1. 现行存款利率的基本情况

当前，我国的存款利率是由央行定期发布的基准利率决定的。央行的基准利率分为存款基准利率和贷款基准利率两种，其中存款基准利率是银行对储户所支付的利率，其利率水平标志着我国的银行业市场利率水平；贷款基准利率则是银行对借款人所收取的利率，也是我国商业银行的贷款利率的基础。

截至2021年9月，我国的各项基准利率分别是：一年期存款基准利率为1.5%，一年期贷款基准利率为3.85%。而一些具有较高信用评级的金融机构或高净值个人，他们所享有的基准利率会有相应的优惠。此外，在吸引居民储蓄的同时，保持流动性，最初入网的网络平台的存款利率一直保持在相对较高的水平。

2. 存款利率的参考水平

然而，在实际的社会经济运转中，各家商业银行实际支付的储户利率与官方的基准利率是有所差异的。这些非官方的储户利率大多被称为“活期利率”，它们是由各个商业银行根据自身的资金实力而确定的，且经常会在竞争中有所变化。一般而言，活期存款利率略高于银行的基准利率，企业的储蓄利率比个人的储蓄利率低，而大型财务机构的储蓄利率则较高。

此外，银行在吸引储户存款的同时，也会在理财产品、活期存款、定期存款等方面竞争，差异化的服务和产品也会对存款利率的水平产生较大的影响。根据监管部门的规定，商业银行发行的理财产品投资一般都是享有更高收益率的资产，并与基准利率挂钩。

3. 存款利率的处理方式

基准存款利率和基准贷款利率通常不是同时发布的。央行定期会按照宏观经济的发展状况、金融市场的情况、通货膨胀水平等综合因素来调整存款基准利率和贷款基准利率。

此外，存款利率也可以根据储户的账号类型、金额、期限等因素进行不同的处理。例如，一些银行对较大金额的定期存款、较长存款期限的定期存款、对等级较高的VIP客户等进行定制化的优惠利率设置。此外，为了应对贴息政策、代垫利率的政策安排，商业银行通过 人民银行的票据承兑、票据贴现来改变部分资金成本和间接资金成本。这种情况下，这些银行的正常存款利率水平可能短暂地降低，但这种影响是有限的。

4. 存款利率的影响因素

存款利率水平的影响因素包括了宏观经济、货币政策、资本市场活动的发展、金融机构自身的特质等。

首先，国民经济的总体发展水平、通货膨胀水平、债券收益率的变化等都可以影响存款利率的水平。当货币供应量大幅增加，预期通胀风险较大时，商业银行会上调其存款利率。

其次，货币政策亦是存款利率的重要参考因素，这些政策主要包括央行与金融机构间的公债操作和逆回购操作等。如果央行的货币宽松操作过程中，它发现公债和买卖回购价格变动的时机与这些政策目标产生了矛盾，那么会出发存款利率的调整。

再次，资本市场波动性的变动也会直接或间接地影响存款利率的水平。放贷人的融资成本直接受限于股票市场活动的变动，因为这些活动对资本价格波动的效应很强。由此可见，如果股票市场活动较疲软，则有可能会对存款利率产生较大的影响。

最后，金融机构自身的信誉状况、资本储备、偿还能力等因素也会影响其同类竞争对手们的存款利率水平。这些因素可能导致储户将资金的存款缴纳到频繁违约的银行降低，而将其转存到声誉良好的银行或缴交到理财产品中。

5. 总结

目前，我国的存款利率主要是由人民银行定期发布的基准利率决定的。在现实生活中，各家商业银行实际支付的存款利率与官方的基准利率是不同的。存款利率不仅由央行的基准利率决定，还受到各种因素的影响，包括宏观经济、货币政策、资本市场活动的发展、金融机构自身的特质等。因此，储户在选择银行和存款产品时，应该注意理性看待银行所宣传的各种利率和承诺，确定自己的投资目标和风险承受能力后，决定是否投入相应产品。

1.引言

邮政储蓄是指由邮政储蓄机构将公众存款进行存储、管理、投资和支付等业务。邮政储蓄具有安全性、稳定性、普及性和服务性等特点，是广大市民选择储蓄方式的重要渠道之一。而其中存款利率是储户最为关心的问题之一。本文将对中国邮政现在存款利率作出详细说明。

2.中国邮政储蓄简介

中国邮政储蓄是中国德阳市国有大型邮商企业——中国邮政集团公司的子公司，成立于1954年。中国邮政储蓄的主要业务是接受公众储蓄，并以安全、稳健、低风险、高回报的原则进行投资运营，实现储蓄增值，以及与邮政寄件等相关服务。截至2021年9月，中国邮政储蓄在全国范围内拥有超过4.5万个网点，是国内分布最广、服务范围最广泛的储蓄机构之一。

3.中国邮政目前的存款利率

中国邮政储蓄的存款利率是与央行基准利率挂钩的，基本上是由央行发布的基准利率加点得出的。央行基准利率是指人民银行对银行体系实施政策性重要利率的称呼；而加点则是每家银行根据风险控制、资金成本、竞争状况等自身情况而定的附加均衡利率。一般来说，银行的加点幅度反映了银行的风险偏好以及其在市场竞争中的地位，加点越小，意味着银行风险越小、资金成本越低、市场竞争越强劲，相应的存款利率也就越优惠。

根据央行公布的数据，截至2021年9月10日，人民币存款基准利率是：活期存款基准利率0.35%；1年及1年以下定期存款基准利率1.25%；1-3年定期存款基准利率1.50%；3-5年定期存款基准利率1.75%；5年及以上定期存款基准利率2.25%。

根据中国邮政储蓄官网公布的信息，2021年9月10日，中国邮政储蓄的存款利率为：

活期存款：0.35%（即基准利率）

整存整取（1年）定期存款：1.40%（即基准利率+0.15%）

整存整取（2年）定期存款：1.60%（即基准利率+0.35%）

整存整取（3年）定期存款：1.80%（即基准利率+0.55%）

整存整取（5年）定期存款：2.25%（即基准利率）

中国邮政储蓄的存款利率按照时点、地区等条件可能会有所差别，但是不会超过规定上限。需要注意的是，定期存款的存期越长，利率一般越高，但同时也意味着储户需要长时间不动用这部分资金，一旦提前支取会收取罚息。

4.存款利率对储户的影响

存款利率的高低直接影响到了储户的收益。中国邮政储蓄目前的存款利率略高于央行基准利率，这意味着储户在选择该机构进行储蓄时，可以比大多数其他银行获得更高的收益。虽然存款收益率不高，但是与证券投资相比，风险更小，同时还具有可随时支取、资金安全等优点，符合部分市民的投资需求。

5.结论

综合来看，中国邮政储蓄目前的存款利率是以央行基准利率为基础进行制定的，与大多数银行相比并没有明显差异，在存款收益方面并不能给储户过多的利益回报。但它依旧是广大市民进行储蓄的首选，尤其受到一些中老年人的广泛青睐。

总之，虽然储蓄收益不高，但中国邮政储蓄以其良好的服务质量、广泛的网点、安全的储蓄环境等优点，为市民提供了方便、快捷、安全的理财渠道。