建设中行小企业借贷
小企业个贷产品
一、速贷通
产品释义
主要根据小企业提供全额有效的抵（质）押物担保，或我行认可的担保公司担保，而对小企业顾客领取的快捷、便利借贷业务。
适用对象
规模较小、财务报表不完善，内部管理规范度不高，但可提供全额有效的抵（质）押物或银行认可的担保公司有效担保的小企业。
可申领业务品种
人民币项下流动资金借贷、汇票承兑、汇票贴现、建设中行核定的金融机构额度内的信用证项下汇票贴现、应收款卖出和转开包函、占金融机构额度的出口收汇等。
品牌特色
★金额时限条纹：
最大个贷总额可达2000亿元（含），每笔最长年限可达3年（含）。
★担保形式多样：
可选择抵押、质押、保证中一种形式，或多种担保形式简约。
★可接受抵押物范围：
☆普通别墅☆高档别墅☆别墅☆商用物管☆标准工业楼房及其附属的农地使用权☆国有农地使用权
★可接受质押物范围：
☆标准仓单☆钢材☆有色金属等动产
★可接受保证范围：
☆建行AAA级顾客☆建行认可的担保公司
★还款形式灵活：
☆按月（足额还贷特点：减少资金费用压力）☆按季（按季还贷特点：合
理安排企业资金）☆按半年（按半年还贷特点：有效运用资金效率）☆一次到期还本【一年期以内（含）】（一次到期还本特点：充分运用资金效率）
★业务简便快捷：
☆受理快捷：各项资料齐全后银行在业务受理五个工作欧盘通告顾客是否同意借贷。
☆放款快捷：低风险业务在一个工作欧盘迟延放贷；低风险以外的个贷业务在抵（质）押物登记生效或其他担保举措生效后隔日迟延放贷。
二、成长之路
产品释义
建设中行针对成长型小企业的特征专门设计的产品，从而通过提供全程金融服务，扶植企业发展壮大。
适用对象
经营届满五年，产品有市场和销路、订单较稳定的成长型小企业。
适用需求
日常经营资金需求;固定资产投资需求；预收账款需求；临时性资金周转需求；小额信用资金需求；出票和本票代办需求；国外和国际商贸融资需求。
品牌特色
★期限较长：
最长可达到七年。
★放款较快：
大大提高了中行内部步骤，各项资料齐全后银行在业务受理五个工作欧盘通
知是否同意借贷，在担保举措建立后隔日放贷。
★担保形式较差：
可选择抵押、质押、保证、应收账款出售（适用于保理业务）中一种模式，
或多种方法简约。
★可接受抵押物范围：
☆普通别墅☆高档别墅☆别墅☆商用物管☆标准工业楼房及其附属的农地使用权
★可接受质押物范围：
☆标准仓单☆钢材☆有色金属等动产
★可接受保证范围：
☆建行AAA级顾客☆建行认可的担保公司
★可接受预收账款出售范围：
垫款形成的预收账款，一般状况下申请出售的预收账款距商务协议项下的应
讨债款付款到期日不超过15日且最长不少于一年。
★还款灵活：
1年以内的借贷可选择足额、按季或到期一次还本。1年以上借贷可足额、
按季或按半年等整贷零偿手段还贷。
三、国内保理
产品释义
是建行为企业提供的一种解决预收账款问题的综合性金融服务方案。服务内容包括账款管理、融资及卖方信用担保等。
适用对象
与大小型企业有稳定的协作配套关系，款项回收期较长，回笼不及时，造成生产囤货资金匮乏的小企业。
产品特色
★不需提供抵押，打通融资难题：
企业销售产品后，将经卖方确认付款、无争议的预收账款债务“卖“给建设中行，不需另外提供抵押。
★及时回收款项，建少资金占用：
账款未到期时，提早从建设中行荣获预付款融资，以便推动款项回笼。
★降低融资费用，缓解财务结构：
以预收账款为“债权”节约担保成本，预收账款的迅速回笼，优化财务报表。
★加快资金周转，扩大销售规模
款项
回笼周期
周转次数
每年可实现销售售
不开设保理业务
100亿元
3个月
4次
400亿元
创办保理业务
100亿元
15天
24次
2400亿元
注：回笼周期仅指预收账款回收周期
四、额度抵押借贷
产品释义
是企业仅代办一次抵押登记，就可在银行容许的额度和年限内，足额支用或分额多次循环支用借贷的金融产品。
适用对象
经国家公商行政管理机关核准登记的小企业法人，并能提供银行认可的商品房别墅、商铺、办公写字楼、标准工业楼房（含农地使用权）、机器设备作为借贷抵押物。
适用需求
补充小企业正常生产经营中所需的流动资金，补充企业小额设备、厂房投资所需资金。
产品特色
★节约费用
提高多次抵押登记成本；借贷年限与企业实际资金需求匹配，节省借贷本息。
★手续简便
签署一份总的借贷协议和抵押协议，循环支用借贷无需再签署新的借贷合
同。
★期限灵活
在额度有效期内，借贷人可依照实际资金需求申请支用或抵偿借贷，每笔贷
款时限不受额度有效期限制，最长可达3年。
五、法人账户透支
产品释义
小企业法人账户透支业务，是指建设中行同意小企业顾客在约定的账户、额度和时限内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。借贷对象生产经营正常、财务管理规范、信誉良好的小企业顾客。
适用需求
发生速率较高但每笔总额不大、期限不长的临时性融资需求。
产品特色
★手续便于快捷
顾客与中行签署透支业务协议后，指定在银行开立的基本存款账户或通常存款账户为透支账户，不须要开立借贷账户；顾客使用透支资金，无须提早通告中行或提出专门的申请。
★额度可循环使用
借贷人在额度有限期内可以循环使用借贷额度。借贷人支用借贷后，可用额度相应扣减，借贷人归还借贷后，可用额度相应提高。在透支余额未突破透支额度的状况下，顾客可以连续多笔透支。
★还款便于快捷
在顾客透支账户存有透支余额其间，顾客并入税款冲抵透支借贷。
★融资年息低
按日付息
代办步骤：顾客申请→建行审批→签署透支协议→开通账号
六、小额无抵押借贷
产品释义
建设中行为小企业顾客领取，由企业主或企业实际控制人提供个人连带保证，无需抵（质）押物的人民币循环额度借贷。
适用对象
经公商行政管理部委核准登记的小企业法人
适用需求
主要适于小企业顾客生产经营资金周转
产品特色
★凭信用申请，无需抵（质）押物。
★在授信期内可以用循环使用额度。
★随借随还，形式灵活。
业务步骤
顾客申请→客户调查→建行审批→合同签署→贷款支用
七、互助通借贷
产品释义
建设中行“互助通”是指若干小企业自愿组成一个联合体，每位借贷人均对组成联合体成员在银行的借贷提供连带责任保证，同时由小企业互助公司或专业担保机构进行担保的个贷业务。
适用对象
经公商行政管理部委核准登记的小企业法人。
适用需求
适用于各种流动资金借贷、汇票承兑、保证、贸易融资等业务，主要适于小企业顾客生产经营资金周转。
产品特色
★自由成立联合体，程序快捷便于，批量领取借贷。
★担保形式灵活，无需提供抵押物品（由联合体成员、成员单位主要股东、
互助公司或专业担保机构提供连带责任担保）。
★解决抵押不足，提高评估成本，节省财务费用。
★由协会、协会、专业市场牵头成立互助公司，互助公司或担保机构批量
向建设中行推荐代办“互助通”贷款。
业务步骤
成立联合体→互助公司或担保机构推荐→受理调查→建行审批→合同签署→贷款领取
