近日，人民银行公布了2017年支付体系运行总体情况。其中，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计5.88亿张，同比增长26.35%;人均持有信用卡0.39张，同比增长25.82%。信用卡数量的增长，与政策、市场的不断调整完善密不可分。

　　广发差异化收取信用卡违约金

　　其他银行暂未跟进

　　3月1日，广发银行发公告称，调整信用卡违约金收取标准，由原来统一收取改为根据客户信用度实行差异化收取。客户2个月内未按时还清最低还款额，按客户账单最低还款额未还部分的5%收取;客户连续2个月(含)以上未按时还清最低还款额，则按客户账单最低还款额未还部分的6%收取。针对信用度较差的客户，适当调整违约金最低限额;对信用度良好的客户则降低违约金最低限额，也就是说客户信用度越好，需交的违约金越低。

　　苏宁金融研究院高级研究员赵卿对中国财富网表示，银行设置阶梯级调价，实际上是提高逾期成本，逾期期限越长，违约金支付比率较高。对于持卡人而言，除了避免逾期，也要注意各家银行的逾期政策，在规定期限内偿还借款。

　　2017年1月1日起实施的信用卡新规规定，各大发卡机构取消信用卡滞纳金，同时对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。

　　按照以往的收费标准，一旦持卡人没有还够最低还款额，就需要承担高额的逾期费用，并且计费方式都是按月计复利。新规定实施后，违约金将一次性收取，不会再计复利息。

　　赵卿表示，此项规定把部分价格的决定权交给市场经营主体，为银行进行差异化定价创造了空间。通过差异化的定价，让信用卡持有人体会到个人信用的重要性，提高信用意识。

　　▲除广发外银行信用卡违约金收取规则

　　数据来源：各银行信用卡官网、信用卡中心

　　记者梳理发现，各家银行均在2017年进行了收费规则更改，取消了滞纳金，但是收费标准略有不同。从整体情况来看，各家银行还未跟进差异化的定价模式，均按照最低还款额未还部分的5%收取，但值得注意的是，中行、浦发未设置违约金收取限额，其他银行都设置了最高限或最低限。记者浏览各家银行信用卡官网注意到，由于信用卡卡种不同，部分信用卡的违约金可能以外币形式收取。

　　信用卡使用的“妙招”

　　广发银行信用卡中心工作人员对中国财富网表示，信用卡还款逾期对个人信用影响很大。不仅会根据情况收取对应的违约金，而且会在征信系统留下不良记录，一条记录在系统的保留时间为5年，5年内，客户在其他银行申请信用卡或有贷款等其他授信行为都会受到限制。不过记者了解到，各家银行信用卡在最后还款日后有3天左右的宽限期，只要在宽限期内还款，就不会影响个人征信。

　　不过，对信用卡使用颇有心得的李女士告诉记者一个 “妙招”。招商银行信用卡可以通过客服申请更改账单日，在正常的免息期基础上再延长一个月，为后续足额还款争取了缓冲机会。这样不仅不会影响征信，而且不会产生任何手续费。

　　招商银行信用卡客服向记者证实了这一规定，并表示规定的初衷是方便客户选择合适的账单日和还款期。这位工作人员同时提醒，通过修改账单日延长免息还款时间只针对未出账单，如果已经产生了账单，需要先将账单还清，才能修改账单日。而且，账单日每半年才能修改一次。“修改后第一次还款金额可能为两个月消费的累加，负担可能更重，因此不建议通过修改账单日延长还款时间。”这位工作人员表示。

　　广发银行客户经理也提醒客户，最关键的是持卡人需要合理安排用卡计划，避免长期的过度消费，如果不慎发生了逾期，应及时与银行沟通，以免影响个人征信。

　　作者：安震

　　（来源：中国财富网）