作为一种风险转移的工具，商业保险在现代社会中扮演着重要的角色。无论是企业还是个人，都可以通过购买商业保险来降低自身的风险。然而，很多人对商业保险的理解还停留在表面，不了解保险责任和免赔条款等关键概念。在这篇文章中，我们将详解商业保险需要个人承担的问题，以及保险责任和免赔条款等相关内容。

一、商业保险需要个人承担吗？

商业保险是一种以保险公司为中介，由投保人向保险公司支付保费，以获得保险公司在保单规定的保险责任范围内对保险标的所发生的损失或风险承担赔偿责任的一种合同。在商业保险中，个人需要承担的责任主要体现在以下几个方面：

1.保险费用：个人需要向保险公司支付保险费用，以获得保险保障。保险费用的高低取决于保险标的的风险程度、保险金额、保险期限等因素。

2.免赔额：免赔额是指在保险公司对商业保险赔偿时，个人需要承担的一部分损失。免赔额的高低取决于保险合同中的约定。

3.保险责任：保险责任是指保险公司在保险合同规定的范围内对保险标的所发生的损失或风险承担赔偿责任。如果保险标的发生了保险合同规定的风险，保险公司将会承担相应的赔偿责任。但是，如果保险标的所发生的损失超出了保险合同规定的范围，保险公司将不会承担赔偿责任。

因此，可以看出，商业保险需要个人承担的责任是不可避免的。虽然保险公司会承担相应的赔偿责任，但是个人也需要承担一定的责任。

二、保险责任和免赔条款

在商业保险中，保险责任和免赔条款是非常重要的概念。保险责任是指保险公司在保险合同规定的范围内对保险标的所发生的损失或风险承担赔偿责任。保险合同中规定了保险责任的范围和限制，投保人需要根据自身的需求选择相应的保险责任。

免赔条款是指保险合同中规定的个人需要承担的损失的一定比例。免赔条款的作用是鼓励保险标的的所有人采取措施降低风险，减少保险公司的赔偿责任。在商业保险中，免赔条款的高低取决于保险合同中的约定。

三、商业保险的操作步骤

1.了解自身的风险：在购买商业保险之前，个人需要了解自身的风险情况。比如，如果个人拥有一辆汽车，那么他们需要购买车险来保障自己的车辆。在了解自身风险的基础上，个人可以选择相应的商业保险。

2.选择合适的商业保险：在了解自身风险的基础上，个人需要选择合适的商业保险。比如，如果个人拥有一辆汽车，那么他们需要购买车险来保障自己的车辆。在选择商业保险时，个人需要根据自身的需求和预算选择相应的保险责任和免赔条款。

3.购买商业保险：在选择好商业保险后，个人需要向保险公司支付保险费用，以获得保险保障。在购买商业保险时，个人需要认真阅读保险合同中的条款和规定，了解保险责任和免赔条款等关键概念。

4.理赔：如果保险标的发生了保险合同规定的风险，个人需要向保险公司提出理赔申请。在理赔申请中，个人需要提供相应的证明材料，以证明保险标的发生了损失或风险。

四、结论

商业保险需要个人承担的责任是不可避免的。在购买商业保险时，个人需要了解保险责任和免赔条款等关键概念，选择合适的商业保险，并认真阅读保险合同中的条款和规定。在保险标的发生损失或风险时，个人需要向保险公司提出理赔申请，并提供相应的证明材料。通过合理的商业保险规划，个人可以降低自身的风险，保护自己的利益。