前几天，去银行办业务，农行与工行一年存定期利率不到2%，1万块钱在银行存一年定期，获得的利息还不到200元。虽然把钱存银行利息低得可怜，但架不住它安全，最大的风险就是银行关门倒闭（而这在中国几乎不可能发生）。

　　作为储户，在银行如何存款，你获得的利息才最高呢？有理财分析师对储户提出几点建议：

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　　存钱之前货比三家

　　大部分银行的利率差别不大，但也有个别银行利率很低或利率很高，所以储户在存钱之前最好货比三家。比如你有10万元打算存两年期，招行存款利率是2.25%，建行存款利率是2.73%，两家银行的利率相差0.48%，两年利息就相差960元。

　　2

　　优先选择1-3年期存款

　　上面说了，一年期以内存款利率上浮幅度最大，但这指的是针对央行公布的基准利率“上浮”的幅度，拿3个月存款利率来说，上浮幅度再大也不如3年期利率高啊。理财分析师比较不同期限存款来看，3个月期平均利率为1.41%，6个月期平均利率为1.66%，1年期平均利率为1.93%，2年期平均利率为2.5%，3年期平均利率为3.05%，5年期平均利率为3.07%。

　　3个月和6个月利率太低，而5年期期限又太长，如果有事提前支取的话全部按照活期计息不划算，所以建议大家优先选择1-3年期定期存款。

　　3

　　可以采取分散及滚动存钱法

　　有人想存三年期但是怕时间太久，提前支取要全部按照活期利率计息，这种情况下可以采取分散存钱法则，比如你有5万元，可以3万元存3年期，2万元存1年期，然后选择到期自动续存。

　　此外，对于有固定收入的人群而言，可以采取滚动存钱法，每个月的工资都存一年期，这样一年之后你每个月都有一笔存款到期，灵活性大大增强。

　　最后要提醒广大储户，2014年底-2015年底连番降息之后，存款利率已经降至非常低的水平，把钱存在银行账户甚至连通胀可能都跑不赢，所以不建议大家把钱都存在银行，可以考虑一些存款替代品，如货币基金、国债、银行理财，还可以考虑互联网金融理财。

　　目前国债3年期利率为3.8%、5年期利率为4.2%，利率比普通定存高一些而且能靠档计息；货币基金的平均七日年化收益率在4%以上，灵活性堪比活期存款，是银行存款的最佳替代品；银行理财产品平均收益率在4.6%以上，收益比存款利率高很多而且也非常安全。

　　还可以考虑互联网金融理财，如涌泉金服，预期年化收益8%~15%，期限半年内，银行资金存管。

　　附2017年三季度末北上广深各大银行存款利率表：

　　注：以上数据由融360在2017年9月底采集，仅供参考，实际利率以银行公布为准

　　来源：节选自融360财秘（rong360licai）