提前还贷潮，危机的前奏
这两天“提前还贷”这件事很火，上了好几次热搜，我也来凑个热闹，说说我的看法。
“提前还贷”这件事本身起来并不复杂，无非是两三年前，甚至五六年前以6.XX%、5.XX%背负房贷利率的朋友们因为最近新增房贷利率大幅度下调，房子升值空间见顶等原因。
他们想要通过提前还房贷的方式减轻自身负债，不给银行打工，但却银行以提前预约，额度紧张等借口推三个月，阻到四月。
表面上来看，这就是个客户不想多支付利息和银行想多收利息的矛盾。
但往深了看，这件事至少透露出两个更严峻的问题：
一、去年疫情期间有过一个热搜新闻，是讲部分打工人受疫情、裁员双重影响，导致房贷还不上，请求推迟还房贷不要上征信。
这件事距离现在也不过大半年，但却完全是另一个极端，人们想提前还钱银行却不给，稍微想一下就知道，这两批人不可能是同一批人，可见贫富问题之严重。
更“要命”的是，有钱的人看到房贷利率过高，立刻有调整的空间，回头需要钱的时候，也很方便借出低利率的消费贷款用于周转过渡。
而前两年掏空六个钱包凑够首付，强行上车的朋友，之后的日子里不仅要承受房价下跌，还要承受高利率的房贷，生活过得小心翼翼。
最后的结果大概率是，房贷利率下调，跟普通人关系不大，利好富人低成本购入核心资产，地产市场分化加剧，进一步拉大贫富。
二、提前集中还贷这件事，在银行和还款人层面，他们至少达成了两个共识。
（1）都认为提前还款的这部分资产是优质资产，也就是基本不会违约，银行能躺着收钱的资产。
（2）都认为市面上没有年化利率超6%，且风险比较小的资金增值渠道。
说得再大白话一点就是，全国最聪明的一帮人都在用脚投票，不看好23年的经济情况，并且对23年出现经济新增长点也不报太大希望。
可见23年的经济寒风，将继续冰冻刺骨，各位要做好“储粮”工作。
那现在的经济问题有解吗？
在我看来几乎无解，因为这次出现的问题不同于以往，过去是产能数量和品质上的不足，撒撒钱搞搞基建，提高效率；研发些新产品，带动新经济增长点；再拉拉地产....
虽然过程痛苦，还是可以解决的。
现在是物理产能和精神产能双充足，厂里有的是货，短视频软件有的是搞笑视频，缺的是消费力，人们没钱买，也没有超出24小时的时间去看。
人的消费空间，已经“霍霍”差不多了，甚至到了主动降低效率，为建设而建设的情况。
比如前段时间的以工代赈，要求尽量不要用专业团队和机械，尽可能用当地人；很多农村建了没人管的小公园；城里隔段时间修的路......
虽然没有直接发钱，但也是不断在变相“给钱”，不至于让底下的那部分人太没钱消费。
不过这也不能怪上面，毕竟贫富问题在世界范围内都是无解的，过去唯一的解决方式就是隔几百年重新洗一次牌，反复轮回罢了。
所以，在面临大环境问题时，不要指望别人，能救自己的只有自己，我这里唯一能提的就是，可以考虑持有一点实物黄金
奶奶的，有黄金直接卖就是钱，用黄金质押贷款一看就是骗。
保彪优质财经领域创作者200亿黄金大劫！比现在的股市更刺激！
07:06【涉嫌“假黄金”抵押骗贷200亿，金凰珠宝账户全被冻结】
纳斯达克上市公司金凰珠宝旗下武汉金凤珠宝在6月底，遭媒体爆出以“假黄金”抵押品，获取逾200亿元人民币贷款，金凰珠宝主动披露最新进展。针对指控，相关部门已启动有关调查，且武汉金凤珠宝所有银行账户由于“法律程序”已被冻结，因此无法聘请独立调查员对此事进行调查。
现在21款的黄金兔贷款多少能下来，知道的说下谢谢。
凯恩斯：内外资将A股核心资产作为避险投资，金子已经开始发光
凯恩斯：先讲A股好的方面，核心资产组的股票开始止跌反弹，好公司基本上都在上涨，部分行业龙头涨幅还不小，甚至新高。港通呈现流入态势。A股不好的方面，现在成交量不够，市场点位重新回到年线以下。个人的看法是，内外资将A股核心资产作为避险投资。由于我国对于经济是有托底的，而西方一些国家经常是硬着陆，所以今天港通流入了55亿。尤其是深市。
A股的核心资产可以避险，A股的黄金股也可以避险。我们今年说了很多次的黄金，也不是让你全仓，我们说是有必要配置一部分。这起源于资本市场对于经济周期的担忧。尤其是美国的经济。美国11月制造业PMI是48.1（我们50.1）。大家知道低于50是收缩，如果跌破42就是衰退了。美国经济进入一个收缩阶段，要知道今年年初，这个数据曾超过56。
美股牛市10.5年，其本轮股市行情底部在2009年3月。继而在2009年9月，美国制造业PMI突破50，而如果经济周期是对称的。有可能潜在的美国经济发展停滞已经发生。金融危机每十年一次的说法比较笼统，也没有人能够精准的预测出关于美国经济周期的精确定位。但是现阶段，有一点能够确定，如今在经济周期的末端。有可能危机没有那么快到来，有可能是2020年年末，有可能是2022年。
所以，黄金现阶段可以配备一部分。为什么不是赌博式的投资黄金。因为大黄金不生小黄金，黄金是个死物。实际上不会产生新的价值。但是可以让你保住资产。是不是经济危机就一定囤黄金，这里一定要注意，不是的。97年的时候亚洲金融危机是美元为王。
投资的方法有很多种。如果你看趋势的话，你就要把握大趋势里面的小趋势。大趋势就是宏观面，如果美国不是到处树敌，可能他的经济还要繁荣数年。因为这一次的周期演变非常缓慢，通胀也不高。如果周期提前到来，黄金投资，算是大趋势里面的一个小趋势。
核心资产继续上涨，尤其是无线耳机，强势继续，形成了一轮高热行情。不过介于核心资产估值的考虑，我们还是倾向于认为，核心资产类的那些酒类，电子制造类，医药类股票会需要一轮调整，但是长期投资人仓位不宜过高。
关于消费税法征求意见，个人认为对于市场没有影响，因为税制没有变。我国的增值税和消费税本身是《暂行条例》。也就是我国一直没有这两个税种的税法。如今仅仅是完成税法制定而已（暂行条例是国务院制定的，如今变为人大授权国务院调整税率）。
今天一些消息面的不确定性重新激发了一些概念股，比如芯片的北方华创，比如稀土的金力永磁，也比如冬季LNG天然气供热一类的股票。逻辑大概是：进口替代预期。
最后，我们谈一谈格力。格力作为地方国企改革实现了突破式混改，也为深市其他的国有上市公司激活了想象力。其实国企的市场化改革才能激发资本市场活力。
格力电器2019年12月2日公告，其控股股东格力集团与珠海明骏签署《股份转让协议》，约定珠海明骏以 46.17元/股的价格受让格力集团持有的格力电器9.02亿股股份(占总股本的 15%)，转让总价为416.62亿元，较8月6日公告的调整后的最低转让价44.17元/股，溢价4.5%，较停牌前一日的交易价格57.71元/股，折价20%。突破式的股权转让结构，格力电器实现无实际控制人。
目前的转让协议中约定双方本身的实际控制人不得变更，这样的股权结构安排有助于协调与保障格力在中短期的财务目标以及长期企业发展角度的稳定发展。多重方式激励管理层，稳定预期分红率50%。
我们认为市场期待已久的股权转让协议最终签署，并以多种形式保障了管理层的激励与影响力，从而有望强化公司未来经营目标的长期性。而以高瓴投资与潜在的银团贷款要求，叠加50%以上的分红比例，也能保障公司中短期的财务目标的稳定实现。
随着近期格力采取双十一30亿元大促销，以及后续27日晚推出的百亿补贴计划，公司近期加快库存去化并获得终端市占率的有效提升，轻装上阵也有助于来年更为有效的开年业绩。我们也期待着混改最终落地之后的格力，能在熟悉新零售的高瓴资本协助下，进化其商业模式，发挥品牌优势，以及稳步发展多元化主业。格力依然长期看好！
以上观点来自投资顾问 吕长顺（凯恩斯），执业编号：A0150619070003
请教大家，黄金兔现在贷款多少钱能落地啊，我们这4S店给到12.6
现在的刚需已经是皮包骨头，刚需买房没有钱，不敢贷款三十年。黄金白银有涨跌，专家鼓吹房不跌。瞎说房产金融性，专家鬼话不可信。黄金白银几千年，价格自然涨跌全。鼓吹房产涨不跌，专家妖言要被灭。
华商报1月一线城市领涨回暖 西安楼市新房登记遇冷 二手房显现回暖
