每个月省两三千，太香了，嘎嘎香

按揭5.5%转经营贷3.5%真的合适吗？

近期看了几篇关于按揭转经营贷的文章，有说合适能省不少利息的，也有说不合适都是坑的，所谓众说纷纭，公说公有理，婆说婆有理。

那么到底按揭5.5%以上的利率转经营贷3.5%的利率能不能省钱，合适不合适呢？

不少观点认为，经营贷期限短，每年需要归还本金，加上垫资过桥还有助贷的费用，成本无形增加了。这里有几个误区，经营贷现阶段主流是以10年授信3年期为主，3年到期了可以做无本续贷，续签一下合同即可，无需归还本金，方便快捷，最长10年，所以说花的成本基本上就是第一年转贷的时候的一些费用，后期没有什么费用，所有成本均摊到10年之中每年也就0.2不到。

也有一些观点认为，经营贷还款压力大，先息后本还款方式一旦到期这么一大笔本金怎么还？从还款方式上来说，按揭采用的是等额本息，抵押经营主流采用的是先息后本还款方式，月还款压力来说肯定抵押经营贷轻松。说到到期归本，这里我和大家探讨一下，首先，大家可以思考一下自己以及身边的朋友房贷真正的从第一年还到第30年的几乎没有，期间可能因为孩子上学、收入增加、房屋置换等等原因大部分就提前结清了，所以说，不要考虑30年那么遥远，可以有个短期的5年或者10年计划，30年以后的事谁也预料不到，说不好听点有点太不实际了。虽说任何事要做好最坏的打算，但是还是要对未来有好的预期，有目标才有进步。

还有一部分观点认为利率从按揭的5.5%以上转成3.5%点几的利率就肯定合适，从数学角度来说，以100万为例，每年可以节省2万，10年就是20万，确实不少，但是对于收入不高的家庭来说短时间可以减轻还款压力，但是对于自律性不强的人来说的确是个坑，因为等额本息还款方式虽然说压力大但是是带有一部分强制性每个月归还一部分本金的，时间久而久之本金就会越来越少。

总而言之，还得根据自身的家庭和经济情况去考虑这个问题，一拍脑门就说合适或不合适，那都是片面的不负责任的，应该结合实际从自身的角度出发去看待问题，你合适的并不一定合适其他人，其他人合适的也不一定就适合你。

武汉的银行之间竞争太激烈了！

最近武汉的“转贷潮”真是热火朝天，观望的还在观望，但是转贷成功的人很多。什么意思呢？就是你之前在武汉买房按揭利率高的，都可以转贷到某商行，利率3.9-4.2%二十年等额本息，真实二十年期的那种。

以100W为例，下图可以直观的看到两者之间利息差额有多大，为什么会出现如此情况呢？说到底还是银行之间的内卷，为了自己家放贷任务，不惜代价的去抢占别家银行按揭利率高的存量。对某商行来说贷款放出去了有利润就行，对转贷的人来说能省利息，何乐而不为呢？

过渡的渲染提前还贷难，对银行和贷款人都不是什么好事。这里提前还贷的主要原因贷款利率下降，高利率贷款者感受到利率高带来的压力更大负担更重，想通过提前还款或者转贷来减轻压力！

并不是大家突然都有钱了，收入不稳定不理想的状况下，想通过减少开支也就是利息来缓解压力。

或者手里有闲置资金的，这部分资金带来的利润比房贷利息少，这种情况也会选择提前结清贷款。这里面就有个矛盾关键点，一部分提前结清贷款的人是为了降低利率。那如果有相关政策把现有高利率6.37的贷款，直接转换成3.8的利率，相信很大一部分人不用通过转贷款来节省利息。那银行肯定不愿意最起码不会主动把利息给降低了，毕竟这对银行来说也是可观的收入。

之前利率高，现在利率低。提前还款的用户多，银行资金收回的就多。用户提前还款银行损失高利息，如果还款不受时间限制，就会出现银行有大量的闲置资金的出现。毕竟这部分资金银行也是需要出利息的，就会出现还贷难预约的情况。

其实，这里面最需要解决的是有政策文件支持，直接把高利率自动转为3.8的现行利率。大多数转贷的用户也不会还了这家银行的贷款，去另外的银行重新贷款了。