房贷利率降了，各种中介提供的“神”操作，真的没有风险吗？

各大新闻网上都在热议，银行房贷利率降了，准备去银行提前还房贷，结果却遇到了巨大的困难，不但要排队，还有各种要求。明显银行并不想你这么快还房贷。快一点的也要22个工作日，慢一点的甚至要45个工作日之后才能给你办理。

两三年前买房，利率基本都在5-6%，而现在房贷利率已经降到了3.8%。就2个点，有的一个月就差出几千块钱，但操作却难。这时也是很多资金中介给出的主意，如，先借一笔过桥的钱，还给银行，然后再把房子过户给自己的亲属，从而再申请一笔贷款。按照现在的低利率，这样一算账抛除手续费之后，还能省大几十万。所以很多人就开始心动了。但这么做有这么几个风险：

1、 银行非常不愿意！你的贷款是每个月都有利息的，对银行来说是稳定的现金流收入，如果提前还贷，那么银行后面的现金流收入就没有了。如果你能从他们银行继续贷款还好，也就是收入降低，但如果你干脆从别的银行贷款，那就意味着失去一个客户，所以特别不愿意你提前还贷——意味着要损失几十上百万。所以很多银行还制定了违约金，也不太便宜。还会给你设置各种各样的障碍，甚至会影响你的信用记录。

2、 过桥的钱从哪来？找亲戚朋友借，那肯定是巨大的人情，动辄几百万，亲戚朋友只能帮衬一部分，很多还都是找资金中介，这可是高利贷！有的为了掩人耳目，乍一看利率不高，但会收很高的手续费和滞纳金。最后结账的时候就会看见，费用都不低。还有的资金中介路子更野，承诺你能够先套取经营贷，然后再帮你申请房贷，经营贷只有3%的利息，这个更便宜，让你应付几年，再去搞正式的房贷替换。你一看，这样最便宜，还能省不少。但经营贷去买房，这是严重违规的，一旦银行想查你，分分钟让你还钱。你拿不出来，房子就去法拍了。不想法拍，就还得去借高利贷，很多人就是这么先被骗，然后走上绝路的。

3、 过户给亲属，以亲属的名义贷款，这个事也风险巨大。通常来说都不会是直系，现在查假离婚很严。过给父母，父母又没有贷款能力，很多人就干脆找朋友或者兄弟姐妹。人都是会变得，一套房子的利益，难免后面会发生经济纠纷。所以不光是你把房子过户给别人风险大，别人把房子过户给你，也风险大。后面如果还不上了，也是会影响你的征信的。

4、 房贷利率还会继续降的，现在3.8%依旧是全球最高水平，未来仍然会继续降低，甚至降到3%以下，那么你这次倒腾了之后，未来怎么办呢？还再倒腾么？

所以很多人分析，不如找银行协商一下，问问能不能降低1个点？之前银行确实不一定答应，但现在你可以说，如果不答应，我就提前还贷。以后也不在你家贷款了！这时候，银行未必不可商量。现在各家银行，已经被提前还贷搞得焦头烂额，不想损失客户。所以态度也没那么强硬了，应该还是有机会的。