一、前言

在进行创业过程中，有些人会选择向银行贷款来融资。作为传统融资方式，贷款在资本领域扮演着重要角色，对许多创业者而言，能够拿到贷款就是成功的一大步。然而，贷款不是万能的，切不可遇事不决就选择贷款。且不说银行是否愿意、愿意多少给贷款者贷款，就算贷到手了，也需要一定的偿还能力才能正常运营，杜绝不现实的“穷光蛋创业”。因此，创业者贷款前，应该做好充分的准备和自我评估工作，充分了解自身的实际融资需求、贷款周期、还款能力等方面，才能更好的规避短期内出现的各种风险，从而获得真正的商业收益。

二、评估实际融资需求

创业需要人力、物力、财力等方面的支持，而融资往往是创业者心中最重要的事情。许多创业者在创办初期，为了保障业务的顺利运作，会选择大规模的融资方案，一口气贷款申请数百万元或甚至数千万元，这样做是得不偿失的。创业初期，团队基础尚未稳定，管理经验尚未丰富，行业认可度也有限，将大量金融资本注入现阶段的业务成本大且风险高。从贷款的角度来说，在感性决策下快速追求融资，将极大地增加借款人承担不必要风险的可能性，因此，我们在贷款前，必须根据实际情况来评估自身的融资需求，具备哪些必要因素才能成功贷款呢？以下几个方面可以作为参考。

1.资金量要合理

贷款金额是创业者最为关心的问题，实际融资需求应根据项目、市场环境等创业项目因素来确定，不应盲目跟风；同时，额度控制应是保障健康成长的一大原则。在贷款策略方面，我们应平衡业务发展需求和还款能力，合理安排使用贷款资金，控制借款期限，让资金能顺利用于创业公司的基础建设和创业组织的管理，同时避免过度扩张带来的风险。

2.项目可行性要高

项目可行性研究是创业最重要的一环，是商业计划书实施的基础，也是银行评估贷款方案的重要指标之一。因此，在准备贷款前，创业者应先准确了解自身创业项目的优势和特点，评估市场现状和发展趋势，拓宽融资渠道，全方位评估资金用途和规划，确定创业目标和融资周期，严格审查业务转型时必须考虑到的竞争环境、市场份额、资源调配等各项因素。

3.解决燃眉之急

对于需要立即解决的燃眉之急，贷款一直是最适合的解决方式，在高速运作中，现金需求能发挥至关重要的作用，但贷款借出的资金除了用于解决当前的紧急现金状况外，也需要搭建健康的创业模式和财务体系。在实际选定贷款策略的过程中，一定要控制利润和风险的双重权衡，确保资金用途的正确安排，跨越起步阶段后，创业公司能够出现良好的盈利呈现。此外，贷款还需要考虑时间因素，必须在快速的时间内完成申请和融资，并严格掌握信用历史、金融背景、贷款周期等各个环节。

三、保障风险控制能力

作为任何一种融资手段，贷款本身就具有一定的风险成分，因此选择贷款必须要考虑风险控制措施。这里，我们逐步探讨“风险防范”的几个方面。

1.贷款金额和期限的合理安排

从实践经验来看，贷款金额和期限的选择非常重要，众所周知，对于绝大部分中小型企业而言，贷款一般都为一段时间，而且有特定的贷款期限。而对于一个初创型的创业公司来说，大部分的资金用于创业公司的运营、资本投入和负债，因此贷款的金额要通过充分了解实际情况来确定，既不能低于实际需求的需求，也不能超出自身的负波动风险抵制范围。下面，我们从两个方面来分析如何设定贷款数额。

- 1.1 基础规划量的设定

基础规划量一方面是公司用来支付应付账款、贷款应还款的总和，另一方面也是企业在未来一定期间内应该保留的运营现金:(1)专家对企业运营情况进行调研，通过对贷款金额的计算，确定基础规划量;(2)通过企业在上一个财务季度的现金流量计算，累计盈利足够支付贷款本金和利息的金额数，选定基础规划量。

- 1.2 负波动风险预测的设定

负波动风险可以理解为企业在未来期间所存在的一种负面风险，如果发生处于当前预估范围之内，如果发生因为事先没有充分预见，而导致该风险到来的企业就会出现一定的运营困难。因此，创业公司必须在财务规划期间，通过充分了解企业发展的情况、走势和对未来的预期。从而得出一定的负波动风险缓冲策略，避免预计之外的风险带来的损失。

2.规范操作流程

任何一种风险防范措施，如果操作不当，反而会加大投资风险。因此，在贷款前，创业者应该了解贷款申请的全过程，并确保正规、合法。作为一名创业者，需要清楚自己的贷款周期，全方位了解有关贷款流程、文件准备和银行要求的盲点，这样能更加有效地掌控贷款的申请流程，避免因流程环节不当而增加风险。当然，在整个贷款过程中，还需要注意以下几个方面。

- 2.1 贷款申请

创业公司申请贷款与公司的信誉度、经营情况和预期效果有关。因此，创业公司在此阶段要有可靠的凭证、信贷历史、经营画面等证明材料的准备，准确展示一起的为人、经营情况和经营结果；同时，还要在贷款需求计算上考虑全面、合理，同时合理安排贷款金额和期限，确保企业的运营需求和还款能力的合理匹配，从而实现贷款申请的成功。

- 2.2 合同签署

在创业公司确定贷款的金额和期限后，双方就要进入下一个阶段，即联合草签。在草签阶段，双方要认真阅读贷款条例，签署协议，并梳理好双方关注点，以确保合同能够落实在实际运营中。

- 2.3 贷款放款

贷款成功后，成功放款的过程中，团队必须要全面落实放款协议，确保创业企业所获得的贷款资金得到有效管理和合理应用。

四、贷款应用方法

在贷款获得后，创业企业应如何有效合理应用贷款资金呢？一下五个方面应该引起注意。

1.用于业务建设

在获得贷款后，创业大公司要将资金用于业务建设，常见的包括办公室建设、设备购置等范畴。创业企业可以在购置办公楼、资产和设备方面进行相应投资，以增加生产和经营效能，提高公司的整体实力。

2.用于项目开发

新兴企业或者初创型公司可以将贷款资金用于项目开发、产品研发、技术咨询等方面。可用于研发新产品，并能够通过新产品推动公司的快速发展。这也是很多创业者的创新模式，希望能够开创新的产品或解决方案，同时也可增加公司的整体利润。

3.用于市场推广

在金钱的投入领域，市场推广占用了一大块，广告、营销、宣传等一系列洛都需要有足够的预算。市场推广不仅能够提升公司知名度，更是增加企业在市场中的拓展和销售渠道提供了有效手段，并进一步促进公司各项业务的向前发展。

4.用于支付债务

一家企业如果有大量的债务，在进行融资方案时，那么就要考虑投入足够资金用于债务的偿还。创业企业如果有负资产，则投入的资金中，一部分要用于清偿负债，这样才能有效地减轻企业的负担，减轻财务风险。

5.其他方面

其他的投资方面包括各项运营活动、人才培养等方面。在实际运用贷款过程中，创业公司要遵循注重实效的原则，必须要高效且精准地下手，既不能大手笔投资，又不能露于疲劳的慢速运作，必须根据具体实际情况和经营目标制定相应的运营方案。

五、注意事项

在贷款过程中，创业者要密切关注资源分配等各个方面的风险，因为贷款本身就是一种特定的杠杆效应，如果操作不当，肯定会带来财务问题和信誉问题两个大问题。因此，创业者应该在贷款前做好具体准备，了解贷款流程、注意资源匹配、注重财务数据的精准分析等，遏止从一开始便不断加重负担的损失情况。同时要注意以下几个方面：

- 1.把握正确借款目的，确保创业和运营方向的顺利推进；

- 2.通过企业融资全面咨询，全面了解自身在贷款方案中切实可行的方向；

- 3.严格监控借款周期，确保能够在规定时间内还款；

- 4.固化人力资源，协同公司所有团队力量，提升创业的永续运营水平；

- 5.避免盲目押注，保持贷款风险的正确认识和控制能力，以提交融资质量和企业整体发展水平。

综上所述，贷款融资需要切实了解自身情况，确保贷款金额、周期、用途等都选择合理正确的方向，同时要注重全面的应用和详细分析，以完美完成各项贷款流程安排，保障管理和公司的持续增长和无措保障。

1.了解贷款计算公式

首先，在解决贷款15万十年还清每月还多少问题前，需要了解如何计算贷款的还款金额。贷款的还款金额通常采用等额本息还款法，即每月偿还同等金额的本金和利息。

贷款的还款公式为：

月还款额=（贷款本金月利率（1+月利率）^还款月数）（（1+月利率）^还款月数-1）

其中，贷款本金为15万，还款期限为十年，即120个月；月利率需要根据年利率进行计算，假设年利率为5.6%，则月利率为5.6%12=0.4667%。

将以上数值代入公式，可以得到贷款15万十年还清的月还款额为：

月还款额=（15万0.4667%（1+0.4667%）^120）（（1+0.4667%）^120-1）=1701.52元（精确到分）

2.注意利率浮动情况

在贷款15万十年还清每月还多少问题的解决过程中，我们已经假定了贷款年利率为5.6%。但实际上，贷款利率可能在贷款期间发生浮动，影响到还款金额。

如果在贷款期间利率发生上涨，每月还款额将会增加；如果利率下降则每月还款额将会减少。因此，在贷款期间要密切关注贷款利率的情况，及时调整还款额度。

3.关注还款账单

在贷款15万十年还清的贷款期限内，每月都要按时还款。如果一旦忘记了还款日期或者还款金额不足，都有可能对个人信用记录造成负面影响。

因此，建议及时关注还款账单，避免发生逾期或欠款等状况。如发现还款金额不足或遗漏，应及时联系贷款方与其协商解决。

4.合理规划还款计划

合理规划还款计划，可以更好地掌控资金流动。在贷款期限内，建议制定每个还款周期的还款计划，并计算好每月专项资金，以保证每月还款不出现任何差错。

另外，如果个人资金较为紧张，可以考虑提前偿还贷款，减轻还款压力。但在提前还款前，需了解贷款方的相关规定以及是否存在违约金等额外费用。

5.注意各项费用

除还款金额之外，还需要关注其他费用，如贷款额度、贷款期限等。贷款额度通常与个人信用评级有关，较低信用评级的贷款人可能需要较高的利率费用。

另外，还需要注意贷款期限，不同的期限会影响每月还款额度。如果贷款期限较长，则每月还款金额相应较低；如果期限较短，则每月还款额度相对较高。

6.寻求专业服务

对于不熟悉贷款还款的人来说，处理贷款问题可能会较为复杂。因此，如若需要，可以寻求专业服务，例如向银行理财师咨询贷款问题，或者委托贷款代理公司解决问题。

在选择服务方时，需要考虑其业绩、信誉度等方面，避免被不良商家误导或骗取财产。

7.结论

综上所述，想要解决贷款15万十年还清每月还多少的问题，需要先了解贷款计算公式，并注意利率浮动情况、关注还款账单、合理规划还款计划、注意各项费用等。如果遇到困难，可以寻求专业服务，避免被骗或误导。通过以上注意事项，就可以更好地掌控贷款还款的事宜，并确保个人信用记录不受损害。