互联网时代，相信大部分年轻人都有使用支付宝，甚至还使用过花呗和借呗那些服务。在使用这些服务的时候，大家最关注的是什么？或者比较担心的是什么？有人说是花呗借呗不涨额度，有人说是担心账单出来后的还款压力，也有人说最让人担心的莫过于花呗借呗突然之间被降额或者关闭。

事实上确实也是如此，花呗借呗不涨额大不少不使用呗，想想以前没有花呗借呗这些服务的时候我们还不是照样过得好好的，相反额度太高也并非好事。至于每月账单的还款问题，这个是在预料之中的事情，还算可控。最要命的是把花呗借呗额度用了，才突然被关停了服务，也就是说这个时候只能还款，不能再循环使用周转了，那才是致命的。如果没有及时补充资金进来，就会导致我们的花呗借呗逾期，影响个人征信。

最近一位名叫“欢欢”的网友就不幸遇到了这类关于花呗和借呗的问题，一夜之间借呗被降额了，从15万直接降到了8万。你们知道为什是8万吗？那是因为之前15万的额度还有8万的欠款未结清，也就是说现在她借呗的状态还是处于全额借出的状态，现在只能还款进去，不能再借款出来了。天知道下月如果还完账单以后还会不会继续降额，让账户永远处于全额使用的状态，还进去多少就降低多少额度。

与此同时，2万多的花呗额度直接是显示：“抱歉，你暂时无法使用该服务。服务机构将不定期评估你的使用资格，请你耐心等待通知”，最后还剩下未还的剩余账单。说得委婉一点就是字面意思所表述的那样，说直接点就是花呗已经被关停了。那么遇到这类问题该怎么处理，又是怎么回事呢？都说花呗借呗是根据芝麻信用分评估来的，明明芝麻分没有下降呀？为此，下面我们再通过几个芝麻分的应用服务来总结一下，芝麻分究竟能否确保我们的花呗借呗额度。

之一个，蚂蚁花呗。花呗虽然是参考芝麻信用分授权使用的服务，但并不是满足芝麻分550的更低要求就能开通使用，大部分用户都是芝麻分超过600分以后才获得的权限，从几百元到几万元不等，值得一提的是花呗只能用途消费支付，而且现在的支付金额限制也越来越多了，有些什么甚至超过200元都无法使用花呗支付，不知道大家有没有类似的体验。

第二个，蚂蚁借呗。借呗也是参考芝麻分，不过要求600分以上，其实际上不足650分的用户借呗很难开通，或者额度很低，有芝麻分超过700分的照样没能获得借呗的资格。借呗提供的是取现服务，但同样属于消费类金融服务，尤其不能用于买房、买车、理财等等用途，不然也是很容易被关闭的，即便你的芝麻分800以上也没用。

第三个，小狗花钱。小狗花钱与支付宝花呗借呗不同，小狗花钱虽然是在微信上通过公众平台的方式提供服务，但是本质上是跟借呗没多大差别的，都是属于互联网时代的信贷服务，同样也是基于芝麻信用分650以上授信使用，用户可以根据需求直接主动申请，额度更是提高到了2万至20万不等，使用一次激活以后就能随借随还可以循环使用非常方便，很多借呗被关闭以后都转而投向了这里。

总结以上的这些服务，虽然都是参考芝麻信用分，但是他们各自对于芝麻分的要求都不一样，尤其是在后期的管理方面更是如此，进一步削弱了芝麻分的影响。据了解，很多支付宝用户的花呗借呗额度被下调甚至是关闭，其实芝麻分都不低，而且长期以来都没有受到影响。也就是说，花呗借呗的关停，除了芝麻分以及征信的影响之外，其实还有很多因素在影响，下面我们就来逐一分析。

首先，如果用户的收入出现了变故，经济状况变差，负债升高，支付宝通过金融大数据是完全可以检测到的。试想，如果是你还会把钱借给一个负债累累的人吗？你也会担心他的还款能力，于是我们的借呗就会逐渐出现还款以后被降额，不多不少降到刚好你不能再借出的状态。与此同时，还会限制花呗的消费，可能就只能还款，不能再支付了。

其次，使用花呗借呗也还存在诸多技巧的问题，比如花呗适当分期让支付宝有所盈利，这样才能保证长期的合作关系。如果我们一味地 *** 花呗，支付宝没有任何利润可图，久而久之也会被花呗抛弃。借呗也是同样的道理，长期不使用或者频繁提前还款，都是可能导致借呗被降额甚至关闭的。

最后，我们在使用支付宝的时候还要确保账号的安全性，不能借与他人使用，不能参与违法违规的用途，一旦被支付宝大数据检测到，就会以确保花呗借呗安全的名义关闭使用权限。同时支付宝的个人信息更好也不要频繁地改动，诸如常住地址、手机号、银行卡等等信息。

总而言之，花呗借呗如果出现被降额或者关闭的情况，一定都是有其原因的，支付宝坐拥数亿用户群体，不会无缘无故关停用户的权限。不难推测上述网友的遭遇也很有可能是触犯了其中的某些规则，才被导致借呗降额、花呗暂停服务的，一怒之下扬言还完剩余账单以后就再也不用了。

不过从长远来看，花呗借呗被关停也并非完全是坏事，一方面可以提醒我们的理性消费，另一方面也可以减少我们频繁使用支付宝产生的那些利息费用，如果金额较大的话，长时间积累下来也是一笔不小的费用支出了。对此，你们是怎么看的呢？你们也经常使用花呗借呗这类服务吗？现在额度怎么样？欢迎大家留言讨论。