近几年，不管走到哪里，

大家都会有个共同的话题——

你买房了吗？

你贷款还清了吗？

但不论是70后、80后还是90后，

都会感叹：

自从贷款买房后，

幸福指数直线下降了。

每月工资大部分都要还贷款，

生活水平一下从小康变成了温饱

彻底成房奴了……

　　可以说，房贷牵动着千家万户的心，对房奴来说，心头较大的事就是还贷，正所谓“无贷一身轻”。现在只要银行加息的消息一出，考虑房贷提前还款的人就一拥而上。

　　今年8月，全国首套房贷平均利率达到5.12%，这是自2016年以来首次突破5%。于是不少购房者正在犹豫是否要提前还贷，给自己减轻压力。

　　BUT，提前还款可是一门学问，对此马虎不得。是不是所有人都适合提前还贷？什么情况下适合提前还贷，提前还贷的注意事项又有哪些？小薇通过多方打听、探访，将一一为您做出解析。

　　不用急着提前还贷的类型

　　1、用公积金贷款或商贷利率已享有较大折扣的

　　据某国有大行的工作人员陈经理介绍：“如果签订贷款合同的时候，贷款人享受了8折到9折的商贷利率优惠（目前贷款利率为3.92%至4.41%），所需还款利息均相对较低。而现行公积金五年期以上贷款利率为3.25%，就更低了。”

　　2、有更好的投资渠道者

　　如果借贷人有其他的投资渠道，而且投资回报率高于贷款利率，那么可以不用提前还贷。但这里一定要谨慎切记，投资渠道一定要安全可靠。

　　记者梳理发现，目前银行理财产品的收益重心在4%-5%之间；“宝宝类”货币基金近一个月七日年化收益率在4%附近小幅波动；网贷行业收益率8月份已接近9.5%。对于理财产品的风险，银行工作人员告诉记者，目前大部分低风险的银行理财产品都能保证预期收益率。

　　比如说隔壁老王，2013年1月以商业贷款85折的优惠利率贷了100万元，期限20年，选择的是等额本息的贷款方式，2017年9月他支付的利息是2912.74元（此后每月递减）。2017年9月一次性还清，还了85万元。如果这85万元用来理财，选择的是预期年收益5.0%的银行理财产品，每月则可以获得3541元的收益。

　　两相比较，如果不提前还贷，他每月可以略赚近700元（此后每月增加），一年就是8400元，十年就是84000元……

　　看到这个，小薇顿时觉得提前还贷的人错过了几个亿～～～

　　不过，也有专家提醒注意防控风险。

　　专家提醒

　　理财产品其实也存在违约风险。只是一般情况下，理财产品的风险相对网贷产品要低，投资者需要对比选择。

　　哪些情况适合提前还房贷

　　当然，也会有人说目前水平利率低，提前还贷肯定能省不少利息，所以贷款攻略小编也总了以下几种适宜还贷的情况供大家参考。

　　1、公积金月缴纳金额较高者。由于公积金是专款专用，如果不用于还房贷，放在账户里也取不出来，所以还不如提前还贷。

　　2、没还多久贷款的人。无论是等额本息还是等额本金，都是越早还款越划算。两相比较，等额本金对提前还贷的时间节点要求更靠前，最好在还款期1/3前。而等额本息提前还贷则可在还款中期前。

　　3、除了五年定存，一点投资理财都不会的，就提前还吧。

　　4、想还清贷款做抵押的。这一类是高人哦，还了房子的钱，又拿无贷款的房子去银行做抵押贷款，肯定是有非常靠谱的投资渠道。如果你身边有这样的朋友，注意，请抱大腿，土豪！

　　5、死活不想欠银行钱，尤其家里老人催促的，就还了吧，别让老人替你操心！

　　提前还贷的注意事项

　　那么，提前还贷需要注意什么，又该如何申请？

　　1、如果是“商业贷款+公积金贷款”组合方式，建议先还商贷。因为相比公积金贷款，商业贷款的利息较高。

　　2、针对商业贷款的提前还贷，目前有部分银行是不收取违约金的，也有一些银行会收一定的违约金。各家银行规定略有不同，建议贷款人提前致电银行了解相关情况。

　　温馨提示

　　“还完房贷”后别忘记撤销抵押登记

　　还完贷款之后，房产持有人需要到银行办理一个撤销抵押登记的手续，再到房管局撤销抵押登记，这个时候房主才对房产拥有了完整的所有权。如果这个手续不办理，将会影响以后房屋的产权交易、继承等，带来不必要的麻烦。

简而言之

提前还房贷的核心在于：

同样的资金能否找到收益高于房贷利率的投资产品。