授信10严禁事项

银行客户经理职业值得一辈子投入，非常有价值的职业，充满了激情。

1、禁止逆程序操作，不授信或走形式就发放贷款；

2、实施有条件授信时，应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。

3、国家明令禁止产品或项目不得授信；

4、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；

5、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；

6、不尽调或假尽调信贷项目的；

7、未按国家规定取得以下有效批准或核准文件之一的，或虽然取得，但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的：

8、其他违反国家法律法规和政策的项目，项目批准或核准文件；环保批准文件；土地批准文件；其他按国家规定需具备的批准或核准文件。

9、严禁以贷收息、以贷收贷款本金；

10、禁止承兑和贴现融资性汇票；

我就想提前还个房贷，被告知没有额度了，贷款有额度我听说过，还款还有额度真是颠覆三观，怪我读书太少。

还款额度这事不提了，开始掰扯贷款合同，办理按揭的时候，银行的客户经理嘴巴上说随时可以还，现在口风变了，叫做随时可以申请，什么时候审批，什么时候通过那得听银行的。

都怪自己当时没看合同，这不废话么，买个房贷个款几十页的合同，压根就没几个人能咬文嚼字的看一遍，就算看了也不见得看得懂啊，都是出于对银行的信任，既然有银行的背书，那客户经理就代表你们银行，他说的话难道是放X，代表谁放的呢？

折腾一大圈，可算是预约排上队，开开心心准备还贷款了，结果一锤子砸出大几万的违约金，还是那句话，当时合同有约定，怪自己没看明白。

银行怎么能做亏本的买卖，这都是精算过的，让银行薅羊毛，薅不够足额的利息，银行能轻易放过你。今天两组2021年上半年高房贷进场的客户问我，说自己手里没有银子，大概率是要做转贷，让我也帮着找找做金融的朋友，不过可以预测一下，接下来这种转贷要么被严查，要么换种形式接着薅你羊毛，大多数普通人就是老驴拉磨，一辈子也逃不出这个圈。

只借一元钱

一天早晨，一家银行迎来了一位前来办理业务的大富翁。他穿着名贵的西服和高档的皮鞋，戴着昂贵的手表，手里还提着一个装了不少东西的皮包。

银行经理一看就知道来了个大客户，立即迎了上去：“请问先生，您有什么需要我们效劳的吗》”

这位富翁说：“我想借点钱。”

经理马上说：“没问题，只要您有足够的抵押，想借多少都行》”

在贵宾接待室，这位富翁打开了带来的皮包，从里面拿出一大堆债券，股票，还有一堆金银珠宝。经理粗略估计，这些东西的价值不低于100万元。

经理看着这些东西，试探着问道：“您准备借多少,200万还是300万？您的这些东西完全抵押能都贷到300万元》”

富翁笑着说：“我只贷1元钱，可以吗？”

经理不敢相信自己的耳朵，还以为自己听错了。他怀疑的问道：“您确定只贷一元吗？即使比300万还高，我们也是可以考虑的。”

富翁回答道：“是的，就是一元，你不能办理吗？”

经理转念一想，也许是这个性格古怪的客户在故意考验我呢。也许他只是想看看银行的信誉和办事效率，大买卖在后面呢！

于是经理装出非常高兴的样子说：“当然可以办理，只要有足够的担保，无论借多少，我们都可以办理。”

然后经理迅速的给这位古怪的富翁办理了手续，并对他说：”这笔贷款的年利息为6%，您贷一年，一年后只要还清贷款和利息，我们就将抵押的东西还给您。”

一年之后，这位富翁再次来到银行，对经理说：“我今天来还那一元的贷款，您可以把我抵押的东西还我了。”

经理很快就办好了手续，将富翁抵押的东西清点无误后还给了富翁，富翁道谢后就要转身离去。一脸不解的经理忍不住问道：“先生，您真的没有其他业务要办了吗？无论什么业务，我都乐意效劳的。”

富翁笑了笑说：“没有了。”

这下经理如坠迷雾，问道:“那您当初为什么只借一元钱呢？”

富翁转过身来说：“好吧，我不妨把实情告诉你，我今年去国外旅行了一圈，带着这些值钱的东西很不方便，放在家里又不安全。我问过几家金库，但是租金都很昂贵。所以我就到贵行借了一元钱，况且利息非常便宜，这一年才不过6分钱......"

经理恍然大悟，不禁十分敬佩这位做法高明的富翁。

这位精明的富翁是犹太人，众所周知，犹太人是个非常聪明且团结的群体，而且犹太人也是个不受欢迎的群体，他们可以为了钱做很多缺德事儿，例如当年的河豚鱼计划，就是犹太人针对中国人制定的。

一个客户经理的好坏，有时候甚至可以决定一个企业的命运，大家在做银行贷款的时候，一定要想办法找那些专业水平高的，人品好的客户经理。

最近，有两笔优质中小企业贷款，运气不好遇到了不靠谱的客户经理和网点行长，好好的企业贷款，一再得出状况，即使像我们这样的专业机构，遇到不靠谱的银行人，也一样被折腾得不要不要的。

对于一个企业来讲，一笔本来可以顺利拿到的贷款，最终还是飞了，有时候可能就直接影响企业的生死。

而且还有个很麻烦的事情，你在一家银行，找过这个客户经理报过贷款，半年内，你还不能找其他人再报。所以，大家在找银行的时候，如果觉得人不对，就赶快找其他人。

有人应对自如，有人疲于应付，同样是客户经理，每个人的境遇却不一样。

一批客户经理中，总是受表扬的客户经理。其最明显的特征就是事事主动作为。

把自己的客户授信期限调配好，确保每个月的工作量大体均衡。

在处理每个客户事情上，坚持把遇到的每个问题主动调查清楚，确保调查报告没有死角，审批通过率立马上来了。

当发现客户问题，立即主动作为，开展现场调查，发问询函等，把痕迹管理做到极致。

这样的人，即使有一天客户出现了问题需要问责，问责人员却找不到他的不尽职的地方。这样的人就能做到即使贷款收不回，也可以让自己安全。

还有一类人，工作中总是疲于奔命，工作中问题不断，虽然最后得以解决，花费的时间却是比别人多出很多。

仔细观察你会发现，这类人解决问题的方法主要依赖讲人情、靠关系，被动解决，一点都不顺溜。

因为这类人从来不主动解决问题，不主动调查客户情况，总是等问题出现了再去解决。由此环环被动。

有一天客户出了问题，这类人因为懒惰心理，也会远而避之，错失有利谈判时机，没有痕迹管理。问责的时候，别人想保护他都没有办法。

刚回到家，经理打来电话：亲爱的客户您好，按照您表现出来的贷款意向，可以送一袋米和一瓶花生油，但刚才忘记给您了，明天您过来办理业务时顺便给您，明天早上记得过来啊，我们早上上班时间是9点开始。

没有无缘无故的热情。 今天去工行，保安问我办理什么业务，我说想问问贷款。我正准备取号，马上一个经理模样的男同志过来接待

提前还款被劝回还送了礼物[捂脸][捂脸][捂脸]

最近看上了幢房子，就想到银行办提前还款现有的两个房贷。我的乖乖，现场一大堆人，熟悉的大堂经理笑嘻嘻的过来打招呼，我说办一下贷款业务，他喜出望外说这次想借多少？我说还钱，他瞬间瞪大眼做了个不可思议的表情:哥，你看，现在这么多人，你急什么呀，这样吧，我们行里刚好有些茶叶，你拿盒回去，不急还急，他帅气的脸热情的双眼搞得我一愣一愣的，心想，也没多少，要么就算了，应该不会影响买房子贷款的事情，七朦朦的就回家了[捂脸][捂脸][捂脸]

我这是怎么了。。。。