最近有小伙伴问我，贷款到底需要什么？为什么我的贷款批不下来？什么情况下自己能申请到贷款？贷款申请为什么这么麻烦？为什么贷款需要提供这么多材料？其实，在现实生活中，无论是向金融机构还是向个人借钱时，为了保证未来能把钱安全的收回，当然要对借款人做出相应的考核。
但这些考核万变不离其踪，都离不开这三项基础要素：个人信用、资产和还款能力。
当你申请一笔贷款时，首先要填写贷款申请材料，之后提供一堆贷款申请材料，这其中包括你个人身份、工作、收入、学历、资产等材料，之后还要去调查你的个人信用报告和这些材料是否真实、完整、有效。而这些都是为了评估你的信用、资产和还款能力这三项基础要素。
信用（品行Character)
金融机构在贷款时，最看重的是一个人的信用，首先就是看你提供材料的真实性，如果提供虚假材料，第一时间就会毙掉这笔贷款申请。并且调查你是否使用信用卡或申请过贷款。一般而言，持有信用卡或者申请过贷款的客户更容易通过。因为以此能判断你之前是否具有良好的信用记录。
在中国金融机构评估个人信用情况，主要以中国人民银行出具的《个人信用报告》做为依据，信用报告的内容包括个人基本信息，你的姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等都在其中。此外还包括贷款信息：是否有贷款、贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等；信用卡信息：是否有信用卡、发卡银行、授信额度、还款记录等。
资产（Capital)
你的资产状况，也是必须考核的一项指标。
当你或者你的家庭拥有实际价值的资产，包括房产、汽车、大额存单、有价证券等，能够帮助你更容易通过贷款申请，当然我们很多产品包括贷贷看、供房帮、卡卡贷等对资产没有什么要求。
还款能力（Capacity)
评估完资产之后，金融机构需审核你的还款能力，会查看你和你的直系亲属的工作单位、单位性质、你们的职务、你们的税后收入、日常开销、目前所背负的债务，以及所供养的未成年子女等因素，这些都会影响借款人贷款最终的审批。
工作单位：根据工作单位性质来判断收入的稳定性和持续性。
单位职务：根据职务来判断收入的稳定性和未来的增长性。
税后收入：通过收入情况来判断贷款的偿付能力，一般最低收入不能低于月还本息的两倍以下。
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