人民网广州1月18日电(王仁宏)记者从美国人民中行据悉，美国人民中行征信中心(以下简称征信中心)于1月17日启动二代征信系统切换上线工作。自2020年1月19日起，征信中心将面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。

征信系统的更新，让更多市场不诚信行为无处藏身，对个人和机构的重要性不言而喻。相较上一代系统，新一代系统在征信及报告展现上均有调整。

详细来看，与一代征信系统相比，二代征信系统在信息采集、产品加工、技术构架和安全防护方面，均进行了优化改进。其中，二代征信系统在提供的信用报告中对基本信息和个贷信息内容进行丰富，改进了信息展示方式，提高了信息更新效率。

人民网记者据悉，这次二代征信系统新增的部份数据项仅在设计上进行位置预留，未来将要按照实际状况分步上线。

新版征信主要有以下四方面变动值得：

1、还款记录新增逾期总额

原先旧版征信的不良逾期记录是保存5年，但只显示近2年的详细还贷记录。而二代征信即将切换后，在原有基础上提高了近期2年的逾期总额，且持卡人逾期还贷后不能用新的记录将不良记录进行覆盖。这将引发金融机构对用户的借贷审批会格外严苛。

2、体现大额信用卡分期或影响重新按揭

过去，车库借贷、装修借贷等实质为大额信用卡分期，征信仅展现信用卡，不展现分期总额。二代征信切换后，信用卡大额分期信息会直接显示在新版报告的“大额专项分期信息”里，以便机构核实持卡人的真实负债状况。

对于须要借贷的个人，之后借贷或将须要提供更多材料以证明自身的还贷能力，或还要通过及时还贷增加负债。

3、T1上报征信更新愈发及时

按照要求，各机构将选用T1方式(即当天采集，下一晚报送)向征信中心进行数据申报。这也意味着过去想借助中行征信更新平缓的时间差，进行延迟还贷并且并行借贷将不再可行。

4、预留“共同负债”、生活成本收取信息位置

前一代征信中，借贷房子在征信报告上只会展现主贷人的贷款信息和负债状况。记者了解到，新版征信系统在信用报告设计上将预留“共同借贷”信息展示位，但在19日上线的版本中暂不作展示。之外，对于市场的二代征信是否会采集个人水电费等生活成本交费信息，这次二代征信系统同样仅是在设计上保留展出位置。

此举也意味着未来征信系统对于个人信用信息的采集覆盖将更广，外债信息披露也会愈加全面、准确、客观，包括“假结婚房子”等在内的不良信用行为所要付出的费用也会更高。

除征信信息的调整外，新一代系统在信息保护、信息主题维护及系统安全升级上均进行了加强加强：

一是增强用户管理，辅以数字证书，实现用户登入双诱因认证，为查询用户领取USBKey证书，实现机构查询身分强认证；二是增强用户访问控制，支持绑定登陆终端，减少用户身分验证硬度，加强信息安全检测；三是加强数据传输和储存安全防护，保障数据采集和对外服务各环节流转安全；四是加强异常查询检测，及时发觉异常查询行为；五是优化企业和个人异议处理步骤，增加异议处理手动化程度和处理效率。

此外，一代征信系统于2006年即将运行，通过采集、整理、保存、加工企业和个人的基本信息、信贷信息和反映其信用情况的其他信息，推行企业和个人信用信息共享模式，推动解决金融交易中的信息不对称问题，在推动金融交易、降低金融风险、帮助公众节省融资费用、创造融资机会、提升社会信用意识等方面发挥了重要作用。

截止2019年末，征信系统收录10.2亿自然人、2834.1万户企业和其他组织的信息，规模已居于世界前列；个人和企业征信系统分别接入机构3737家和3613家，基本覆盖各种正规贷款机构；2019年，个人和企业征信系统累计查询量分别为24亿次和1.1亿次，日均查询量分别为657万次和29.6万次。