营销人员到小龙虾养殖户家中授信

连日来，在信阳银监分局股市监管办事处的指导下，固始农商银行发动信贷人员走村入户，在宣传金融扶贫政策、加快小额扶贫贷款投放、助力全县脱贫攻坚决战冲刺的同时，积极向一般农户推广其全新的小额信贷产品——金燕普惠贷。

据悉，近年来，固始农商银行坚持“立足本地、服务县域”的本地化经营思路，认真贯彻省联社和监管部门的改革发展部署，深入分析县域经济发展实际，突出“回归本源、坚守主业、服务实体”的转型思路，针对“三农”和小微企业融资难问题，从扩大抵质押物范围和丰富担保方式入手，陆续推出了一系列小微贷款新模式，为宏观经济下行压力下的全县“三农”和小微企业发展提供了有力的金融支持。

营销人员到贷户家中开展贷后调查

去年以来，固始农商银行通过调研分析发现，本地银行业金融机构的小额农户贷款业务普遍出现了发展速度放缓甚至停滞不前的问题，一般农户贷款难、贷款贵、获贷率低的问题与“三农”领域急需资金扶持的矛盾十分突出。针对这些资金信贷投放严重“偏科”、“错位”问题，固始农商银行勇担使命，创新思路，在认真总结前期涉农贷款产品创新经验的基础上，集中信贷业务条线的精干力量，广泛调研，充分论证，精心设计，推出了“金燕普惠贷”这一全新的小额贷款产品。

与传统的小额贷款产品相比，金燕普惠贷具有“申贷门槛低、授信额度高”、“利率定价低、获得率高”两个“一低一高”的特点。在申贷条件上，该产品以借款人的家庭信用为基础，免抵押、免担保，家庭人口只要有2人以上，符合无不良信用记录、用途合规等信贷政策规定，即可获得授信。在授信额度上，该产品的基础授信额度为5万元，根据农户的家庭及个人的收入状况、文化程度、经营项目、担保方式追加等因素上浮，最高可达50万元，完全能够满足农户生产经营的需要。在利率定价上，金燕普惠贷采用综合利率定价方式。贷款5万元，月利率仅有4厘8；超过5万元部分执行农商银行的现行利率，如农户贷款10万元，实际执行月利率不到7厘。在授信期限上，最长可达20年，授信期内农户随用随贷，用款按天计息，不用款则无需付息。

营销人员上门商户营销金燕普惠贷

为了确保金燕惠普贷真正发挥其“普惠万家、富农兴商”的设计初衷，固始农商银行积极优化办贷服务，组建了一支小微贷专营客户经理队伍，经常开展“三扫五进”（“三扫”即：扫楼、扫街、扫村，“五进”即进社区、进企业、进机关、进商户、进农户”）营销活动，重点是结合扶贫帮扶抓好逐户授信、上门办贷，真正实现了精准识别、有效支持。为了进一步提高金燕普惠贷的办贷效率，固始农商银行推出限时办结制和独立审批人制度，并创新推出“信贷工厂”模式，一笔贷款从申请受理到办结放出，除了现场调查外环节外，其他流程全部在位于县行政服务中心内的信贷大厅内完成，实现了流程化管理、集约化经营和阳光化操作。

金燕普惠贷自年初推出以来，以其创新的设计、普惠的特性，受到了全县城乡居民的普遍欢迎和广泛关注，投放额度节节攀升，有效弥补了小额扶贫贷款之外的农村信贷支持空白，提升了全县“满意村”创建工作成效。在信贷产品创新的推动下，截至2018年5月底，固始农商银行各项贷款余额达88.8亿元，较年初增加2.5亿元，占全县金融机构贷款新增额的73.9%。金燕普惠贷余额达到1.8亿元，占该行全部贷款净增额的72.6%，产品惠及近两千户家庭，其中1572户为农户家庭。

下一步，固始农商银行将充分利用各网点进村开展金融扶贫政策宣讲活动的契机，进一步加大对金燕普惠贷产品特色、优势的宣传力度，让更多的农户早日享受到金融创新带来的实惠。同时，在完善信贷服务、简化办贷流程的基础上，将金燕普惠贷纳入河南农信移动办贷系统，主动上门为农村偏远地区的农户现场办理放贷业务，让农民足不出户即可享受到更加便捷、高效的信贷支持，让金燕普惠贷在助力县域经济发展中做出更大的贡献。（李锋 王宇飞）