导语|网贷行业今天能发展到和传统金融机构分庭抗礼，高息功不可没，可以说网贷因高息而繁荣，但高息带来繁荣的同时，也为不少平台的跑路埋下祸根。在利率下滑的大趋势下，那些仍旧坚持高息的平台的风险也就越来越大......
来源：支点研习社、网贷之家、网贷天眼及网络综合
据网贷之家统计，2017年3月P2P网贷行业的成交量为2508.43亿元，创出单月历史新高，环比2月上升了22.76%，历史累计成交量达到了41052.69亿元，但网贷行业综合收益率却环比下降了10个基点，3月份综合收益率为9.41%。随着行业收益率的下调，P2P的投资人气不但没有走低，而是在上升，说明P2P投资者正在走向稳健理性，选择可靠安全的P2P平台进行投资已经成为行业主流趋势。
虽然收益率降低是行业趋势，但一些平台仍在继续用高息揽人，同时一些投资者也仍痴迷于高息平台而不顾其中的风险。当然小编不是说高息平台就一定是问题平台，但高息平台里确实有很多“雷点”。
一、、解构高息平台
短期高息错配，从上图可以看出这些平台收益都在16%以上，比如今P2P行业平均收益率9.41%高出一大截。同时这些平台标的基本是清一色的短期标，甚至有的平台只有一种短期标的。而在大平台中，要达到9.41%的收益的标的，期限至少在12个月以上。
上线时间与交易规模，各平台上线的时间均不短，最短的1年，最长的高达4年。但这些平台累计交易量最高的也仅仅是10亿元出头，最低的才几千万元，平台的发展不能单靠高收益一种方式来吸引客户，在其他合规性或安全性措施上必须协调发展，让投资者觉的平台更加靠谱，才能放心投资。
平台实控人情况，一般平台实控人的情况就能很大程度上的反应出一个平台是否有“雷点”，表中所列平台的股东基本都是自然人，同时全部都没有上线银行存管，并且就算少数经营长达4年的平台，并未获得风投的青睐。在2014年-2015年各路资本密集涌入P2P行业情况下，未获得融资，这也足以说明这些平台在背景、管理、资产端、披露信息以及安全等方面或多或少存在一定的问题。
银行存管与风投，随着监管趋严，银行存管也成为了各平台长期发展的标配，没有存管则面临死亡。现在绝大部分平台都没有银行自己存管，但一般都有风投融资，小编觉得风投肯定不希望自己的投资打水漂，会帮助平台壮大资本同时也帮助平台合规经营，在风投的帮助下这些平台也还是有可能取得银行存管资格的。但一个平台既没有风投融资也没有自己存管，同时收益率异常的高，那这个平台的经营风险应该不低，爆雷的几率也大。
事实举例，2017年3月27日傍晚，江苏省检察院官网通报，南京市人民检察院依法以涉嫌集资诈骗罪批准逮捕“易乾系”公司实际控制人刘丹、薛秀丽。在警方的介绍中“易乾系”就是典型的高息揽人，资金在控制人手中空转，同时是没存管、没风投的“黑”网贷平台。
二、如何规避问题平台
投资前注意事项：
1、 投资回报率过高。很多投资者都会踏入高收益的陷阱，要知道，天下没有免费的午餐。很多高收益平台最终的结局只有死亡，其跑路也分两种情况，第一，平台本身就是为欺诈而来，第二，平台确实想通过高收益来吸取客户，但这种情况不可持续，高收益通常与高风险的资产匹配，一旦高风险的资产端大面积爆雷，平台的资金链很容易会断裂。
2、 信息披露不清晰。有的平台会刻意隐瞒或虚构平台交易规模，标的借款资料雷同或重复使用，甚至连投资人资金的投向都不够清晰，披露不够完整，这方面也是需要注意，因为需要隐藏信息的资产，通常都有着不能告人的秘密。
3、 虚假工商资料。投资平台前一定要查询公司官网介绍资料的真实性，特别是对于一些拿国资或上市公司背景进行背书的平台，通过天眼查、水滴信用等网站查清这些国资或上市公司的持股比例以及与平台的真正关系。
4、 看第三方评级机构评级。这方面就需要投资者对网贷行业做一些深入全面的了解，掌握哪些平台会是比较权威的第三方网贷平台测评机构，如果权威机构的评级过低，很可能平台真的存在某些隐藏的风险。
5、 银行存管。随着监管的趋严，银行存管已成为P2P平台长期发展的标配，没有银行存管迟早会消失。
6、公司法人是否有前科。往往法人有前科的平台基本都是不靠谱的，如支点研习社此前报道的盈泰系平台。
投资后注意事项：
1、 短时间内疯狂发布短标。突然出现此异象的平台，多数是在大量骗取资金为跑路做准备。
2、 长时间没有发标。发标太频繁有问题，发标太少也有问题，一般平台最长期限也会在半个月或者一个月陆续有新标出现，如果没有，很可能说明公司经营已经出问题。
3、 提现速度变慢。如果平台的提现时间突然间增长，可分为两种情况：第一，公司资金流出现问题，如果没解决就有倒闭的风险；第二，平台跑路的信号，大部分资金被公司抽走，拖延时间兑付，以吸取更多资金入池；第三，有的平台打着升级或转型的旗号，拖延提现时间，随时都有可能跑路。
4、 频繁更换办公地点。这个最典型的例子就是E租宝了，在半年内连续更换了几次办公地点。
5、网上负面爆料。如网上爆料一些有确凿证据的负面新闻平台，也不可不防。
虽然网贷行业在逐渐走向理性，各种各样的避“雷”妙招也随手可得，但仍有部分投资者存在赌徒心理，为求高收益选择了走钢丝。还是那句话：“你贪图他的高息，他贪图你的本金”
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