互联网时代，分享经济持续发展，组团俨然成为时下流行的一种生活方式。组团购物、组团旅游、组团相亲等等，不胜枚举。其实，在投资P2P理财中，投资人中也存在各种各样的“团”，有主动的有被动的，有刻意的有无意的，有规模大的也有规模小的。

　　一、是团长带团，团长自己一般不投资，只为平台拉用户，和平台存在利益捆绑的关系。平台根据拉来用户的投资额度的给团长回扣，然后团长再将一部分回扣分给团员，这种模式在2013年一度非常流行，但很快随着组团平台的连环倒闭而被淘汰，之后许多投资人谈团色变，对只要跟团沾上边的平台都会被抵触。

　　二、组团模式是我们俗称的“羊毛团”。以2015年为界开始盛行一时。即平台通过羊毛活动给予推荐人回报，因此产生大量羊毛推手，推手为平台做宣传，并引导投资人抱团投资其推荐的平台。这里的推手和团长比，“专业性”方面会差一点，但是责任心会强一些，大部分推手不会明知平台有问题还继续推荐。推手推的平台数量较多且分散，很难一次性给一个平台带去大量资金。但部分宝宝理财平台经过精心伪装后变身伪高大上后，就能轻易的将推手蒙蔽，毕竟推手中具有深度分析平台能力的人并不多，而且随着行业整体利率的下降，真正有实力的平台推出的羊毛活动回报也越来越低。很多推手面临两难抉择，推收益太低的不好推，收益高的大多数风险又较大。为了应对残酷的市场竞争，大部分平台都会通过限制投资额度，限制投标类型等办法控制羊毛团的规模或者仅允许新账号投资等方式来让羊毛团对平台的影响降至最低。

　　三、是网贷平台诞生至今一直稳定存在的，也是大部分网贷人入门时都经历过的跟风团。跟风团不一定由固定的人发起，也不一定是刻意发起，但能发起的人一般在自己的圈子内具有一定的权威性和认可度，而且在投资理财方面具有一定的资金和经验。有时候导致跟风的并不是个人，也可能是平台的一个举动，网上的一篇报道，或流传到投资人群体中的一段话等等。长期跟风的投资人，不会主动去分析和研究平台，容易失去自己的判断。

　　组团背后的隐患

　　实际上，除了以上三种组团形式，还有一种我们称之为“自然团”，指的是当平台出现巨大负面或爆料、严重技术故障或大面积提现延迟的时候，这些消息瞬间在投资人之间传递开来，导致抱团提现，使平台遭受挤兑。自然团形成的最大渠道就是各式各样的网贷QQ群，或是平台自己的微信群等。其传播速度和影响自然是不言而喻的。有些人甚至通过这种团对一些平台进行恶意诋毁、造谣生事，引起投资人恐慌，对平台来说，威力也是毁灭性的。

　　“自然团”产生的背后，显现的是合规投资人建设的缺失。其实，无论是以上那种类型的“团”，其不断形成发展的最大的原因就是大部分投资人都缺乏主动判断的能力。对平台的安全性、合规性没有全方为的了解认识，一味只想通过各种途径从别人口中得出平台是否能投的结论。钱多多行业研究员认为，想在网贷行业赚取长期稳定的收益，最关键的还是要不断提升自身的理财能力和经验积累。当有一天，投资人的水平都上来了，平台也更加规范了，行业发展更加健康，相信各种这样那样的团，也会随之消失。